Elegir un asesor financiero no es fácil. Tendrá que determinar si necesita un asesor financiero en persona o un robo-asesor. Luego elegirá una firma. Puede tratarse de una empresa cercana o con un área de experiencia determinada. Una vez que elija, compruebe sus credenciales. Si una empresa de asesoramiento dice que está certificada por el CEFEX, está certificada por el Centro de Excelencia Fiduciaria y está sujeta a auditorías. Esto es lo que significa para usted y sus inversiones.
Explicación de la certificación CEFEX
El Centro para la Excelencia Fiduciaria es una organización independiente que evalúa, audita y certifica empresas, asesores y gestores financieros. La organización tiene su sede en Pittsburgh, Pa., pero se adhieren a las normas mundiales.
Si una empresa está certificada por el CEFEX, significa que sigue lo que se denomina Estándar Fiduciario Global de Excelencia. En resumen, significa que tienen la responsabilidad de actuar en su mejor interés si usted es un inversor de su empresa. También deben someterse a auditorías anuales realizadas por una tercera parte fiduciaria, y deben mantener un cierto nivel de profesionalidad. Esas auditorías cuestan entre 5.000 y 20.000 dólares, dependiendo del tamaño de la empresa.
Una empresa de asesoramiento certificada por el CEFEX también puede tener comisiones más bajas. También vigilará los posibles conflictos de intereses de los asesores.
Qué significa una certificación CEFEX
Hay organizaciones que supervisan a los asesores financieros y varias certificaciones que uno puede adquirir. Sin embargo, no existe un estándar universal en la U.S. que guía a todos los profesionales financieros.
La certificación CEFEX es una forma de determinar que su asesor opera según una serie de normas. Si una empresa está certificada por el CEFEX, significa que sigue lo que se denomina Estándar Fiduciario Global de Excelencia. Esto significa que están obligados a actuar en el mejor interés de los inversores.
También aceptan las auditorías anuales realizadas por organismos independientes. Esas auditorías garantizan que operan según las normas mencionadas. Las auditorías también garantizan que una empresa cumpla ciertos requisitos financieros. Las auditorías actúan como una especie de revisión del rendimiento complementaria a las revisiones y exámenes realizados por organismos reguladores como la Comisión de Valores y Bolsa (SEC).
Las empresas certificadas por el CEFEX están obligadas a anteponer los intereses de los inversores. Esto tiene algunas ventajas financieras, como unos honorarios que pueden ser más bajos que los de otros asesores. También significa que esas empresas están pendientes de los conflictos de intereses entre los asesores. Estos pueden incluir conflictos basados en la remuneración, conflictos de gestión de carteras o posibles afiliaciones entre asesores y corredores de bolsa.
Estas empresas también están obligadas a mantener altos niveles de profesionalidad. Los asesores de las empresas certificadas por el CEFEX están obligados a mantenerse al corriente de las últimas normas y mejores prácticas del sector.
Cómo encontrar asesores con certificación CEFEX
Puede encontrar una lista completa de asesores certificados en el sitio web de CEFEX. Su asesor, si está certificado, también puede mostrar el distintivo CEFEX en su sitio web. Haga clic en el distintivo y debería aparecer el certificado de registro de la empresa.
CEFEX también mantiene listas de administradores de inversiones, gestores de inversiones, registradores y administradores externos certificados. CEFEX considera que un asesor que trabaja con una empresa certificada por CEFEX trabaja con una organización de confianza dedicada a los mejores intereses de sus clientes. Se encargan de encontrar a los clientes los productos adecuados a un precio justo.
Los administradores de inversiones de esas empresas, por su parte, están obligados a realizar la debida diligencia y a supervisar a los proveedores que contratan. Estas empresas «preparadas para la diligencia» son evaluadas anualmente por un experto fiduciario independiente.
El resultado final
Aunque una certificación CEFEX es definitivamente una marca positiva para un asesor, no es una garantía de seguridad. Incluso si su asesor está certificado por CEFEX, es aconsejable hacer una investigación básica.
Se aseguran de que cualquier asesor financiero potencial tenga su designación de planificador financiero certificado (CFP). También puede asegurarse de que no tiene ninguna queja presentada contra él ante la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). En un nivel humano más básico, asegúrese de que escuchan y son receptivos a sus objetivos y preocupaciones financieras, y parecen comprometidos a ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Se necesita tiempo y paciencia para abrirse paso entre la sopa de letras de las certificaciones del sector financiero. Sin embargo, es posible que se vea recompensado por sus esfuerzos con un asesor que no sólo le ayudará a hacer crecer sus inversiones, sino que lo hará de forma económica y teniendo en cuenta sus necesidades.
Consejos para el asesor financiero
- Si un asesor financiero certificado por el CEFEX le parece adecuado para su cartera, puede ser el momento de iniciar la búsqueda. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
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