Qué puede deducir en el momento de pagar los impuestos? (Actualización de 2020)

Saber lo que puedes deducir cuando hagas tus impuestos cada año es importante si quieres reducir tu responsabilidad fiscal. Algunas deducciones comunes, como la deducción de los intereses hipotecarios, son bien conocidas, pero si vas a hacer deducciones detalladas, debes conocer todos los detalles. Si necesita ayuda con sus impuestos y otras cuestiones financieras, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.

Cómo funcionan las deducciones fiscales

Una deducción fiscal le permite deducir (restar) determinados gastos de su renta imponible. Eso te deja con una factura de impuestos más pequeña. Es importante tener en cuenta la diferencia entre una deducción y un crédito fiscal: un crédito fiscal reduce directamente su factura fiscal, mientras que una deducción reduce su factura fiscal indirectamente. Así, si tienes una factura de 2.000 dólares y luego te llevas un crédito de 1.000 dólares, ahora sólo debes 1.000 dólares. Una deducción fiscal de 1.000 dólares reduce su renta imponible en esa cantidad. Cuanto más alto sea su tipo impositivo marginal, más valiosa será la deducción fiscal. Por ejemplo, el 22% de 1.000 dólares es más que el 12% de 1.000 dólares.

La mayor deducción del impuesto sobre la renta federal que existe es la deducción de los intereses de la hipoteca de la vivienda. Durante un tiempo, tanto los intereses hipotecarios como los de las tarjetas de crédito eran deducibles, pero una reforma fiscal de 1986 eliminó la deducción de los intereses de las tarjetas de crédito. Si eres inquilino, la deducción fiscal de los intereses hipotecarios puede ser uno de los factores que tengas en cuenta a la hora de decidir si alquilas o compras.

La deducción estándar

Lo primero que hay que decidir a la hora de presentar la declaración de impuestos es si se va a aplicar la deducción estándar o se van a detallar las deducciones. El IRS concede una deducción estándar que reduce un poco su renta imponible. La cuantía de la deducción estándar que puede solicitar depende de si presenta la declaración como individuo o conjuntamente con su cónyuge. También depende de su edad, la de su cónyuge (si procede) y sus ingresos. Si crees que tus deducciones van a superar la deducción estándar, probablemente quieras detallar tus deducciones.

Para el año fiscal 2021, la deducción estándar es de 12.550 dólares para los declarantes solteros, 25.100 dólares para los declarantes conjuntos y 18.800 dólares para los jefes de familia. Para el año fiscal 2022 (lo que presentas a principios de 2023), la deducción estándar es de 12.950 dólares para los declarantes solteros, 25.900 dólares para los declarantes conjuntos y 19.400 dólares para los jefes de familia.

Gastos deducibles de impuestos

El IRS ofrece una lista de todos los créditos y deducciones fiscales para particulares y empresas. Si estás haciendo la declaración de la renta por ti mismo, puedes consultar la lista de deducciones fiscales y encontrar las que te corresponden. Si utilizas un software de preparación de impuestos, ese software te guiará a través de las posibles deducciones para asegurarte de que estás reclamando todo lo que puedes. (Hemos hecho un resumen del mejor software fiscal para este año.)

Las deducciones fiscales pertinentes a su situación dependerán de lo que haya gastado y de cómo haya ganado su dinero durante el año fiscal. Si eres un profesor que ha gastado dinero de su bolsillo en gastos de clase, puedes deducirlo (hasta 250 dólares). Trabajar desde casa? Es posible que pueda deducir algunos de los gastos relacionados con la creación y el funcionamiento de su oficina en casa. Tiene préstamos estudiantiles? Puedes deducir hasta 2.500 dólares de los intereses que hayas pagado. Si ya has hecho la declaración de la renta, vale la pena repasar la lista de nuevo.

Cuanto más complicada sea tu situación financiera, más probable es que necesites ayuda para minimizar tu factura fiscal, sobre todo si tienes un negocio propio. Si la ayuda viene en forma de un contador o un programa de software de impuestos es en gran medida una cuestión de preferencia personal y el presupuesto.

Donaciones deducibles de impuestos

Donar a una organización benéfica es una forma de reducir su responsabilidad fiscal al tiempo que ayuda a financiar sus causas favoritas. Las donaciones a organizaciones benéficas cualificadas son deducibles. Para los más ricos, las donaciones periódicas -de dinero, acciones, arte y otros objetos de valor- son una forma probada de minimizar los impuestos. Para tener derecho a la deducción, la organización benéfica debe ser elegible y usted debe poder documentar que no recibió ningún bien o servicio a cambio de su donación. Proporcionar a los donantes la documentación adecuada es una práctica habitual para cualquier organización benéfica que se precie. Si le preocupa que no reciba la documentación que necesita, asegúrese de hacer preguntas a la organización benéfica antes de entregar su donación.

Conclusión

La responsabilidad fiscal puede ser difícil de predecir. Esa es una de las razones para mantener un fondo de emergencia bien dotado al que pueda recurrir en caso de que su factura fiscal sea mayor de lo previsto un año. Debería empezar la temporada de impuestos con un plan, no sólo sobre cómo va a pagar sus impuestos, sino también sobre lo que va a hacer con el reembolso que reciba. ¿Va a pagar las deudas o a ahorrar para la jubilación?? O tal vez invertir en su desarrollo profesional? Tener un plan para su devolución de impuestos aumenta las posibilidades de que le dé un buen uso en lugar de dejar que ese dinero se desvíe hacia sus gastos habituales.

Consejos para la época de impuestos

  • Para obtener ayuda con los impuestos y otras cuestiones financieras, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
  • Otra parte importante de tus finanzas son los costes de la vivienda. Utiliza la calculadora de hipotecas de nuestro equipo para ver lo que podrías deber si compras una casa nueva.

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