La inversión socialmente responsable -comúnmente denominada inversión medioambiental, social y de gobernanza (ESG)- está ganando adeptos entre los inversores institucionales y los particulares. Según un reciente informe de Natixis, el porcentaje de inversores institucionales que aplican enfoques ESG aumentó un 18% de 2019 a 2021. Del mismo modo, Natixis informa de que un número cada vez mayor de inversores individuales está interesado en ESG. Aunque los nombres de los grandes inversores institucionales que adoptan enfoques ASG suelen ser ampliamente difundidos, hay menos investigación en torno a la cuestión de qué inversores individuales están impulsando este interés (y, por tanto, el aumento de los activos). Teniendo esto en cuenta, nuestro equipo examinó más de cerca las características de los inversores individuales que están interesados en ESG.
En concreto, examinamos cómo varía la demanda de los inversores de estrategias de inversión socialmente responsable en función de seis factores: los años que faltan para la jubilación, el sexo, los ahorros, los ingresos, el nivel de conocimientos de inversión y la región geográfica. Utilizando los datos de nuestro equipo, calculamos la distribución de individuos que expresan diferentes niveles de interés por la inversión socialmente responsable («Debo tener», «Algo interesado» y «No interesado») según cada factor. Para obtener más información sobre nuestra encuesta, sus resultados y la forma en que hemos elaborado las conclusiones, lea la sección Datos y Metodología a continuación.
Conclusiones principales
- Cerca de tres de cada cuatro encuestados declararon cierto nivel de interés en las estrategias de inversión socialmente responsable. Los datos de nuestro equipo muestran que alrededor del 27% de los inversores que buscan un asesor financiero dicen que la inversión socialmente responsable es una «necesidad».»Otro 46% de los inversores afirma que la inversión socialmente responsable es «agradable» a la hora de elaborar un plan financiero.
- Las mujeres son un 11% más propensas que los hombres a expresar su interés por la ASG. Nuestros datos muestran que alrededor del 79% de las mujeres son propensas a decir que la inversión socialmente responsable es algo «necesario» o «agradable de tener».Mientras tanto, menos del 68% de los hombres declaran estar interesados en la ASG, respondiendo que la inversión socialmente responsable es «imprescindible» o «agradable de tener».»
- El nivel de conocimientos de inversión de un individuo es el mayor indicador del interés por la inversión socialmente responsable. En comparación con otros grupos demográficos (i.e. edad, sexo, ahorros, ingresos y región geográfica), nuestro modelo de regresión logística (que estima la probabilidad de un acontecimiento basado en datos anteriores) muestra que el interés por la inversión socialmente responsable varía más según el nivel de conocimientos de inversión declarado por el individuo. Los individuos que se sienten «muy cómodos» con la inversión son mucho más propensos a tener una opinión firme sobre los ASG en comparación con los individuos que no se sienten «nada cómodos» o sólo «algo cómodos» con la inversión.
Los individuos más jóvenes son más propensos a estar interesados en la inversión socialmente responsable que sus homólogos de mayor edad. Cerca del 32% de las personas a las que les falta más de 30 años para jubilarse declararon que la inversión socialmente responsable es una «obligación» a la hora de elaborar un plan financiero. Mientras tanto, sólo un 24% de los jubilados dicen que la inversión socialmente responsable es un «deber».»El siguiente gráfico muestra las diferencias en el interés por los ASG en función de la edad, comparando los individuos a los que les faltan más de 30 años para jubilarse y los que ya están jubilados.
Como se ha señalado anteriormente, es más probable que las mujeres estén interesadas en la inversión ASG que los hombres. Cerca del 29% de las mujeres afirman que la inversión socialmente responsable es «imprescindible», frente a menos del 23% de los hombres. Además, un número ligeramente mayor de mujeres dice que la inversión ASG es un «bien necesario» en comparación con los hombres (49%).84% frente a. 45.03%). El siguiente gráfico de barras muestra cómo nuestro modelo espera que los hombres y las mujeres respondan a la pregunta «¿Es importante para usted la inversión socialmente responsable??»
Después de la edad y el sexo, consideramos cómo varía el interés por la inversión socialmente responsable según el estatus socioeconómico. Nuestros datos muestran que los ahorros y los ingresos suelen estar inversamente correlacionados con el interés por la ASG. Es decir, las personas con menores ahorros e ingresos manifiestan más interés por la ESG, mientras que las personas con mayores ahorros e ingresos manifiestan menos interés. Sin embargo, este patrón no es válido en todos los casos. Por ejemplo, aproximadamente el 28% de las personas con ahorros superiores a 5 millones de dólares dicen que la inversión ASG es una «necesidad», en comparación con el 18% de las personas con ahorros entre 1 y 5 millones de dólares. Es importante señalar que el tamaño de la muestra entre los encuestados con ahorros en cada uno de esos tramos (i.e. 1-5 millones de dólares y más de 5 millones de dólares) es mucho menor que los otros cuatro tramos de ahorro de nuestro estudio.
Como se ha señalado anteriormente, el nivel de conocimientos sobre inversiones es el que más afecta al interés por los ASG de los seis factores que hemos considerado, ya que es el que más varía en las respuestas. Muchos individuos que se sienten «algo cómodos» con la inversión se sitúan en el punto medio en lo que respecta a ESG, con un 53.El 70% dice que es «bueno tener».»Esto es relativo a que sólo un 38% de los individuos que se sienten «muy cómodos» con la inversión eligen esa misma respuesta. La distribución de las respuestas de los individuos que no se sienten «nada cómodos» con la inversión está más cerca de la distribución de las respuestas de los individuos que se sienten «muy cómodos» con la inversión que de los que se sienten «algo cómodos».»De los individuos que no se sienten «nada cómodos» con la inversión, el 22.El 82% dice que la ESG es una «necesidad», el 43.El 37% dice que es «bueno tenerlo» y el 33.El 81% dice que «no es importante.»
Por último, consideramos el interés de la inversión socialmente responsable según las cuatro principales regiones designadas por el Censo: Noreste, Sur, Medio Oeste y Oeste. Según los datos de nuestro equipo, el interés por la ESG y las estrategias relacionadas varía sólo ligeramente entre estas cuatro regiones. Aproximadamente el 73% y el 75% de las personas del noreste y el oeste, respectivamente, expresaron su interés por la inversión socialmente responsable, en comparación con el 72% de las personas del sur y el medio oeste. Estos resultados indican que, aunque las diferencias en el interés por la ASG según la región geográfica son estadísticamente significativas, la región en la que se vive no es, en general, un fuerte predictor del interés por la inversión socialmente responsable.
Datos y metodología
Los datos de este estudio proceden de la herramienta de comparación de asesores financieros de nuestro equipo. Todas las respuestas proceden del 1 de enero de 2021 al 31 de junio de 2021.
Tras calcular las probabilidades de predicción en los seis grupos demográficos (i.e. En cuanto a las categorías (años de jubilación, sexo, ahorros, ingresos, nivel de conocimientos de inversión y región geográfica), comprobamos la significación estadística de cada una de ellas mediante una prueba de independencia de chi-cuadrado. Para cada grupo demográfico, encontramos un valor p estadísticamente significativo (i.e. p <0.05) y posteriormente se rechazó la hipótesis nula. Esto significa que el interés de la ESG depende de los años que faltan para la jubilación, el sexo, los ahorros, los ingresos, el nivel de conocimientos de inversión y la región geográfica. Además, utilizamos un modelo de regresión logística multinomial para determinar el funcionamiento conjunto de los factores como indicadores ASG.
Consejos para maximizar sus inversiones
- Aproveche el interés compuesto. Una de las cosas más importantes que hay que tener en cuenta sobre el ahorro es que ayuda a empezar pronto y que esperar a invertir puede disminuir el rendimiento total de una posible inversión. Como ya se ha dicho, el interés compuesto es el que se genera a partir de las ganancias existentes. Es decir, cuando se deposita dinero en una cuenta de ahorro antes, los intereses se acumulan: se ganan intereses por el dinero invertido inicialmente y por el que ya se ha ganado. Para ver cómo funciona esto en acción, eche un vistazo a nuestra calculadora de inversiones.
- Algún tipo de cuenta de jubilación es mejor que ninguna. Si su trabajo no dispone de un plan 401(k), considere la posibilidad de abrir una cuenta IRA. Los planes 401(k) suelen valorarse más que las cuentas individuales, ya que existe la posibilidad de que la empresa iguale las aportaciones al plan hasta un determinado porcentaje del salario. Esto significa que si decide no contribuir, básicamente está dejando dinero sobre la mesa. Sin embargo, si su empresa no ofrece un plan 401(k), una cuenta IRA es otra gran opción. En 2021, el límite de aportación a las cuentas individuales es de 6.500 dólares para los menores de 50 años y de 7.500 dólares para los mayores de 50 años.
- Busque asesoramiento financiero personal de confianza. Tanto si cambias de trabajo como si vuelves a estudiar, un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes y ponerte en el camino correcto para la jubilación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistarse con ellos sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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