Si alguien que recibe prestaciones de la Seguridad Social gana dinero trabajando, la Administración de la Seguridad Social puede reducir la cuantía de las prestaciones de esa persona. Esta medida sólo afecta a las personas que empiezan a percibir prestaciones antes de alcanzar la plena edad de jubilación. Y sólo los ingresos obtenidos por el trabajo tienen este efecto. Otros tipos de ingresos, como los dividendos, los intereses y las ganancias de capital de las inversiones, no son contabilizados por la Seguridad Social a estos efectos. Si tiene preguntas sobre cómo trabajar mientras recibe las prestaciones de la Seguridad Social, consulte a un asesor financiero para que le oriente.
Ganar mientras se reciben prestaciones de la Seguridad Social
Optar por recibir prestaciones de jubilación o de supervivencia de la Seguridad Social no significa que no pueda obtener ingresos de otras fuentes. Y el dinero extra procedente de un trabajo a tiempo parcial o de inversiones puede ayudar a estirar el cheque de la Seguridad Social y hacer más cómoda la jubilación.
Sin embargo, las personas que optan por recibir las prestaciones antes de alcanzar la plena edad de jubilación (67 años para las personas nacidas en 1960 o después) sólo pueden ganar una cantidad al año antes de que la Seguridad Social empiece a reducir sus prestaciones. El límite de ingresos se ajusta a la inflación. Para 2021, es de 18.960 dólares.
Una vez que los ingresos anuales alcanzan el límite máximo, por cada 2 dólares que un beneficiario de la Seguridad Social menor de la edad de jubilación gane trabajando, la prestación anual total se reduce en 1 dólar. Por ejemplo, supongamos que un beneficiario recibe 1.000 dólares al mes en prestaciones y comienza un trabajo a tiempo parcial que paga 20.000 dólares al año. Si se restan 18.060 $ de 20.000 $ se obtienen 1.040 $. Dividiendo 1.040 $ entre 2 se obtienen 520 $. Esta es la cantidad en la que la Seguridad Social reducirá la prestación anual.
Las personas pueden ganar 50.520 dólares antes de alcanzar la plena edad de jubilación sin que ello afecte a sus prestaciones. Y el importe de la reducción es también de sólo 1 dólar por cada 3 dólares ganados por encima del límite.
Además, los ingresos sólo cuentan para el tope hasta el mes anterior a la edad de jubilación completa. Esto significa que una persona que alcanza la jubilación plena en noviembre después de ganar 50.000 dólares durante los primeros 10 meses del año no tendría ninguna reducción en las prestaciones.
Después de la edad de jubilación, no hay límite de ingresos. Un beneficiario puede ganar cualquier cantidad sin que ello afecte a sus prestaciones. Esto comienza con el mes en que el beneficiario de la Seguridad Social alcanza la plena edad de jubilación. Por lo tanto, el beneficiario del ejemplo anterior seguirá recibiendo todas las prestaciones después de alcanzar la edad de jubilación en noviembre, independientemente de los ingresos que obtenga.
Fuentes de ingresos
No todos los ingresos son iguales cuando se trata de los límites de ingresos de la Seguridad Social. Por lo general, cualquier ingreso que provenga de un empleo cuenta para el tope de ingresos. Estos son ejemplos de los tipos de ingresos que cuentan para el tope:
- Sueldos y salarios pagados por un empleador
- Los ingresos netos del trabajo por cuenta propia
- Bonificaciones
- Comisiones
- La paga de vacaciones
No se incluyen los ingresos procedentes de otras fuentes que no sean el trabajo. Algunas de las fuentes de ingresos que no afectan a las prestaciones de la Seguridad Social son
- Dividendos
- Intereses
- Ganancias de capital
- Ingresos por alquileres
- Pensiones
- Anualidades
- Prestaciones militares y gubernamentales de jubilación
- Distribuciones del IRA
- Herencias
- Acuerdos judiciales
Tenga en cuenta que los ingresos obtenidos antes de empezar a percibir la Seguridad Social tampoco cuentan. Esto podría incluir opciones de compra de acciones, salarios atrasados, bonificaciones y pagos por vacaciones o bajas por enfermedad no utilizadas. Aunque estos pagos lleguen después de empezar a recibir las prestaciones, no se incluyen contra el límite siempre que se hayan ganado antes de empezar a recibir las prestaciones.
Más información sobre la obtención de ingresos mientras se reciben las prestaciones
Si las prestaciones se reducen porque un beneficiario menor de edad de la Seguridad Social gana más que el importe máximo, el dinero no se pierde realmente. Sólo se retrasa. Una vez que el beneficiario alcance la plena edad de jubilación, la Seguridad Social volverá a calcular la prestación. La nueva prestación será más alta para compensar los pagos que se retuvieron por el exceso de ingresos.
A veces, ganar dinero mientras se recibe la Seguridad Social también puede aumentar el importe de la prestación. Esto puede ocurrir si, durante el año en que recibe las prestaciones de la Seguridad Social, gana lo suficiente como para que ese año sea uno de los de mayores ingresos. La Seguridad Social calcula las prestaciones en función de los años de mayores ingresos del trabajador. Así que añadir un nuevo nivel alto a su registro de ganancias podría hacer que su beneficio aumente.
Existen normas diferentes para las personas que reciben prestaciones de la Seguridad Social por incapacidad o de la Seguridad de Ingreso Suplementario. Estas personas tienen que declarar todos los ingresos a la Seguridad Social. Además, las personas que ganan dinero por trabajar fuera de la U.S. se tratan de forma diferente.
Tenga en cuenta que la Seguridad Social utiliza una estimación de los ingresos durante el año siguiente para calcular las prestaciones. Los beneficiarios deben proporcionar una estimación de los ingresos para ayudar a la agencia a calcular las prestaciones. Si parece que los ingresos van a ser diferentes a los estimados, los beneficiarios deben informar a la Seguridad Social lo antes posible.
Conclusión
Los beneficiarios de la Seguridad Social que han alcanzado la plena edad de jubilación pueden ganar todo lo que quieran de cualquier fuente sin que ello afecte a sus prestaciones. Sin embargo, aquellos que empiezan a recibir beneficios antes de alcanzar la plena edad de jubilación pueden ver reducidas sus prestaciones si ganan más de una determinada cantidad. Algunos tipos de ingresos no cuentan para el tope. Se incluyen los dividendos, los intereses y las ganancias de capital de las inversiones, así como las pensiones, las rentas vitalicias y algunas otras fuentes.
Consejos para la jubilación
- Elegir el momento adecuado para empezar a solicitar las prestaciones de la Seguridad Social puede tener un efecto enorme en el nivel de comodidad financiera de un jubilado. Recurrir a un asesor financiero experimentado y cualificado aumenta las posibilidades de tomar bien esta decisión. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- El pago anual que recibe de la Seguridad Social se basa en sus ingresos, el año de nacimiento y la edad a la que decide comenzar a recibir las prestaciones. Utilice esta calculadora gratuita para obtener una estimación de lo que le corresponde en concepto de prestaciones.