Un asesor patrimonial es un tipo de asesor financiero que atiende sobre todo a personas de alto patrimonio y ultra alto patrimonio. Esto significa que suelen trabajar con cantidades de dinero muy grandes para estos clientes. Si desea encontrar un asesor financiero, considere la posibilidad de utilizar el servicio gratuito de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.
Servicios de los asesores patrimoniales
El objetivo principal de un asesor patrimonial es analizar su situación financiera y ofrecerle un plan holístico específico para usted como cliente. Por ejemplo, un asesor patrimonial no se limitará a ofrecer consejos de inversión, sino que tratará de entender cómo encaja la inversión en su plan financiero más amplio.
Podrían ofrecer planificación financiera, gestión de inversiones, planificación de la jubilación, planificación de contribuciones benéficas, planificación fiscal y planificación patrimonial, todo ello en un plan amplio y de gran alcance. Aunque los gestores de patrimonio no tienen necesariamente formación o experiencia en todos estos temas, suelen colaborar con otros expertos o representantes que trabajan con el cliente (como preparadores de impuestos y abogados) para crear un plan completo.
Los asesores patrimoniales se diferencian de los gestores de inversiones o los gestores de carteras en que los gestores de inversiones proporcionarán asesoramiento personalizado para manejar las carteras de inversión de un cliente. Los gestores de activos trabajan en esa línea, centrándose en inversiones como acciones, bonos, fondos de inversión, ETF, etc. Y su objetivo es hacer crecer el dinero del inversor. Aunque estos tipos de asesoramiento y decisiones financieras afectan a la salud y la situación financiera en general, la gestión del patrimonio realizada por un asesor de patrimonio tiene como objetivo examinar la situación financiera general para maximizar el patrimonio y protegerlo a largo plazo.
Certificaciones que poseen los asesores patrimoniales
Algunas de las certificaciones que poseen los asesores patrimoniales son:
- Analista certificado en gestión de inversiones (CIMA)
- Asesor Privado de Patrimonios Certificado (CPWA)
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Analista Financiero Colegiado (CFA)
- Consultor financiero colegiado (ChFC)
- Oficial financiero y fiduciario certificado (CTFA)
Las estrategias que utilizan los asesores patrimoniales siempre se ajustan a la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal y los objetivos financieros, teniendo en cuenta los diversos factores que afectan a las decisiones financieras.
¿Cuánto cuesta un asesor patrimonial??
Es importante que cualquier cliente potencial se informe sobre las tarifas. Los honorarios de un asesor patrimonial varían en función del proveedor. Puede haber ciertas tarifas fijas anuales, tarifas basadas en los activos bajo gestión (AUM) y otros tipos de tarifas de las que el cliente es responsable. El tamaño mínimo de las cuentas también es una consideración importante a la hora de elegir un asesor patrimonial. Aunque no tengas millones, algunas empresas de gestión de patrimonios exigen una cantidad mínima menor, como 250.000 dólares.
Cuándo y cómo contratar a un asesor patrimonial
El tipo de ayuda financiera profesional que puede necesitar depende de su situación individual. Si no tiene un patrimonio elevado y desea un asesoramiento financiero más personalizado sobre un tema concreto, puede valer más la pena que un planificador financiero o un gestor de inversiones le apoye en sus necesidades. Pero si tiene un patrimonio neto elevado y necesita apoyo en todo su plan financiero y preservar su patrimonio a largo plazo, puede ser más beneficioso buscar los servicios de un asesor de patrimonio. Una vez más, los requisitos de cuenta mínima pueden variar, lo que le permite seguir utilizando sus servicios sin tener decenas de millones de dólares.
El boca a boca puede ser una forma bastante eficaz de encontrar un asesor patrimonial, ya que puede encontrar recomendaciones fiables de otros profesionales financieros que ya conoce de los bancos u otras instituciones financieras con las que ya tiene relación, o de personas de sus círculos que podrían recomendarle. Las búsquedas en Internet pueden ayudar, pero a menudo son demasiado amplias para obtener una idea específica de un asesor o de la empresa para la que trabaja. Para ayudar a reducir su búsqueda, puede consultar una herramienta de comparación en línea como la de nuestro equipo.
Conclusión
Un asesor patrimonial gestiona los activos de los clientes de alto poder adquisitivo. Sus servicios suelen ser más completos que los de un gestor de carteras independiente o un preparador fiscal. La necesidad de un asesor dependerá de sus objetivos específicos, pero es importante que investigue antes de confiar el futuro de su patrimonio a alguien.
Consejos para la planificación financiera a largo plazo
- Tanto si está pensando en trabajar con un gestor de patrimonios como con un planificador financiero, es bueno entender cuáles son sus opciones. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya elegido sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Determinar sus necesidades generales de planificación patrimonial es un paso importante para asegurarse de que sus asuntos financieros están en orden, especialmente si le ocurre algo y no puede tomar sus propias decisiones. Utilice nuestra completa guía de planificación patrimonial para entender todos los componentes de la planificación patrimonial.