La creación de un testamento es una forma común de compartir sus deseos sobre cómo quiere que se manejen sus bienes y asuntos después de su muerte. Aunque es fácil proclamar que todo el mundo debería tener un testamento, primero hay que entender lo que hace. Un testamento es un documento legal que detalla cómo sus herederos recibirán sus activos y su riqueza. Pero no está exento de limitaciones. Esto es lo que hacen las últimas voluntades y el papel que desempeñan en el proceso de planificación del patrimonio.
Qué contiene el testamento?
Un testamento tiene muchos detalles, como la lista de lo que quiere que ocurra con sus bienes, el nombramiento de un albacea, la designación de los beneficiarios, etc. Este testamento es un documento legal que indica lo que ocurrirá con su patrimonio y sus dependientes después de su muerte. Es importante ser minucioso y detallado en el testamento. Es posible que también quiera trabajar con su asesor financiero y su abogado a la hora de preparar uno.
Divide sus bienes
Desde sus bienes hasta su dinero, su testamento describe lo que quiere que ocurra con sus pertenencias. En su testamento, detallará cómo quiere que se repartan ciertos bienes. Por ejemplo, puede dejar su patrimonio a sus hijos o algunas obras de arte a un museo local. Puede ser tan específico o tan vago como quiera, pero cuantos más detalles proporcione, más fácil será su seguimiento.
Nombra a un albacea
Un testamento necesita un albacea, es decir, alguien que lleve a cabo los deseos que usted detalla en su testamento. Su albacea es una persona en la que confía para llevar a cabo sus planes posteriores a la muerte, distribuyendo sus activos y otras pertenencias.
Aunque puede nombrar a cualquier persona como albacea, debe considerar a alguien de plena confianza para que se encargue de sus asuntos. Puede ser un hijo mayor, otro familiar o alguien que conozca a nivel profesional, como un abogado o un asesor financiero.
Nombra a los beneficiarios
Todos los bienes que quiera transmitir necesitarán un beneficiario. Por ejemplo, si usted cede su casa a un hijo, su hijo es un beneficiario. Pero los beneficiarios no se limitan a las personas. Las organizaciones también pueden ser beneficiarias.
Si tiene obras de arte, joyas u otros objetos valiosos, puede considerar la posibilidad de donarlos a una organización. También puede donar dinero.
Pasa por la sucesión
La sucesión es el proceso legal de validación de un testamento después de que usted haya fallecido. Dependiendo de sus activos y su patrimonio, puede tardar desde unos meses hasta unos años en completarse.
Su albacea tiene más o menos un mes para presentar su documento de testamento ante el tribunal testamentario. La sucesión se produce con o sin testamento, pero tener un testamento asegura que sus deseos se cumplan de la manera que usted quería.
La sucesión también se encarga de sus deudas. Su albacea se pondrá en contacto con los acreedores sobre las deudas pendientes para que utilicen sus activos para pagarlas. Una vez pagadas las facturas, los impuestos y otros gastos en su totalidad, se puede distribuir el patrimonio restante.
Permite realizar cambios
Si hizo un testamento al principio de su vida y las circunstancias han cambiado, puede actualizar su última voluntad y testamento. Por ejemplo, si ha tenido hijos desde que creó su testamento, su versión actualizada debe detallar su nuevo tutor después de su fallecimiento.
Aunque el testamento es un documento legalmente vinculante, los cambios ocurren. Puede modificar su testamento actual o crear uno nuevo que sustituya al anterior. Es mejor hacer los cambios tan pronto como se produzcan. En caso de que le ocurra algo y su testamento no esté actualizado, los tribunales decidirán cómo gestionar sus asuntos.
Qué no hace un testamento?
Aunque un testamento tiene cierta flexibilidad a la hora de ser actualizado con el paso de los años, hay algunas cosas que no puede hacer después de su muerte. Para empezar, un testamento no puede dejar dinero en un fideicomiso en vida, en una cuenta 401(k) o en una cuenta IRA, especialmente si tienes beneficiarios para cada una de ellas.
Tampoco puede poner estipulaciones sobre sus beneficiarios en su testamento. Por ejemplo, no puede indicar en su testamento que su hija puede recibir los 10.000 dólares que le dejó sólo después de que rompa con el novio que nunca le gustó.
Otro detalle importante del que no puede ocuparse su testamento es su funeral. Es posible que su familia y su albacea no lean el testamento hasta después de sus arreglos, por lo que es inteligente discutir estos detalles con ellos antes en su vida o escribirlos en un documento diferente.
Aunque seguramente Fido también es un miembro de su familia, su testamento no puede dejarle dinero a su mascota. En su lugar, su testamento puede establecer quién se convierte en el nuevo tutor de Fido con instrucciones para el cuidado del cachorro.
Por último, un testamento no puede escribirse solo. Es importante tomarse el tiempo para redactar este importante documento antes de sus últimos días para que sus pertenencias sean atendidas. Puedes redactar un testamento tú mismo o trabajar con un abogado o asesor financiero para asegurarte de cubrir todos tus bienes. Nunca es demasiado pronto para redactar un testamento, así que si no tiene uno, considere la posibilidad de crearlo pronto.
El resultado final
El testamento es un paso legal importante para garantizar que sus activos y asuntos se distribuyan como usted desea, pero no es la única opción. También puedes considerar la creación de un fideicomiso. En este caso, sus activos se transfieren a un fideicomiso y un fideicomisario lo gestiona. La mayoría de los fideicomisos se saltan el proceso de sucesión y son más fáciles de gestionar. Esto puede ser bueno tanto para usted como para sus beneficiarios, ya que la sucesión puede ser un proceso largo y costoso.
Antes de crear un testamento, explore sus opciones para después de la muerte. Puede descubrir que hay mejores opciones para su situación financiera.
Consejos de planificación patrimonial
- La planificación patrimonial es una parte crucial de la vejez. Al llegar a la edad de jubilación, es conveniente actualizar su testamento para asegurarse de que sus deseos se cumplan como usted desea.
- Si no está seguro de cómo abordar sus asuntos posteriores a la muerte, pida ayuda a un profesional. Considere la posibilidad de encontrar un abogado especializado en herencias o un planificador financiero que pueda navegar por este espacio con usted. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.