Probablemente haya recibido alguna vez una tarjeta regalo Visa, MasterCard o American Express. O que tú mismo has comprado una. Las tarjetas de prepago las puedes encontrar en la cola de la gasolinera o incluso en tu correo como recompensa por participar en una encuesta telefónica. Están en todas partes. Pero ¿sabe qué es exactamente una tarjeta de débito prepagada y en qué se diferencian de las tarjetas de crédito??
Una tarjeta de débito prepagada es como una tarjeta de regalo en efectivo. Cuando compras o recibes una, está precargada con una cantidad fija de dinero en efectivo. A medida que la utilices, sacarás los fondos cargados en la tarjeta, y podrás utilizarla hasta que se agoten los fondos.
Cómo funcionan las tarjetas de débito prepagadas?
Para utilizar una tarjeta de débito prepagada, lo primero que tienes que hacer es ingresar fondos en la cuenta. Normalmente. esto se hace cuando compras la tarjeta. Por ejemplo, si compras una tarjeta Visa de prepago de 100 dólares en una tienda, la cuenta asociada a la tarjeta tendrá 100 dólares. A medida que vaya haciendo compras con la tarjeta, irá retirando estos fondos.
Digamos que tienes esa tarjeta de prepago de 100 dólares. La utilizas para comprar entradas de cine y gastar 25 dólares. Luego compras la cena por 50 dólares. Ha utilizado 75 dólares y le quedan 25 dólares en la tarjeta. Si intentas comprar algo más por, digamos, 30 dólares, puedes usar la tarjeta para 25 dólares y necesitarás otra forma de pago para los últimos 5 dólares, porque los fondos se habrán agotado.
Las tarjetas de débito de prepago suelen ser recargables. Si te gusta usar este método de pago, es fácil añadir más dinero. Solo tienes que entrar en el sitio web de la tarjeta, crear una cuenta y añadir dinero a la tarjeta utilizando otro método de pago, como una tarjeta de crédito o débito. Si prefieres usar efectivo, puedes comprar una nueva tarjeta de débito prepago.
Ten cuidado, porque muchas tarjetas de prepago cobran comisiones por retirar dinero en cajeros, recargar e incluso por las transacciones con PIN. Asegúrese de conocer todas las comisiones de su tarjeta antes de utilizarla, o puede acabar perdiendo gran parte de sus fondos por ellas!
Dónde puede conseguir tarjetas de débito prepago?
Los comercios minoristas, como Target, Walmart y Walgreens, suelen vender tarjetas de débito prepagadas en la misma sección que las tarjetas de regalo. Esto facilita la adquisición de una tarjeta de prepago como regalo o para ti mismo cuando estés haciendo otras compras. La tarjeta se activará en la caja registradora y en ese momento tendrá que depositar fondos en la tarjeta, junto con el resto de sus compras.
También puede obtener tarjetas de débito prepagadas de cualquier banco y pagarlas directamente en la sucursal, o comprar una tarjeta en el sitio web de cualquier red de tarjetas. Estas opciones le permiten añadir cualquier cantidad de dinero a la tarjeta, a diferencia de las tarjetas disponibles en los comercios, que suelen exigir cantidades fijas (e.g. 50 dólares o 100 dólares).
Dónde se pueden utilizar las tarjetas de débito prepago?
Las tarjetas de débito prepagadas están patrocinadas por redes de tarjetas y pueden utilizarse en cualquier lugar donde se acepte esa red de tarjetas. Esto significa que, si tiene una tarjeta de regalo prepago Visa, puede utilizarla en cualquier lugar que acepte tarjetas Visa. Puede utilizar las tarjetas de prepago en las tiendas o en Internet para cualquier compra en la que, de otro modo, podría utilizar una tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas de prepago también permiten acceder a redes de cajeros automáticos nacionales, como Allpoint, o a cajeros de un banco si la tarjeta está emitida por un banco, como Citibank. Esto puede ser útil si necesitas hacer una compra en efectivo y quieres retirar dinero sin pagar comisiones.
La diferencia entre las tarjetas de débito prepago y las tarjetas de crédito
Aunque las tarjetas de débito de prepago llevan los logotipos de redes de tarjetas, como Visa o MasterCard, no son tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito funcionan a base de pedir dinero prestado y devolverlo. Las tarjetas de débito prepagadas son, como su nombre indica, prepagadas y se extraen de una cuenta con fondos. Dado que utiliza fondos fijos en lugar de pedir un préstamo a crédito, no tiene que preocuparse por las comisiones de demora, los intereses o las deudas.
Las tarjetas de débito de prepago no afectan a tu crédito de ninguna manera, ya que se financian y luego se utilizan como pago. Si está buscando crear crédito o aumentar su puntuación de crédito, una tarjeta de débito prepagada no es el camino a seguir. En su lugar, busca una tarjeta de crédito con una TAE baja y trabaja para pagar tus facturas cada mes, a tiempo.
Quién debería utilizar una tarjeta de débito prepago?
Las tarjetas de débito prepagadas son una gran opción para las personas con mal crédito que no pueden obtener una tarjeta de crédito o para cualquiera que no pueda obtener una tarjeta de débito para su cuenta bancaria. Aunque no le ayuden a reconstruir su crédito, podrá pagar con plástico, algo necesario para las compras por Internet o por teléfono.
Estas tarjetas también son una gran opción para los niños y adolescentes que están aprendiendo sobre el dinero y los gastos. Los padres pueden cargar en la tarjeta la paga de sus hijos, el dinero de su cumpleaños u otros fondos. También pueden ser buenas para los estudiantes universitarios, ya que los padres pueden cargar dinero en la tarjeta por Internet, en caso de que sus hijos necesiten dinero en caso de emergencia.
Las tarjetas de prepago también pueden funcionar bien para hacer un presupuesto. Divida el dinero presupuestado en diferentes tarjetas de prepago para cada categoría de su presupuesto. De este modo, te aseguras de no gastar más de la cuenta en ninguna categoría, ya que la tarjeta sólo tendrá los fondos asignados.
Consejos para un uso responsable de las tarjetas de crédito
- Supongamos que está reconstruyendo su puntuación de crédito después de que se haya visto afectada por algunas facturas impagadas. Las tarjetas de débito prepagadas no ayudarán a aumentar su puntuación, pero una tarjeta de crédito garantizada sí podría hacerlo. Este tipo de tarjeta está respaldada por tu cuenta bancaria, lo que significa que tienes un poder adquisitivo limitado. Un uso responsable (pagando el saldo en cada ciclo de facturación) ayudará a aumentar su puntuación de crédito.
- Siempre puede tratar sus tarjetas de crédito (y las tarjetas de débito prepagadas!) como una versión del presupuesto de dinero en efectivo del sobre. En lugar de un sobre dedicado a cada categoría de gasto (comida, ocio, gasolina, etc.) con una cantidad fija de dinero en efectivo, puede utilizar una tarjeta de crédito de recompensa para todas sus compras de comida y gasolina (i.e. necesidades) y utiliza una tarjeta de débito de prepago para las categorías en las que tiendes a gastar más de la cuenta, como salir a cenar o ir de compras.