Una IRA de oro es una forma de ahorrar para la jubilación. Como su nombre indica, en lugar de acciones o bonos, mantiene el oro en forma de lingotes, monedas y monedas. También puede contener otros metales preciosos como el platino y la plata. Normalmente, las personas que tienen una IRA de oro buscan diversificar sus activos y protegerse de la inflación. Pero dado que el oro no tiene ganancias mientras está en la caja fuerte de su custodio, no hay mucha ventaja en ponerlo en una IRA, cuya principal característica es el aplazamiento de impuestos sobre las ganancias. Además, al llegar a los 70 años.A los 5 ó 72 años (dependiendo de cuándo haya nacido), tendrá que realizar una distribución mínima obligatoria (RMD) de la cuenta IRA de oro, lo que implicará la venta del oro si es su única cuenta IRA. Puede tener más sentido diversificar su cartera y protegerse contra la inflación con otras participaciones. Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar una estrategia y a poner en práctica un plan.
Qué es una cuenta IRA de oro?
Con una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional o Roth, usted invierte sus ahorros en forma de acciones, bonos, fondos de inversión y otros valores. Con una IRA de oro, que puede ser tradicional o Roth, pero debe ser autodirigida, su cuenta mantiene el oro en forma de monedas, lingotes o barras. También puede poseer otros metales preciosos como la plata, el platino y el paladio en su IRA de oro. En lo que respecta a las aportaciones, los desembolsos y los impuestos, las cuentas IRA de oro siguen las mismas normas y procedimientos que las demás cuentas IRA.
Muchos titulares de cuentas IRA de oro también optan por invertir en otras inversiones relacionadas con el oro denominadas «activos de papel».»Entre ellas se encuentran las acciones y los fondos cotizados en bolsa (ETF) de empresas mineras de oro, los futuros de materias primas de metales preciosos o los fondos de inversión en metales preciosos. Sin embargo, esto es poco frecuente, ya que la mayoría de las cuentas IRA de oro consisten estrictamente en inversiones en metales físicos.
Qué Los metales preciosos son elegibles para las IRA de oro?
No todo el oro u otros metales preciosos pueden incluirse en una cuenta IRA. Los metales en los que quiera invertir tendrán que cumplir las normas de finura establecidas por el IRS. En concreto, el oro debe ser .9950 de pureza, la plata debe serlo .9990 de pureza y el platino y el paladio deben ser .9995 de pureza. A continuación se ofrece un desglose general de lo que puede incluir su cuenta IRA de oro:
| IRAs de oro: Metales preciosos elegibles | ||||
| Tipo de metal | Ejemplos | |||
| Oro | – Ciertas barras y lingotes producidos por una ceca del gobierno nacional o un refinador aprobado – Monedas American Eagle – Monedas de Búfalo de Oro sin circular – Monedas de la hoja de arce canadiense – Lingotes de PAMP Suisse – Monedas de la Filarmónica austriaca – Monedas australianas Kangaroo/Nugget |
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| Plata | – Ciertos lingotes y barras producidos por una ceca del gobierno nacional o un refinador autorizado – Monedas American Eagle – Monedas de la hoja de arce canadiense – Monedas australianas Kookaburra – Monedas mexicanas Libertad |
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| Platino | – Algunos lingotes y barras producidos por una fábrica de moneda nacional o un refinador autorizado – Monedas American Eagle – Monedas de la hoja de arce canadiense – Monedas de koala australiano – Monedas de la Isla de Man Noble |
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| Paladio | – Algunas barras y lingotes producidos por una fábrica de moneda del gobierno nacional o un refinador autorizado – Monedas de la hoja de arce canadiense |
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Hay una serie de metales preciosos que no están permitidos en las cuentas IRA de oro. Las principales son las monedas de colección, como las graduadas o certificadas. Además, los siguientes metales se consideran inaceptables
- Corona austriaca
- Franco belga
- Soberano británico y Britannia
- Peso chileno
- Florín holandés
- Franco francés
- Korona húngara
- Lira italiana
- Peso mexicano
- Krugerrand sudafricano
- Franco suizo
Cómo abrir una IRA de oro
Para abrir una cuenta IRA de oro, tiene que seleccionar un custodio para que le guarde los activos. Esto se debe a que el oro debe ir a un depositario aprobado por el IRS, y no a una cuenta de ahorro normal. Puede llamar a su banco, cooperativa de crédito, compañía fiduciaria o empresa de corretaje más cercana para encontrar un custodio aprobado para su cuenta IRA de oro.
Por supuesto, va a querer un custodio en el que pueda confiar su oro, así que busque antes de comprometerse. Esté atento a las empresas con un largo historial de cuentas IRA de oro y activos físicos. Los custodios con un buen historial también pueden ayudarle a crear una relación con los comerciantes de metales preciosos. Consulte los comentarios de los clientes para ver cómo ha actuado cada empresa en relación con las necesidades de los distintos clientes. No olvide sopesar las comisiones de cada custodio, ya que la creación de una cuenta IRA de oro incluirá varios cargos.
Ventajas y desventajas de una cuenta IRA de oro
Como se ha mencionado anteriormente, una cuenta IRA de oro ayuda a diversificar su cartera. Durante las caídas extremas del mercado, el oro se ha movido históricamente en la dirección opuesta a las acciones. (En épocas de optimismo, el oro y las acciones tienden a moverse en paralelo).) De modo que el oro puede actuar como cobertura contra las crisis graves de los mercados financieros, así como contra la inflación. (Normalmente, el valor del oro sube cuando el valor del dólar baja.)
Aunque las inversiones en acciones tienen el potencial de ser una cobertura adecuada contra la inflación, los valores de renta fija, como los bonos, pueden no ir tan bien. Las inversiones de renta fija suelen ser seguras para el ahorro para la jubilación. Pero si el efecto que tiene la inflación sobre ellos le produce algún tipo de recelo, invertir en oro podría ser la solución.
Dicho esto, una cuenta IRA de oro tiene inconvenientes. Como se ha indicado anteriormente, la creación de una cuenta IRA de oro conlleva importantes costes iniciales. También hay que tener en cuenta que el oro no paga dividendos ni intereses, por lo que mantenerlo en una IRA anula parte del propósito de este vehículo de ahorro con ventajas fiscales. Además, el oro no es un activo líquido. Una vez que llegue a la edad de jubilación y tenga que hacer los retiros, es probable que le resulte difícil hacerlos.
Conclusión
Una IRA de oro es una forma de diversificar su cartera de jubilación. Puede proteger sus ahorros para que no caigan en picado en caso de una caída de la bolsa o de una inflación elevada. Tenga en cuenta que deberá investigar antes de abrir una cuenta IRA de oro. Asegúrese de que este tipo de IRA es el adecuado para usted y su futuro de jubilación. Sólo entonces podrá centrarse en encontrar el mejor custodio para mantener sus inversiones en oro sanas y salvas.
Planificación de la jubilación
- No lo hagas solo. Si le resulta difícil tomar decisiones de inversión, un asesor financiero puede ser de gran ayuda. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Aunque las cuentas IRA son populares, debería aprovechar los planes 401(k) si su empresa los ofrece. Las aportaciones se retienen de su nómina para que no tenga que acordarse de hacer los pagos. Además, muchas empresas ofrecen aportaciones de la compañía. Para saber cuánto debe aportar a su plan 401(k) para alcanzar su objetivo de jubilación, utilice la calculadora 401(k) de nuestro equipo.