Si está pensando en adquirir una renta vitalicia para la jubilación, sepa que no todas son iguales. Una renta vitalicia diferida de prima flexible ofrece una forma de comprar una renta vitalicia, sin tener que pagar una gran prima a tanto alzado de una sola vez. Considere los pros y los contras al sopesar las diferentes opciones de rentas vitalicias.
Anualidad diferida de prima flexible definida
Las rentas vitalicias pueden utilizarse para ahorrar para la jubilación y crear flujos de ingresos garantizados para el futuro. Una renta vitalicia puede ser inmediata, es decir, los pagos comienzan en el plazo de un año desde la compra de la renta. Sin embargo, también pueden ser diferidas y los pagos comienzan en una fecha posterior.
Una renta vitalicia diferida de prima flexible le permite financiar su renta vitalicia con múltiples pagos de primas. Como resultado, no tiene que hacer un gran pago de prima a tanto alzado. Realiza un pago inicial de la prima, y luego pagos adicionales a su propio ritmo. No hay pagos programados. El dinero de la renta vitalicia crece a medida que usted realiza nuevos pagos de primas y acumula intereses.
Este tipo de renta vitalicia está garantizada y crece con impuestos diferidos. No pagará impuestos hasta que reciba los pagos. Puede programar los pagos y controlar los impuestos sobre las ganancias. y recibir los pagos a lo largo del tiempo o en una suma global. Si rescata su renta vitalicia antes de tiempo, recuperará las primas menos los retiros.
Ventajas de una anualidad diferida de prima flexible
A diferencia de las rentas vitalicias de prima única, que requieren un gran pago único, puede financiar una renta vitalicia diferida de prima flexible a su propio ritmo. Digamos que adquiere una renta vitalicia cuando tiene entre 30 y 40 años. Tendrá varias décadas para pagar las primas y acumular valor antes de la jubilación. Esto puede ser útil si no ha llegado aún a sus años de mayores ingresos. Además, funciona si no puede adquirir una renta vitalicia con el pago de una gran prima a tanto alzado.
Puede comprar una anualidad diferida de prima flexible con tan sólo 25 dólares por adelantado. Compárelo con un fondo de inversión, que puede requerir una inversión inicial de 1.000 o 2.000 dólares. Puede aportar a la renta vitalicia todo lo que quiera.
¿Cuáles son las desventajas??
La compañía de rentas vitalicias puede limitar las aportaciones durante la fase de acumulación, cuando el dinero de la renta vitalicia crece con intereses. Los inversores agresivos pueden no alcanzar su objetivo si su renta vitalicia tiene un límite de contribución.
Además, el crecimiento de su anualidad requiere pagos constantes. Es similar a una cuenta de ahorro en línea o a una cuenta de jubilación individual. Se beneficiará de las ganancias de los intereses, pero no podrá hacer crecer el capital sin aportaciones.
En consecuencia, una renta vitalicia diferida de prima flexible podría ser mejor para alguien que pueda pagar las primas de forma constante. Incluso pequeñas cantidades de 25 ó 50 dólares al mes pueden sumar. Si tiene un plazo suficiente para pagar las primas hasta que se jubile, puede tener ahorros sustanciales una vez que reciba los beneficios de la anualidad.
Elegir una opción de prima de anualidad
Aparte de las rentas vitalicias diferidas de prima flexible, podría optar por una renta vitalicia regular de prima diferida. Usted realiza un único pago de la prima y los pagos de la renta vitalicia comienzan en la fecha que usted elija. Este tipo de renta vitalicia supone que se dispone de suficiente efectivo para realizar el pago de la prima única.
Entre las rentas vitalicias periódicas diferidas, una renta vitalicia fija ofrece una tasa de rendimiento garantizada. Una renta vitalicia indexada basa los rendimientos en el rendimiento de un índice bursátil subyacente. Por último, una renta vitalicia variable conlleva un mayor potencial de recompensa, pero con una serie de riesgos.
El resultado final
Si desea un ingreso garantizado para la jubilación, una renta vitalicia diferida de prima flexible podría ayudarle. Le permitirán pagar sus primas como mejor le parezca. Sin embargo, la frecuencia con la que los pague puede afectar directamente al crecimiento de los fondos de la renta vitalicia a lo largo del tiempo.
Consejos para planificar la jubilación
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero con más detalle sobre las rentas vitalicias y sus diversas ventajas. Por ejemplo, es importante saber cuánto cuestan las rentas vitalicias, en qué se invierte el dinero que se utiliza para comprar una renta vitalicia, cómo pueden evolucionar esas inversiones con el tiempo y cómo se gravará el dinero de la renta vitalicia una vez que empiece a retirarlo. También puede analizar cómo transmitir los beneficios de la renta vitalicia a su cónyuge cuando usted fallezca. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Una renta vitalicia es sólo una herramienta que puede utilizar para planificar la jubilación. Otras opciones para ahorrar e invertir son el plan 401(k) de su empresa o un plan de jubilación similar en el lugar de trabajo, una cuenta IRA y/o una cuenta de corretaje imponible. Las prestaciones de la Seguridad Social también pueden formar parte de sus ingresos de jubilación en el futuro. La guía de jubilación de nuestro equipo puede ayudarle a conocer algunos de los detalles iniciales.