¿Qué es una anualidad de donación benéfica??

Una renta vitalicia benéfica le permite donar dinero a una organización sin ánimo de lucro, como su alma mater. Las donaciones planificadas pueden incluir anualidades de donaciones benéficas. Puede devolver y obtener beneficios fiscales. Mientras tanto, recibirá un flujo adicional de ingresos durante el resto de su vida. A continuación se explica cómo configurarla y beneficiarse de ella.

¿Qué es una anualidad benéfica??

Una renta vitalicia benéfica permite al donante hacer una donación y recibir pagos de renta fija durante el resto de su vida. Puede donar tanto un individuo como una pareja. La anualidad de donación benéfica sirve como contrato entre el donante y la organización benéfica.

El donante hace una gran donación a una organización benéfica, normalmente en efectivo o en valores. Sin embargo, algunos donan bienes inmuebles u otros activos financieros importantes. Como resultado, el donante puede obtener una deducción fiscal parcial por su donación. Mientras tanto, la organización benéfica les da un flujo fijo de ingresos durante el resto de su vida.

Los donantes de rentas vitalicias benéficas suelen ser personas mayores, jubiladas y que buscan una fuente de ingresos adicional durante su jubilación, con la ventaja añadida de poder donar a una organización benéfica.

Cómo funciona

Muchas grandes organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen rentas vitalicias para donaciones, especialmente los colegios y las universidades. Su primer paso será confirmar que el grupo al que quiere donar ofrece rentas vitalicias benéficas.

Suponiendo que lo hagan, el siguiente paso es hacer la considerable donación que has planeado. La cantidad mínima que puede donar para optar a una anualidad de donación benéfica suele ser de 5.000 o 10.000 dólares. Sin embargo, muchas donaciones benéficas suelen valer mucho más que eso.

La organización benéfica aparta su donación en una cuenta de reserva y la invierte o la pone en una cuenta que acumula intereses. Usted recibe un pago mensual o trimestral fijo y programado, generalmente respaldado por su donación original, durante el resto de su vida. Una vez que usted fallezca, la organización benéfica se quedará con el resto de la donación.

Posibles inconvenientes

La ventaja es que puedes dar dinero a la caridad y obtener un ingreso estable, aunque pequeño, para el resto de tu vida. Sin embargo, la mayoría de las veces, usted no obtiene ninguna protección contra la inflación con las anualidades de donaciones benéficas. Con una anualidad regular, a menudo puede pagar más o recibir pagos más pequeños al principio, a cambio de pagos ajustados a la inflación. Si va a recibir pagos durante los próximos 20 o 30 años, el valor real de un cheque de 100 o 1.000 dólares de la anualidad será mucho menor que el actual.

La cantidad de dinero que reciba cada mes o trimestre depende de su edad en el momento de establecer la anualidad. Si es relativamente joven y, por tanto, tiene posibilidades de cobrar más pagos, éstos serán menores. Sin embargo, si usted es mayor y, por tanto, es probable que fallezca antes, los pagos serán mayores. Si una pareja establece una donación benéfica, se aplica el mismo proceso, excepto que la organización benéfica debe esperar hasta que ambos cónyuges fallezcan para recibir el resto de la donación.

Las anualidades de donaciones benéficas y los impuestos

Los beneficiarios de la renta vitalicia pueden deducirse de los impuestos cuando hacen la donación original. La deducción depende de la cantidad estimada que se destinará realmente a la beneficencia una vez realizados todos los pagos de la anualidad.

La organización benéfica trabajará con el proveedor de la anualidad para estimar la esperanza de vida del donante. En función de esa estimación, el donante puede recibir pagos parciales de la renta vitalicia libres de impuestos durante un periodo de tiempo.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) desglosa la anualidad de donación benéfica en dos componentes. La primera es la contribución a la organización benéfica, que el IRS considera una donación benéfica. La segunda parte, la inversión del donante, genera los pagos.

Mientras tanto, una organización benéfica puede permitirle donar acciones apreciadas a largo plazo u otros bienes en lugar de dinero en efectivo. En ese caso, puede reducir o eliminar las ganancias de capital que pagaría si vendiera estos activos antes de donar su producto. Lo mismo ocurre si dona valores apreciados a largo plazo o bienes personales a cualquier organización benéfica pública que pueda aceptarlos.

Sin embargo, parte de los ingresos de la anualidad están sujetos a impuestos a nivel federal. También es imponible a nivel estatal si el estado en el que vives tiene un impuesto sobre la renta. Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero o un especialista en impuestos que tenga experiencia con las anualidades de donaciones benéficas antes de firmar cualquier documento.

El resultado final

Las anualidades de donación benéfica pueden ayudarle a donar a la organización benéfica o a la escuela de su elección. También le beneficia económicamente mediante una exención fiscal y una renta vitalicia. Sin embargo, recuerde que sus pagos son tan seguros como las finanzas de la escuela o la organización benéfica a la que dona. Si la entidad quiebra, su renta vitalicia desaparece, así que investigue antes.

Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero o fiscal antes de utilizar una anualidad de donación benéfica. La reducción de impuestos podría no compensar las ganancias que podría obtener con la suma global inicial. Sin embargo, puede valer la pena si quiere devolver a su escuela o causa favorita.

Consejos fiscales

  • Un asesor financiero puede ayudarle a establecer una anualidad de donación benéfica y aprovechar al máximo sus beneficios fiscales. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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