Abrir una cuenta de inversión puede ayudarle a aumentar su patrimonio para la jubilación u otros objetivos financieros. Las cuentas de corretaje pueden ofrecer flexibilidad a la hora de elegir dónde invertir, y muchos corredores de bolsa en línea ofrecen ahora comisiones bajas, un hecho que puede aumentar su incentivo para construir una cartera. Pero ¿qué sucede si decide que su cuenta de corretaje actual ya no es lo que necesita?? La buena noticia es que puede trasladar sus inversiones de un corredor de bolsa a otro de forma sencilla y sin sanciones fiscales mediante una transferencia en especie. Para obtener orientación práctica sobre cómo manejar sus inversiones, considere la posibilidad de contar con la ayuda de un asesor financiero de confianza.
Transferencia en especie, definición
Una transferencia en especie no es un concepto complicado. Significa simplemente que usted traslada sus activos de una cuenta de corretaje a otra cuenta de corretaje tal cual. No hay que vender activos ni comprar otros nuevos. Esencialmente, está cambiando su corretaje actual por uno nuevo.
Por ejemplo, digamos que usted posee 1.000 acciones de ABC en su cuenta de corretaje. Pero usted encuentra que otro corredor de bolsa ofrece mejores tarifas, por lo que está listo para hacer un movimiento. Con un traspaso en especie, podría simplemente mover esas mismas acciones a una nueva cuenta.
Es diferente de una transferencia en efectivo. Con este tipo de transacción, los activos de su cuenta de corretaje actual tendrían que venderse primero y convertirse en efectivo. A continuación, ese efectivo podría utilizarse para abrir una nueva cuenta de corretaje y adquirir nuevas inversiones.
Entre los dos, una transferencia en especie puede ser la forma más fácil de abrir una nueva cuenta de corretaje. Pero, dependiendo de la agencia de valores, puede tener la opción de hacer un traspaso parcial en especie de algunos activos y hacer un traspaso en efectivo de otros.
Qué tipos de inversiones se pueden traspasar en especie?
La respuesta a esta pregunta suele depender de las normas establecidas por la agencia de valores a la que piensa traspasar los activos. En general, puede realizar transferencias en especie para cuentas de corretaje individuales y conjuntas, así como para cuentas de jubilación individuales (IRA) y cuentas de custodia en nombre de menores.
En cuanto a las inversiones reales que se pueden transferir en especie, la lista puede incluir:
- Acciones
- Bonos
- Fondos de capital de mercado de inversión
- Fondos cotizados (ETF)
- Fondos del mercado monetario
- Certificados de depósito
- Opciones
- Fondos de inversión
La lista de inversiones que pueden ser excluidas de las transferencias en especie incluye criptomonedas y metales preciosos. Cuando busque corredores de bolsa para abrir una nueva cuenta de inversión, debería ver qué activos puede trasladar en especie y cuáles debe vender primero.
Ventajas de las transferencias en especie
La ventaja más obvia de utilizar un traspaso en especie para trasladar activos de una agencia de valores a otra es que puede ser mucho más fácil que liquidar activos y luego tener que recomprarlos. Se trata de una operación de igual a igual, por lo que el trabajo es más sencillo.
Las transferencias en especie también pueden protegerle de las fluctuaciones de precios causadas por la volatilidad del mercado de valores. Por ejemplo, supongamos que tiene que vender sus 1.000 acciones de la empresa XYZ a 100 dólares por acción. Pero cuando está listo para reinvertir en su nueva cuenta de corretaje, esas acciones se venden ahora a 120 dólares cada una. Los 100.000 dólares en efectivo que obtuviste con la venta sólo te servirían para comprar 833 acciones del mismo título al nuevo precio.
Con una transferencia en especie, sus acciones se recibirán en la nueva agencia de valores a su valor de mercado actual. Así, aunque los precios cambien, no se verá obligado a vender a la baja y comprar para mantener su posición.
Utilizar un traspaso en especie también puede tener sentido desde el punto de vista fiscal. La venta de activos para un traspaso en efectivo podría provocar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital si esos activos se revalorizan mientras usted los mantiene. Con las transferencias en especie, puede evitar estas consecuencias fiscales, ya que sólo está trasladando los activos de un lugar a otro.
¿Hay alguna desventaja en los traslados en especie??
En cuanto a los inconvenientes, es posible que su nueva agencia de valores le cobre una comisión por realizar un traspaso en especie. Puede tratarse de una comisión fija o de un porcentaje de los activos que se trasladan.
Muchos de los corredores de bolsa más grandes, como Vanguard, no cobran una comisión por las transferencias en especie, pero cada empresa es diferente. Por ello, es importante comprobar en ambos extremos que no se le cobrará ninguna comisión por trasladar activos desde o hacia una nueva cuenta de corretaje.
Aparte de eso, también puedes encontrarte con un obstáculo si tienes activos que no se pueden transferir en especie. En ese caso, tendrías que decidir si quieres venderlas y hacer un traspaso en efectivo o mantenerlas en tu cuenta actual.
Cómo traspasar una cuenta de corretaje
Si cree que cambiar su cuenta de corretaje es la decisión correcta, el proceso para iniciar una transferencia en especie es bastante sencillo.
En primer lugar, tendrá que elegir una nueva agencia de valores a la que trasladar su cuenta. Mientras evalúa las opciones de corretaje, tenga en cuenta:
- Variedad de inversiones ofrecidas
- Tarifas de inversión
- Requisitos mínimos de la cuenta
- Herramientas de gestión de cuentas en línea y por móvil
Una vez que haya elegido un agente de bolsa, el siguiente paso es abrir la cuenta. Hoy en día, la mayoría de los agentes de bolsa facilitan la apertura de una nueva cuenta en línea. Tenga en cuenta que su nuevo tipo de cuenta debe ser el mismo que el de su antigua cuenta para poder realizar una transferencia en especie. Por lo tanto, si se trasladan activos de una cuenta sujeta a impuestos, tienen que ir a una cuenta sujeta a impuestos y una cuenta IRA a una IRA, etc.
A continuación, obtenga el extracto de cuenta más reciente de su correduría actual. Aquí tiene toda la información que su nueva agencia de valores necesitará para completar una transferencia en especie, incluyendo su número de cuenta, saldos y opciones de inversión.
La forma de iniciar una transferencia en especie depende del corredor de bolsa, pero puede hacerlo a través de su cuenta online. Si no ve esa opción en el menú de su cuenta, puede llamar a la correduría para ver si es posible iniciar la transferencia por teléfono.
Una vez que haya proporcionado a la agencia de valores la información necesaria para realizar la transferencia, sólo tiene que esperar a que se complete. Esto puede tardar hasta siete días laborables, dependiendo de las agencias de valores implicadas, por lo que deberá ser paciente. Y una vez completado el traspaso, póngase en contacto con su antigua empresa de corretaje para asegurarse de que su cuenta está cerrada.
El resultado final
Las transferencias en especie pueden ser una forma sencilla de cambiar las cosas en lo que respecta a sus inversiones. Muchas agencias de valores le permiten transferir activos en especie en línea, por lo que es relativamente fácil. Si no está seguro de si tiene sentido traspasar las inversiones, considere las comisiones que está pagando y si está satisfecho en general con su correduría actual. Luego, tómese el tiempo de comparar otras opciones de corretaje para ver qué otras opciones tiene.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre si es el momento adecuado para cambiar de agencia de valores. Si todavía no tiene un asesor, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle. Respondiendo a unas breves preguntas puede obtener recomendaciones personalizadas de asesores profesionales en su zona. Si está preparado, empiece ahora.
- Los activos de las cuentas IRA también pueden trasladarse de una agencia de valores a otra mediante transferencias directas. Este proceso puede ser más favorable que recibir el dinero y reinvertirlo, ya que no hacerlo a tiempo podría desencadenar una sanción fiscal. Si tiene activos de IRA para reinvertir, considere la posibilidad de hacerlo directamente para no arriesgarse a que esos fondos sean tratados como una distribución imponible.