Crear un testamento es uno de los elementos más básicos de la planificación patrimonial. Hay diferentes tipos de testamento entre los que se puede elegir, incluido el testamento simple. Los testamentos simples o básicos le permiten definir cómo quiere que se distribuyan sus bienes entre sus beneficiarios una vez que usted fallezca. También puede utilizar este tipo de testamento para nombrar un albacea y elegir un tutor para los hijos menores. Este puede ser un buen punto de partida para elaborar un plan de sucesión, pero hay ocasiones en las que puede necesitar algo más que un testamento básico.
Testamento simple, definición
El testamento es un documento legal que describe lo que usted quiere que suceda con sus bienes y su patrimonio cuando fallezca. Un testamento simple es la forma más básica que puede adoptar un testamento.
Este tipo de testamento puede utilizarse para lo siguiente
- Nombrar un albacea para el testamento
- Nombrar un tutor legal para los hijos menores
- Especificar quién (o qué organizaciones) debe heredar sus bienes cuando usted fallezca
- Hacer provisiones para el cuidado de las mascotas
Los testamentos simples están sujetos al proceso de sucesión cuando usted fallece. Esto significa que el tribunal testamentario revisa los términos del testamento para asegurarse de que es válido, y luego su albacea se encarga de la recaudación y distribución de los bienes que figuran en el testamento. Su albacea también se encargará de pagar las deudas restantes de su herencia.
Para quién es bueno un testamento simple?
El hecho de que necesite un testamento básico o algo más complejo suele depender de algunos factores, entre ellos:
- Su edad
- El tamaño de su patrimonio
- Si tiene hijos y sus edades
Por lo general, si es más joven y no tiene muchos bienes, un testamento simple puede ser suficiente para gestionar su plan de sucesión. Puede utilizarlo para dejar sus bienes a su cónyuge si está casado o a sus hermanos, padres o cualquier otra persona si no lo está. Y si tiene hijos pequeños, puede utilizar su testamento para especificar quién debe ser responsable de cuidarlos físicamente y de gestionar su herencia por ellos hasta que lleguen a la edad adulta.
Cuando un testamento básico puede no ser suficiente
Tener un testamento puede ser un buen punto de partida para la planificación del patrimonio. Pero que ese testamento sea sencillo o complejo puede depender de cosas como:
- El tamaño de su patrimonio y la cantidad de impuestos sobre el patrimonio que espera tener que pagar
- Qué tipo de bienes y propiedades posee
- Si es dueño de un negocio
- El número de beneficiarios que piensa nombrar
- Si los beneficiarios son personas u organizaciones, como organizaciones benéficas
- Cualquier cambio de vida que usted prevea, como casarse o divorciarse o tener más hijos
- Si alguno de sus hijos o beneficiarios tiene necesidades especiales
En estos casos, es posible que necesites un testamento más detallado para planificar cómo quieres que se distribuyan tus bienes. O puede considerar añadir un fideicomiso a la mezcla.
Un fideicomiso es una forma de propiedad legal en la que usted transfiere los activos al control de un fideicomisario. El fideicomisario puede ser usted mismo, alguien de su confianza que no tenga intereses creados en el fideicomiso o un tercero, como un banco o una empresa de gestión de patrimonios. El fideicomisario es el encargado de administrar los activos del fideicomiso en nombre de los beneficiarios que usted haya nombrado, de acuerdo con los términos del fideicomiso.
Los términos del fideicomiso los fijas tú cuando lo creas. Así, por ejemplo, si tiene hijos, puede especificar que no puedan acceder a su herencia hasta que se gradúen en la universidad o cumplan 30 años. O si tiene un negocio, puede utilizar un fideicomiso para especificar cómo debe gestionarse en caso de que usted quede incapacitado y fallezca.
Un fideicomiso revocable puede modificarse o revocarse en vida. En cambio, si crea un fideicomiso irrevocable, la transferencia de activos es permanente. Los fideicomisos pueden ofrecer ventajas en el sentido de que pueden ayudar a minimizar los impuestos sobre el patrimonio y la herencia, al tiempo que permiten a sus beneficiarios evitar el proceso de sucesión. Los bienes depositados en un fideicomiso no están sujetos a la legalización de un testamento simple o complejo.
Cómo crear un testamento simple
El testamento se puede hacer por Internet con programas informáticos o páginas web de testamentos. Pero asegúrese de entender las directrices para hacer un testamento legal en su estado. Por ejemplo, es posible que su testamento deba ser atestiguado por un determinado número de personas y debidamente notariado para que sea legal. Y si va a hacer un testamento simple conjunto con su cónyuge, también debe saber si su estado permite ese tipo de testamentos.
En el caso de un testamento básico, tendrá que incluir
- Su nombre
- Certificación de que es usted mayor de edad y está en su sano juicio
- Una lista de los bienes que se van a distribuir
- Instrucciones sobre quién debe recibir esos activos
También debes nombrar al albacea y al tutor legal de los hijos, si es tu caso. Hacer un testamento en línea puede ser relativamente sencillo si no tiene un patrimonio complicado y puede ser más barato que tener un abogado que redacte un testamento para usted.
Tenga cuidado de seguir las leyes de testamento de su estado si necesita cambiar o revocar su testamento por cualquier motivo. Si no lo hace, podría crear problemas a sus beneficiarios, e incluso una impugnación del testamento, cuando fallezca si hay varios testamentos que transmiten diferentes deseos sobre cómo deben distribuirse sus activos.
Lo más importante
Disponer de un testamento básico puede ofrecerle a usted y a sus seres queridos la seguridad de que sus bienes se gestionarán de la forma que usted desea cuando fallezca. Sin embargo, a medida que usted experimenta cambios en su vida o acumula más riqueza, es posible que necesite actualizarlo con un testamento más complejo o considerar si un fideicomiso es más adecuado para satisfacer sus necesidades. Hablar con un abogado de planificación patrimonial puede ayudarle a decidir qué elementos incluir en su plan financiero.
Consejos para la planificación patrimonial
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre lo que debe tener en cuenta al hacer un testamento y cómo encaja con su plan financiero. Si todavía no tiene un asesor financiero, la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle. Respondiendo a unas sencillas preguntas puede obtener recomendaciones personalizadas de asesores en su zona en cuestión de minutos. Si está preparado, empiece ya.
- Un simple testamento no es lo mismo que un testamento vital o unas directrices sanitarias anticipadas. Este tipo de documento se utiliza para expresar sus deseos en cuanto a los cuidados al final de la vida o la atención médica en situaciones en las que ha quedado incapacitado y no puede tomar decisiones por sí mismo. Incluir un testamento vital, junto con un poder notarial duradero y un poder financiero, puede hacer que su plan de sucesión sea más completo para que usted y sus seres queridos estén preparados para cualquier eventualidad.