Hacer un testamento es una parte importante de su plan de sucesión y hay diferentes tipos de testamentos para elegir. Un testamento no ocupacional, es decir, un testamento oral en lugar de escrito, puede ser una opción en determinadas circunstancias. Aunque las leyes estatales sobre testamentos suelen exigir que éstos sean escritos, firmados y atestiguados para ser considerados legales, existen situaciones en las que un testamento oral podría ser considerado válido. Entender cómo funciona un testamento nuncupativo, así como los pros y los contras, puede ayudar a dar forma a sus planes de hacer un testamento si todavía tiene que crear uno.
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Testamento nuncupativo, definido
Un testamento nuncupativo significa simplemente un testamento que no está escrito. En cambio, la persona que pretende hacer el testamento lo entrega verbalmente.
Los testamentos nuncupativos se denominan a veces testamentos en el lecho de muerte, ya que suelen crearse en situaciones al final de la vida en las que una persona está demasiado enferma o lesionada para redactar físicamente un testamento. La persona que hace el testamento, conocida como testador, expresa sus deseos sobre la distribución de los bienes y otros activos a los testigos.
Cómo funciona un testamento oral?
Normalmente, al crear un testamento se redacta un documento escrito en el que se identifica como autor del testamento y se explica cómo quiere que se distribuyan sus bienes cuando fallezca. También puede utilizar un testamento para nombrar tutores legales para los hijos menores de edad si es necesario y nombrar un albacea para su patrimonio.
Un testamento oral evita todo esto y simplemente implica que la persona que hace el testamento exprese sus deseos verbalmente a los testigos. No habría ningún documento escrito a menos que uno de los testigos u otra persona que esté presente decida copiar lo que se dice. La persona que hace el testamento no tendría que firmar nada ni tampoco los testigos.
Hay una razón por la que los testamentos orales ya no se utilizan en la mayoría de los estados: Sin un documento escrito que haya sido firmado por la persona que hace el testamento y atestiguado adecuadamente, puede ser muy difícil probar las intenciones del testador sobre cómo deben distribuirse los bienes o quiénes deben ser los beneficiarios.
¿Son válidos los testamentos nuncupativos??
Este tipo de testamento ya no se considera válido en la mayoría de los estados. En su lugar, tendrá que redactar un testamento por escrito que siga las directrices de su estado para la elaboración de testamentos. Por ejemplo, la mayoría de los estados exigen que la persona que hace el testamento tenga al menos 18 años y esté en su sano juicio. El testamento también tiene que ser atestiguado por el número requerido de personas que no tienen un interés directo en el contenido del testamento. Dependiendo del lugar en el que viva, puede o no necesitar que su testamento sea notariado.
Sin embargo, hay un puñado de estados que todavía permiten los testamentos orales o verbales. Pero sólo se consideran válidos en determinadas circunstancias.
En Carolina del Norte, por ejemplo, los testamentos orales sólo se reconocen si:
- La persona que hace el testamento cree que la muerte es inminente
- Se pide a los testigos que declaren sobre el testamento
- Los dos testigos están presentes con el testador cuando se dicta el testamento
- El testador declara que lo que dice tiene la intención de ser un testamento
- Se realiza una declaración oral ante al menos dos testigos competentes
- El testador fallece entonces
Incluso si se cumplen estas condiciones, los herederos del testamento tendrían que interponer una acción judicial para que sea admitido en el tribunal testamentario. Los testigos tendrían que testificar lo que se dijo e incluso entonces, Carolina del Norte todavía no permite la transferencia de bienes inmuebles a través de un testamento oral.
En Nueva York, las directrices son aún más estrictas. El Estado de Nueva York sólo permite que los testamentos nuncupativos sean reconocidos como legales y válidos cuando son hechos por un miembro de las fuerzas armadas durante un tiempo de guerra o conflicto armado. Las intenciones de la persona que hace el testamento tienen que ser declaradas ante dos testigos. La ley estatal los invalida automáticamente un año después de que la persona deje el servicio militar si no fallece en el momento en que se hizo el testamento.
Cómo preparar un testamento
Tener un testamento escrito puede ayudar a sus seres queridos a evitar situaciones problemáticas sobre cómo dividir sus bienes después de su fallecimiento. Si aún no tiene testamento, corre el riesgo de morir intestado. Hay un par de maneras de crear uno.
La primera es utilizar un programa de elaboración de testamentos en línea. Estos programas pueden guiarle a través del proceso de elaboración del testamento y están diseñados para que sean lo suficientemente fáciles de usar para cualquier persona, incluso si no es un abogado. Si su patrimonio es bastante sencillo, el uso de un programa informático de redacción de testamentos en línea podría ayudarle a crear un testamento a un coste razonable.
Por otro lado, si tiene un patrimonio más complejo, puede que le convenga obtener ayuda para hacer un testamento de un abogado especializado en planificación patrimonial. Un abogado puede ayudarle a asegurarse de que su testamento es válido y de que está distribuyendo los activos de la forma que desea sin encontrarse con ningún obstáculo legal.
En general, cuando se hace un testamento hay que estar preparado para ello:
- Nombra a un albacea de tu patrimonio
- Nombrar un tutor para los niños si es necesario
- Especifique quién o qué organizaciones desea que hereden sus bienes
Al hacer un testamento, es importante recordar que algunos bienes no pueden incluirse. Por ejemplo, si tiene activos que ya tienen un beneficiario designado, como un plan de pensiones 401(k), una cuenta de jubilación individual o una póliza de seguro de vida, éstos irán a parar a la persona que haya designado.
Y también es importante tener en cuenta que un testamento es sólo una parte del rompecabezas de la planificación patrimonial. Si tiene un patrimonio más complejo, puede que también tenga que considerar la posibilidad de crear un fideicomiso en vida. Un fideicomiso le permite transferir los activos al control de un fideicomisario, que los gestiona en nombre de los beneficiarios del fideicomiso. Los fideicomisos pueden ser útiles para minimizar los impuestos sobre el patrimonio y crear un legado de donaciones o riqueza si eso forma parte de su plan financiero.
El resultado final
Los testamentos nuncupativos son raros y, aunque algunos estados los reconocen, generalmente no son válidos en la mayoría de las circunstancias. Si no tiene un testamento, puede añadirlo a su lista de tareas financieras. Incluso si no tiene un gran patrimonio o no está casado y no tiene hijos, tener un testamento puede proporcionarle cierta seguridad sobre lo que ocurrirá con sus activos una vez que fallezca.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la elaboración de testamentos y la planificación del patrimonio. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle. Respondiendo a unas breves preguntas en línea, puede obtener recomendaciones personalizadas de asesores profesionales en su zona. Si está preparado, empiece ya.
- Junto con el testamento y el fideicomiso, hay otros documentos legales que puede incorporar a su plan de sucesión. Un documento de voluntades anticipadas, por ejemplo, puede servir para expresar sus deseos en caso de que quede incapacitado. Los documentos de apoderamiento le permiten nombrar a alguien que pueda tomar decisiones médicas o financieras en su nombre cuando usted no pueda hacerlo.