Un testamento conjunto es un testamento que crean dos personas, normalmente los cónyuges, para gestionar la distribución de sus activos una vez que fallezcan. Los testamentos conjuntos pueden simplificar en cierta medida el proceso de elaboración de testamentos, pero a veces pueden dar lugar a errores o causar problemas al cónyuge superviviente o al testador. También hay que tener en cuenta que no todos los estados permiten los testamentos conjuntos. Antes de crear un testamento con otra persona, es importante entender cómo funciona el proceso y los pros y los contras que conlleva.
Testamento conjunto, definición
Un testamento es un documento legal que puede utilizar para especificar cómo quiere que se distribuyan sus bienes una vez que fallezca. Un testamento conjunto fusiona los deseos y los bienes de dos personas en un solo documento.
Así que si están casados, en lugar de hacer un testamento cada uno, pueden redactar un testamento conjunto firmado por ambos. Los testamentos conjuntos suelen estar diseñados para ser utilizados por parejas casadas, pero técnicamente se puede hacer un testamento conjunto con un padre, un hermano, un hijo o cualquier otra persona.
Cómo funcionan los testamentos conjuntos
Al crear un testamento conjunto, usted y la persona con la que lo hace pueden decidir qué bienes incluir. Además, decidís juntos qué hacer con esos bienes cuando ambos fallezcáis.
Por ejemplo, no es raro que en un testamento conjunto se especifique que, una vez que el primer cónyuge o testador haya fallecido, todos sus bienes pasarán automáticamente al cónyuge o testador superviviente. Una vez que el cónyuge superviviente o el testador fallezca, el resto de los bienes incluidos en el testamento irán a parar a sus hijos o a otros beneficiarios designados.
Los testamentos conjuntos son como cualquier otro testamento, ya que están sujetos al proceso de sucesión. Esto sucede una vez que las dos personas que forman parte del testamento han fallecido. La sucesión es un procedimiento legal en el que el tribunal testamentario recoge los bienes de la herencia de la persona fallecida, evalúa su valor, paga las deudas de la herencia y distribuye los bienes restantes a los beneficiarios del testamento.
Ventajas de hacer un testamento conjunto
Una de las principales ventajas de hacer un testamento conjunto es que, en esencia, crea cierta finalidad en lo que respecta a lo que ocurre con sus bienes después de su fallecimiento. Un testamento conjunto no puede modificarse o revocarse sin el consentimiento de los dos otorgantes. Así que si decide que no quiere dejar la colección de plata de su abuela a su hijo mayor, su cónyuge también tendría que estar de acuerdo con el cambio.
Los testamentos conjuntos también pueden ofrecer la seguridad de que el cónyuge superviviente podrá conservar los bienes y activos acumulados durante el matrimonio. Un acuerdo de testamento conjunto también puede garantizar que tus hijos hereden tu patrimonio según tus deseos. Si los términos del testamento establecen específicamente que los hijos heredarán los bienes restantes una vez que ambos hayan fallecido, eso no podría cambiarse, incluso si uno de los cónyuges volviera a casarse en algún momento.
Posibles problemas con los testamentos conjuntos
Aunque los testamentos conjuntos pueden funcionar bien para algunas parejas, a veces pueden crear problemas. Por ejemplo, aunque un testamento conjunto es revocable mientras ambos cónyuges o testadores estén vivos, se convierte en irrevocable cuando uno de ellos fallece. Eso podría restringir la forma en que pueden administrar los bienes cuando se trata de cosas como cambiar la forma en que los hijos heredarán o vender el hogar conyugal.
También podría tener problemas si nombra a otra persona como beneficiario de su testamento compartido. Por ejemplo, si planeas dejar parte de tus bienes a una organización benéfica y ésta cierra, eso podría hacer que tus seres queridos se encuentren con un obstáculo en el proceso de sucesión cuando llegue el momento de distribuir tu patrimonio.
Cómo hacer un testamento conjunto
Crear un testamento con su cónyuge es similar a crear cualquier otro tipo de testamento. Si su patrimonio es muy sencillo, puede hacerlo usted mismo utilizando un programa de software para hacer testamentos en línea o un sitio web. Por otro lado, es posible que quiera hablar con un abogado de planificación patrimonial si tiene un patrimonio más complicado.
Al crear un testamento, ya sea conjunto o de otro tipo, deberá especificar qué bienes se incluirán y cómo se distribuirán. A continuación, deberá seguir las directrices de su estado sobre la elaboración de testamentos para que el testamento sea legalizado por un testigo y un notario, si es necesario. Antes de comenzar con el proceso de hacer un testamento conjunto, es importante comprobar primero las leyes de su estado, ya que no todos los estados lo permiten.
¿Es un testamento conjunto adecuado para usted??
La creación de un testamento conjunto con su cónyuge podría tener sentido si están de acuerdo en lo que quieren hacer con sus bienes. También puede funcionar si no tiene muchos activos de los que disponer y sólo unos pocos beneficiarios. Pero para algunas personas puede tener sentido establecer testamentos individuales o crear un fideicomiso vitalicio. Con los testamentos individuales, los cónyuges pueden nombrar al otro como beneficiario principal, y a los hijos como beneficiarios contingentes. De este modo se garantiza que los cónyuges y los hijos hereden, pero no se limita a los términos del testamento en caso de que sea necesario hacer cambios.
Un fideicomiso le permite transferir activos al control de un fideicomisario, que los gestiona en nombre de los beneficiarios del fideicomiso. Un fideicomiso podría ser una mejor opción que un testamento compartido si tiene activos importantes o si desea establecer restricciones específicas sobre cuándo y cómo los beneficiarios pueden acceder a los activos que han heredado. Hablar con un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a decidir qué opción es la más adecuada.
Lo más importante
Los testamentos conjuntos pueden facilitar la planificación de la herencia en algunos aspectos, pero podrían añadir arrugas a su plan si necesita cambiar los términos. Tener uno de estos fideicomisos puede ser útil si no espera ningún cambio importante en su vida. Pero sus objetivos de planificación patrimonial pueden cumplirse fácilmente con dos testamentos separados o un fideicomiso.
Consejos para la planificación de la herencia
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre los pros y los contras de establecer un testamento conjunto. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con un asesor profesional de su zona. Sólo se necesitan unos minutos para obtener sus recomendaciones personalizadas en línea. Si está preparado, empiece ahora.
- Si está interesado en crear un fideicomiso para administrar los activos, considere qué tipo de fideicomiso funcionará mejor. Un fideicomiso revocable puede modificarse en vida, mientras que un fideicomiso irrevocable requiere una transferencia permanente de activos. Más allá de eso, puede que quieras investigar sobre fideicomisos especializados, como un fideicomiso A-B, que podría ayudarte a afinar tu plan de sucesión mientras minimizas los impuestos.