¿Qué es un refugio fiscal??

Un refugio fiscal es un lugar para poner su dinero donde estará a salvo del largo brazo del hombre de los impuestos. Mucha gente piensa en los refugios fiscales de forma negativa, pero son formas completamente legales y legítimas de disminuir sus ingresos imponibles. Ejemplos comunes de refugios fiscales son las cuentas de capitalización de la vivienda y las cuentas 401(k). Un refugio fiscal es diferente de un paraíso fiscal, que es un lugar fuera del país donde la gente puede esconder dinero con el fin de evitar pagar U.S. impuestos. Esta es nuestra guía de refugios fiscales.

Refugio fiscal: Deducciones

Un refugio fiscal es una forma de minimizar o eliminar su responsabilidad fiscal, ya sea de forma permanente o temporal. Por ejemplo, hacer una donación a una organización benéfica cualificada, detallar sus deducciones y deducir esa donación reduce su responsabilidad fiscal en ese año. Nunca tendrá que pagar impuestos por el dinero que dio a su organización benéfica favorita. También puede deducir los gastos médicos extraordinarios, los intereses de la hipoteca y los intereses de los préstamos estudiantiles, por nombrar sólo algunas estrategias para minimizar las obligaciones fiscales.

Refugio fiscal: Cuentas de jubilación

Una cuenta de jubilación con impuestos diferidos también es un refugio fiscal, aunque no permanente. Cuando contribuyes a un 401(k) o a una IRA tradicional deducible, tus ingresos imponibles se reducen en la cantidad de tu contribución. Su dinero crece con impuestos diferidos, lo que significa que puede acumular intereses y ganancias que no se gravan de año en año. Sin embargo, no se trata de un refugio fiscal permanente porque en algún momento tendrá que pagar impuestos por ese dinero. El IRS cobrará el impuesto sobre la renta una vez que empiece a recibir distribuciones en la jubilación.

Las cuentas 401(k) y las IRA tradicionales no son las únicas cuentas de jubilación que ofrecen protección contra la responsabilidad fiscal. La cuenta de jubilación 403(b) también recibe el nombre de anualidad protegida por impuestos. Los empleados de los colegios públicos y de ciertas organizaciones sin ánimo de lucro son los que pueden tener acceso a un plan 403(b). Al igual que el 401(k), el 403(b) permite a los empleados aportar dinero antes de impuestos a una cuenta de jubilación que crece con impuestos diferidos.

Refugio fiscal: Patrimonio de la vivienda

Una de las razones por las que la compra de una vivienda es un hito financiero tan importante es que el valor de la vivienda aumenta su patrimonio neto. Aunque el pago de la hipoteca de su casa es una liberación financiera y emocional, si nunca vende su casa, no obtendrá los beneficios de ese capital inmobiliario a menos que solicite un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Sin embargo, si vende, verá por qué el valor de la vivienda es un refugio fiscal tan valioso. El IRS exime los primeros 250.000 dólares (o 500.000 dólares en el caso de una pareja) de los beneficios de la venta de la casa de los impuestos sobre las ganancias de capital. Así es. Usted y su cónyuge podrían obtener un beneficio de 500.000 dólares por la venta de una casa y no pagar impuestos por ello. Es un gran refugio fiscal.

Refugio fiscal: Inversiones

¿Qué pasa si ya está en camino con sus ahorros para la jubilación, ha tomado todas las deducciones pertinentes y todavía tiene dinero que quiere proteger del IRS?? En ese caso, hay algunas inversiones con protección fiscal a las que puedes recurrir. Para las personas con ingresos elevados que realizan inversiones en el extranjero, los créditos fiscales en el extranjero pueden reducir su factura fiscal. También están los bonos municipales libres de impuestos, que devengan intereses libres de impuestos.

Refugio fiscal: Plan de ahorro para la universidad

El popular plan de ahorro universitario 529 es tanto un refugio fiscal como una forma de ahorrar para la educación de sus hijos. Los estados y las instituciones educativas patrocinan los planes 529, que permiten a los padres ahorrar para los futuros gastos de educación superior. Las ganancias de esos ahorros no están sujetas a los impuestos federales sobre la renta si finalmente se utilizan para gastos educativos cualificados. Además de ser un refugio fiscal a efectos del impuesto sobre la renta federal, algunos planes 529 patrocinados por el estado también permiten a los ahorradores deducir sus contribuciones de sus impuestos estatales sobre la renta.

Refugios fiscales que se equivocan

Las personas que se extralimitan en el cumplimiento de la ley en la búsqueda de refugios fiscales se enfrentarán a sanciones del IRS y, posiblemente, a una sentencia de prisión. Si usted trata de tomar las deducciones que no tienen derecho, por ejemplo, el IRS podría atraparlo en una auditoría. No es bueno. Y tenga cuidado con las personas o empresas que le ofrecen un refugio fiscal. Según el IRS, estos grupos a menudo promueven esquemas fiscales que violan el Código del IRS. Te ofrecerán ayuda para trasladar los ingresos que has obtenido a cuentas vinculadas a tarjetas de débito y crédito extranjeras, por ejemplo, eludiendo los impuestos en el proceso. Como muchas cosas en las finanzas personales, si suena demasiado bien para ser verdad, probablemente lo sea.

Lo más importante

En lugar de buscar formas cada vez más oscuras (y posiblemente turbias) de limitar su responsabilidad fiscal, ¿por qué no seguir con las tácticas probadas y verdaderas como ahorrar para su jubilación o la universidad de sus hijos, detallar sus deducciones e invertir en bienes raíces?? Las decisiones tomadas sólo para minimizar la responsabilidad fiscal sin tener en cuenta su salud financiera general y sus objetivos tienden a ser decisiones poco óptimas de todos modos.

Trabajar con un asesor financiero es una buena manera de asegurarse de que todo eso se tiene en cuenta en sus decisiones financieras. Además, muchos asesores financieros ofrecen planificación fiscal, que es una forma de minimizar su responsabilidad fiscal en el contexto de su plan financiero general. Una herramienta de emparejamiento como el SmartAdvisor de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer sus necesidades. En primer lugar, responderás a una serie de preguntas sobre tu situación y objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones entre miles de asesores a tres fiduciarios que se adapten a sus necesidades. A continuación, puedes leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.

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