Un planificador financiero puede ayudarle a gestionar su dinero haciendo hincapié en sus objetivos a largo plazo, como la jubilación o el pago de deudas. Para ello, un planificador financiero ayudará a sus clientes a formular un plan personalizado para alcanzar sus objetivos. Los planificadores financieros son sólo un tipo de asesor financiero, junto con los gestores de patrimonio, los consultores financieros y otros. Si quieres ponerte en contacto con asesores financieros de tu zona, prueba la herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo.
Qué es un planificador financiero?
Los planificadores financieros pueden ofrecer una gran variedad de servicios, pero todo se reduce a una cosa: ayudar a sus clientes a crear un plan financiero completo. Por ejemplo, algunas de las funciones de un planificador financiero pueden ser:
- Analizar su presupuesto y sus hábitos de gasto para encontrar áreas en las que pueda recortar gastos.
- Le ayuda a crear una estrategia para crear ahorros a corto y largo plazo.
- Revisar sus objetivos de jubilación y ayudarle a construir su plan de ahorro de forma adecuada para alcanzar esos objetivos.
- Ofrecerle asesoramiento sobre la mejor manera de ahorrar y pagar la universidad.
- Analizar los distintos pasos de la planificación patrimonial y crear un legado financiero para sus herederos.
- Ofrecer orientación sobre la mejor manera de utilizar los productos de seguros de vida o rentas vitalicias.
- Ayudarle a perfeccionar su estrategia fiscal.
- Ayudarle a crear un plan de salida si es dueño de un negocio.
Independientemente de lo que haga un planificador financiero, su objetivo general es ayudarle a ir del punto A al punto B con sus finanzas. Esto es ligeramente diferente de lo que hace un asesor financiero. El trabajo de un asesor, en términos generales, es ayudarle a gestionar su dinero. Así, por ejemplo, su asesor puede ofrecerle consejos de inversión sobre qué acciones o fondos de inversión añadir a su cartera.
¿Necesito un planificador financiero??
Prepararse con antelación para la jubilación u otros objetivos financieros importantes puede parecer desalentador. Sin embargo, tener un plan financiero creado personalmente para usted a medida que avanza por las etapas de la vida puede facilitar las cosas.
Ahora que Internet está más extendido que nunca, existen varias opciones de bricolaje para elaborar su propio plan financiero. De hecho, hoy en día existen muchos programas, herramientas y recursos literarios de planificación financiera, tanto gratuitos como de pago. Así que si te sientes cómodo planificando por tu cuenta, éstas podrían ser opciones adecuadas. Sin embargo, los planificadores financieros siguen teniendo bastante valor, debido a sus experiencias anteriores con otros clientes y a su capacidad para incorporar de forma holística todas sus necesidades en un único plan.
La mayoría de los planificadores financieros se especializan en tipos específicos de planificación, por lo que es importante que elija uno que esté alineado con sus objetivos. Esto podría incluir temas como la planificación del patrimonio, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación, la planificación de los fondos para la universidad, etc.
Además, los planificadores financieros suelen actuar como asesores de inversión. Así que si necesita ayuda para invertir, un planificador financiero podría ser una solución «todo en uno» para todas sus necesidades financieras.
¿Qué honorarios cobran los planificadores financieros??
Una de las cosas más importantes que hay que tener en cuenta a la hora de contratar a un profesional financiero es cuánto se va a pagar por sus servicios. No existe una escala de tarifas estándar que sigan los planificadores financieros. Dependiendo del alcance de los servicios que ofrezca un planificador y de si está o no certificado, puede cobrar:
- Un porcentaje de los activos gestionados
- Una tarifa por hora
- Una tarifa plana para consultas puntuales
- Una cuota de retención trimestral o anual
Si está buscando un planificador financiero, asegúrese de preguntar si es de pago o si está basado en honorarios. Los planificadores financieros que sólo cobran honorarios de los clientes a los que atienden; no reciben comisiones ni ingresos en relación con los productos que venden, como fondos de inversión o rentas vitalicias.
Un planificador financiero de pago, por el contrario, se beneficia directamente de la misma de ciertos productos de inversión. Entender la diferencia puede ayudarle a evitar posibles conflictos de intereses, ya que un planificador financiero de pago no está obligado a sugerir o recomendar una inversión concreta con el objetivo de ganar una comisión.
Designación de Planificador Financiero Certificado (CFP)
Algunos planificadores financieros pueden tener la designación de planificador financiero certificado (CFP). Al trabajar con un planificador CFP, se asegura de que está trabajando con un profesional que ha pasado por un riguroso programa de formación.
Un planificador financiero puede obtener el título de CFP completando un proceso de certificación a través del CFP Board. Hay cuatro requisitos clave para la certificación CFP:
- La formación: Los planificadores financieros deben completar un programa de estudios de nivel universitario en planificación financiera personal, incluyendo un curso de desarrollo de planes financieros registrado en el CFP Board. También deben tener una licenciatura o un título superior de una universidad acreditada.
- Examen: Los planificadores financieros deben completar un examen como parte del programa CFP. Este examen se divide en dos sesiones de tres horas, y cubre temas como la planificación de inversiones, la planificación fiscal, la planificación patrimonial y las normas de conducta profesional.
- Experiencia: El CFP Board también espera que los planificadores financieros tengan experiencia en el mundo real. Los candidatos a la designación de CFP deben tener al menos 6.000 horas de experiencia a través de la vía estándar o 4.000 horas de experiencia a través de una vía de aprendizaje.
- Ética: Los planificadores financieros que aspiran a obtener la certificación deben aceptar seguir las normas de ética y práctica descritas en el código de conducta del CFP Board. Los planificadores financieros también deben revelar los antecedentes pertinentes, así como las denuncias penales y civiles o las medidas reglamentarias que se hayan tomado contra ellos.
La diferencia clave entre un planificador financiero que tiene una designación CFP y uno que no la tiene es la designación en sí misma y lo que ésta implica. Si trabaja con un planificador financiero certificado, eso le indica automáticamente que ha pasado por el riguroso proceso de educación y pruebas exigido por el CFP Board. Como resultado, se adhieren a un estándar ético más alto y a un código de conducta.
En cuanto a los servicios que puede prestar un CFP frente a un planificador financiero sin la designación, puede haber poca o mucha diferencia. Un CFP, por ejemplo, puede seguir ofreciendo servicios de planificación integral o puede optar por especializarse en un área concreta, como la jubilación o la planificación patrimonial.
Conclusión
A la hora de comparar planificadores financieros, es importante investigar. Pregunte sobre la gama de servicios que ofrecen y el tipo de clientes a los que suelen ayudar. Si eres un millennial que necesita orientación sobre la planificación de la jubilación, por ejemplo, es posible que quieras a alguien que trabaje con jubilados. Cuanto más sepa sobre un planificador financiero antes de comprometerse, más posibilidades tendrá de encontrar uno que satisfaga sus necesidades.
Consejos de planificación financiera
- Si necesita ayuda para elaborar un plan financiero para usted y su familia, pero no sabe a quién dirigirse, pruebe la herramienta de búsqueda gratuita de nuestro equipo. Al utilizarla, se le emparejará con hasta tres asesores financieros de su zona. Empieza ya.
- Asegúrese de investigar la estructura de honorarios de un planificador financiero antes de firmar cualquier acuerdo formal. De este modo, tendrá una idea de los tipos de honorarios que tendrá que pagar. También debe preguntar si es de pago o sólo de pago. Esto determinará si pueden ganar comisiones de terceros o no.
- Con cada planificador financiero que investigue, compruebe sus credenciales. Fíjese en si tienen la designación de planificador financiero certificado (CFP) o cualquier otra. También puede utilizar la herramienta BrokerCheck de FINRA para investigar los antecedentes de un planificador y comprobar si hay problemas disciplinarios o legales.