El planificador financiero certificado, o CFP, es una certificación ampliamente reconocida y popular que muchos asesores financieros y planificadores financieros trabajan para obtener. Un PPC puede ayudarle a crear un plan financiero que le permita alcanzar sus objetivos a largo plazo, como la jubilación, enviar a su hijo a la universidad o cualquier otra cosa. Los CFP suelen tener enfoques específicos, como la planificación fiscal, la planificación patrimonial, la planificación de seguros, la planificación de inversiones, etc. Para encontrar un asesor financiero en su zona, pruebe la herramienta de búsqueda gratuita de nuestro equipo.
Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?
Un planificador financiero certificado (CFP) es un asesor o planificador financiero que ha obtenido el título de CFP© mediante una acreditación adicional. Los PPC suelen trabajar con los clientes para determinar sus objetivos financieros y elaborar un plan para alcanzarlos. Pueden ayudar a tomar decisiones financieras y ofrecer recomendaciones sobre impuestos, inversiones, cuentas de jubilación y mucho más.
Para obtener la certificación de PPC, los asesores deben superar estrictos requisitos que implican formación continua, experiencia y exámenes. Estos exámenes son distribuidos y gestionados por la Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., comúnmente conocido como el CFP Board. Si busca un asesor financiero que se centre en ayudarle con su plan financiero, querrá un CFP.
Cualificaciones necesarias para convertirse en planificador financiero certificado
Según el sitio web del CFP Board, los candidatos deben demostrar su valía en las «4 E» para convertirse en un CFP. Estas «4 E» significan educación, experiencia, examen y ética. El CFP Board también realiza una comprobación de los antecedentes de todos los candidatos. Los candidatos también deben revelar a la junta cualquier información sobre actividades delictivas, quejas de clientes y asuntos laborales.
La educación requiere en primer lugar que los candidatos tengan una licenciatura de una universidad o colegio acreditado. No se necesita el título para hacer el examen de CFP, pero sí para la certificación. Los candidatos a CFP también necesitan una mayor formación como asesores financieros. Esto incluye un programa de estudios de nivel universitario en planificación financiera personal y un curso final registrado en el CFP Board. Si ya tiene un título superior de negocios (CFA o CPA) puede saltarse algunos de estos requisitos.
Por supuesto, tomar clases no lo es todo. El CFP Board exige a los candidatos que demuestren tener 6.000 horas de experiencia profesional en este campo. Su experiencia también puede calificarse con al menos 4.000 horas como aprendiz. Sin embargo, puede haber otros requisitos.
De acuerdo con la siguiente «E», los candidatos a CFP deben realizar el examen de CFP. Para ello, debes haber completado y demostrado que has cumplido con los requisitos del curso del CFP Board. Este examen por ordenador dura varios días e incluye más de 150 preguntas de opción múltiple. Las preguntas cubren temas como la conducta profesional, la comunicación, la gestión de riesgos y más.
Por último, el CFP Board exige una ética. Los planificadores financieros certificados deben aceptar el código de ética y conducta profesional del CFP Board. Deben aplicar este código en su práctica. Esto significa que los planificadores financieros certificados deben practicar la integridad, la equidad, la competencia, la confidencialidad y la objetividad. Los asesores con la certificación CFP tienen la responsabilidad fiduciaria de actuar y asesorar en su mejor interés y no en el suyo propio.
Requisitos de formación continua para los PPC
Una vez que un asesor financiero ha superado las «4 E», puede recibir el prestigioso título de CFP. Es bueno tener en cuenta que, aunque apruebe los cuatro, la Junta tiene la última palabra para decidir si un candidato obtiene la certificación.
Sin embargo, esto no es el final. Para mantener la integridad de la certificación, los asesores CFP deben renovar su certificación cada dos años. Esto requiere otra solicitud y la realización de una formación adicional. Este requisito de formación continua de 30 horas incluye 28 horas de contenido de planificación financiera y dos horas de formación ética aprobada por el CFP Board.
Esta renovación garantiza que todos los planificadores financieros certificados mantengan y actualicen sus conocimientos en materia financiera de forma regular.
¿Debo trabajar con un PPC??
Una vez más, no está solo si no tiene el tiempo o los conocimientos necesarios para ocuparse de sus finanzas. Aunque tenga tiempo, siempre puede ser útil contar con un ojo experto. Además, las decisiones financieras pueden ser emocionales, complejas y exigentes. Contar con un asesor que le garantice su ayuda puede quitarle un gran peso de encima.
Un PPC puede ayudarle con una serie de servicios, desde la fijación de objetivos hasta la elaboración de un presupuesto o la gestión de una herencia. Si necesitas ayuda financiera, un CFP tiene el título que te asegura que tendrá el tiempo y los conocimientos para lo que puedas necesitar. Sólo tendrá que determinar si el coste de un PPC merece la pena por la asistencia que recibe.
Tenga en cuenta que hay una diferencia entre un asesor financiero y un planificador financiero. Un planificador financiero hace más de lo que hemos comentado anteriormente, como ayudarle a ahorrar para la jubilación. Si se encuentra en una situación más desesperada y necesita ayuda para salir de las deudas o para pagar las facturas, es posible que desee buscar un asesor financiero en lugar de un planificador financiero.
Cómo encontrar un planificador financiero certificado
Antes de empezar a buscar un PPC, debe saber exactamente lo que busca en un asesor. Por ejemplo, si busca ayuda con los ahorros para la jubilación, es posible que no quiera un asesor que se dedique principalmente a los seguros.
Una vez que sepa lo que quiere, puede empezar a buscar un asesor con certificación CFP. Es útil hacer los deberes de cada asesor para saber lo que aporta. Incluso puede entrevistar a posibles asesores para asegurarse de que ambos pueden trabajar bien juntos. Si no sabe por dónde empezar, puede pedir recomendaciones a familiares y amigos antes de buscar en Internet.
Puede ir directamente al sitio web de CFP para encontrar un asesor cerca de usted. También puede verificar la certificación de un asesor allí. Sus finanzas tienen que ver con su bienestar, por lo que elegir el asesor adecuado es tan importante como encontrar un médico o un abogado. Asegúrese de que son adecuados para usted antes de elegir un asesor financiero.
Conclusión
Cuando busque un asesor financiero, querrá saber que está cualificado y es de confianza. El título de PPC le ayuda a elegir a los mejores asesores del grupo. De este modo, puede saber que han superado la prueba. No sólo han realizado un examen extenuante, sino que tienen experiencia, educación y ética y una certificación que lo demuestra.
Consejos para elegir un asesor financiero
- Tanto si necesita un CFP como si no, el proceso de selección de un asesor financiero puede ser difícil. La herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo simplifica el proceso, ya que le conecta con hasta tres asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Si está preparado para empezar a planificar su futuro financiero, empiece ya.
- La cualificación más importante que hay que buscar en un asesor financiero no es la certificación CFP, sino el cumplimiento del deber fiduciario. Al trabajar con un asesor fiduciario, usted se asegura de que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés financiero pase lo que pase.