La planificación de un funeral puede ser una perspectiva costosa. Un funeral medio cuesta más de 7.000 dólares y, en muchos casos, hasta 10.000, o más, dependiendo de los preparativos. Los planes funerarios prepagados ofrecen una forma de ayudar a gestionar esos costes, a la vez que alivian la carga financiera y emocional de la planificación de un funeral para sus seres queridos. La conveniencia de adquirir un plan funerario de prepago en función de su presupuesto dependerá de sus deseos y de su situación financiera. Hay diferentes formas de planificar un funeral por adelantado y es importante tener en cuenta lo que implica el proceso junto con el coste.
Qué son los planes funerarios de prepago?
Un plan funerario de prepago consiste simplemente en hacer todos los arreglos para un funeral y pagarlo antes de su muerte. Este plan puede adaptarse a sus deseos y a los de su familia y abarcar todo, desde el lugar del funeral hasta si debe ser enterrado o incinerado.
Contar con un plan funerario de prepago significa que la funeraria sabe lo que usted quiere o no quiere que ocurra una vez que usted fallezca. Y como has pagado por adelantado, no hay facturas persistentes ni costes funerarios de los que deban preocuparse tus familiares.
Cómo funcionan los planes funerarios de prepago
Planificar un funeral suele significar sentarse con sus seres queridos para planificar los detalles de su funeral. Por ejemplo, eso podría incluir especificar:
- Dónde debe celebrarse el funeral
- Si desea un entierro o una cremación
- Qué tipo de ataúd o urna prefiere
- Si se permite algún tipo de velatorio
- Qué canciones o tipo de música debe sonar en el funeral
- Qué tipo de flores le gustaría tener
- Quién pronunciará el panegírico
- Qué debe figurar en su lápida o placa conmemorativa
- Qué debe incluirse en su obituario
Un plan funerario de prepago puede ser tan detallado como usted quiera. Si no está seguro de qué tipo de cosas incluir, usted y su familia pueden reunirse con el director de una funeraria para discutir las opciones típicas de los arreglos.
Una vez que usted y sus seres queridos definan los detalles de lo que sucederá en el funeral, el siguiente paso es decidir cómo pagarlo.
Tipos de planes funerarios de prepago
Los planes funerarios de prepago no son únicos en cuanto a la forma de pagarlos. Hay varias opciones entre las que puede elegir, en función de sus gastos y necesidades estimadas, entre ellas
- Seguro de vida
- Seguro de sepelio
- Un fideicomiso
- Una cuenta bancaria conjunta
- Una cuenta POD (payable on death)
Las pólizas de seguro de vida pueden proporcionar a su beneficiario elegido dinero para pagar los gastos del funeral, así como otros gastos. Por ejemplo, puede contratar una póliza de seguro de vida en la que se nombre a su cónyuge como beneficiario y que le proporcione fondos suficientes para pagar el funeral y la hipoteca, además de cubrir los gastos básicos de la vida.
El seguro de sepelio es un tipo específico de póliza de seguro que está diseñado para ayudarle a pagar los gastos de sepelio. Con este tipo de seguro, puede ser posible nombrar a la funeraria o al director de la misma como beneficiario de la póliza si su estado lo permite. En ese caso, sería responsabilidad de la persona que usted haya elegido presentar una reclamación a la compañía de seguros de vida para cobrar la prestación por fallecimiento.
Un fideicomiso es otra opción para transferir los activos que desee utilizar para la planificación del funeral. Un fideicomisario se encarga de gestionar los activos del fideicomiso de acuerdo con sus deseos en nombre de los beneficiarios del fideicomiso. Puede establecer un fideicomiso revocable en vida, que puede modificarse en vida si es necesario, o un fideicomiso irrevocable. Un fideicomiso irrevocable hace que la transferencia de activos sea permanente, así que piense detenidamente qué tipo de fideicomiso sería más apropiado.
Si está casado, una solución más sencilla puede ser abrir una cuenta bancaria conjunta con su cónyuge y depositar en ella los fondos que desea destinar a los gastos funerarios. De esta manera, pueden extender cheques o hacer retiros según sea necesario para cubrir los gastos de funeral y entierro sin tener que pasar por la compañía de seguros. Y si queda dinero extra después de pagar sus gastos funerarios, podrían utilizarlo según sea necesario para pagar otros gastos.
Una cuenta POD, también llamada Totten Trust, podría ser una opción si no estás casado o eres viudo(a). Con este tipo de cuenta, usted puede mantener el dinero en nombre de un beneficiario, pero éste no puede acceder a los fondos hasta que usted fallezca. Si está considerando una cuenta POD, es importante que se asegure de elegir un beneficiario con el que pueda contar para llevar a cabo sus planes funerarios.
Ventajas e inconvenientes de los planes funerarios de prepago
La principal ventaja de contar con un plan funerario de prepago es que le permite liberar a sus seres queridos de la carga de planificar su funeral. Puede hacer todos los arreglos y pagarlos por adelantado o disponer que se paguen utilizando un seguro de vida, una cuenta bancaria conjunta o un POD. Eso significa que no tienen que tratar de tomar decisiones sobre los arreglos de su funeral o hacer frente a las facturas de los gastos funerarios cuando están en las etapas iniciales del duelo.
Por otro lado, la planificación previa de un funeral puede tener algunos riesgos si también se paga por adelantado. Si usted paga a la funeraria elegida todo el coste del funeral, por ejemplo, pero la funeraria quiebra antes de que usted fallezca, podría ser difícil recuperar ese dinero. Por ese motivo, puede ser mejor crear un plan funerario y reservar el dinero para pagarlo en lugar de pagarlo directamente.
Lo más importante
Planificar su funeral con antelación puede hacer que un acontecimiento estresante lo sea menos para sus seres queridos. Y también puede ofrecerle la seguridad de que se cumplen sus deseos y se pagan sus gastos finales. Pero es importante tener en cuenta los posibles inconvenientes de la planificación funeraria prepagada antes de dedicar su tiempo, energía y fondos a crearla. Tenga en cuenta que tiene otras opciones además de un plan funerario prepagado.
Consejos para invertir
- Considere también la posibilidad de hablar con su asesor financiero para determinar si el pago anticipado de un funeral es la decisión correcta. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor profesional en su zona. Sólo se necesitan unos minutos para obtener sus recomendaciones personalizadas en línea. Si está preparado, empiece ahora.
- Si está pensando en adquirir una póliza de seguro de vida para ayudar a pagar los gastos del funeral, considere si tiene sentido adquirir una póliza de vida a término o permanente. El seguro de vida a plazo puede ofrecer primas más bajas, pero el seguro de vida permanente le cubre de por vida. Y algunas pólizas, como el seguro de vida universal, también ofrecen un componente de inversión que puede ayudarle a hacer crecer su dinero con el tiempo.