Las rentas vitalicias pueden ser una opción de inversión atractiva para la planificación de la jubilación. Sin embargo, son un poco más complejas que una inversión normal. De hecho, no se trata simplemente de elegir un valor y comprar acciones. Las anualidades son contratos con compañías de seguros en los que se paga una prima ahora a cambio de un pago posterior. Esto significa que recuperará el capital invertido, más un cierto grado de interés. Una de las cosas más importantes a la hora de comprar pólizas de renta vitalicia es entender la terminología que las acompaña. Un término importante que debe conocer es el «período de la anualidad», que es cuando el comprador de la anualidad comienza a recibir los pagos. Para obtener más ayuda con las rentas vitalicias, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Período de la anualidad, definido
El periodo de la anualidad es el momento en que el titular de la misma comienza a recibir los pagos. Por lo general, se trata de una jubilación, y los pagos pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. Los detalles exactos del período de la anualidad para su anualidad específica se habrán determinado en el contrato que firmó cuando compró su anualidad al principio de su vida.
El periodo de la renta vitalicia puede ser específico o indefinido. Por ejemplo, algunas rentas vitalicias se pagan durante toda la vida de una persona una vez que comienza el período de la renta vitalicia. Otras rentas vitalicias tienen un periodo específico, quizás de 10 años. Una vez más, estos detalles entran en juego cuando usted compra su contrato de renta vitalicia. Esto también repercute en el importe de la prima que se paga durante esa parte del contrato de renta vitalicia.
Cómo funcionan los periodos de las anualidades
Cuando llega el período de la anualidad para su contrato de anualidad, usted comenzará a recibir dinero en un horario predeterminado. Nuevamente, la naturaleza exacta de su período de anualidad dependerá de lo estipulado en el contrato de anualidad que compró.
En primer lugar, hay que determinar cuál será el pago de su renta vitalicia. Esto se basa en si usted compró una anualidad fija o una anualidad variable. Si adquiere una renta vitalicia fija, sus pagos están predeterminados y garantizados cuando compra el contrato. Por otro lado, los pagos de una renta vitalicia variable provienen del rendimiento del mercado del dinero que usted invierte durante su fase de compra.
Además de esto, los factores relacionados con el pago del período de la anualidad se determinan en función del producto específico de la anualidad que compre. Una anualidad periódica es por un periodo de tiempo específico – quizás 5, 10, 15 o 20 años. Obtendrá un pago mensual, trimestral o anual por la duración de ese período. También puede adquirir una renta vitalicia, que se paga durante el resto de su vida. Estos tipos de rentas vitalicias son especialmente útiles para la planificación de la jubilación, ya que pueden mantener el dinero en su cuenta mientras viva. Esto es cierto incluso si vives más de lo que planeas y tus otros ahorros para la jubilación se están agotando.
Hay algunas otras opciones a tener en cuenta. Una opción de anualidad vitalicia conjunta puede ser buena para una pareja, ya que sigue pagando hasta que ambos miembros de la pareja hayan fallecido. Una renta vitalicia con plazo garantizado paga de por vida pero también tiene un plazo garantizado. Supongamos que adquiere una renta vitalicia con un plazo de 10 años, pero fallece a los cinco años del periodo de la renta. Su patrimonio o su cónyuge superviviente seguirán recibiendo pagos hasta que finalice el periodo de 10 años.
¿Es una renta vitalicia adecuada para usted??
Las rentas vitalicias son una buena opción para planificar la jubilación, ya que garantizan los ingresos incluso después de dejar de trabajar. Un estudio reciente ha descubierto incluso que los jubilados con opciones de renta vitalicia se sienten más capaces de gastar el dinero de su jubilación -y de disfrutar de sus años dorados- debido al efecto psicológico de ver que el dinero entra en su cuenta cada mes.
Sin embargo, las anualidades tienen algunas desventajas. Las rentas vitalicias variables tienen especialmente el riesgo de que una mala estrategia de inversión dé lugar a pagos inferiores a los previstos. Las rentas vitalicias tampoco tienen la ventaja de otras inversiones, aunque también conllevan menos riesgo. Si está considerando utilizar las rentas vitalicias como parte de su estrategia de planificación de la jubilación, un asesor financiero puede ayudarle a determinar la mejor manera de incorporarlas a su cartera de inversiones.
Conclusión
El período de la anualidad es el tiempo en el que una anualidad se paga realmente al titular de la misma. El período de la renta vitalicia puede durar un tiempo determinado o puede durar el resto de la vida de una persona. Usted financia una renta vitalicia en una etapa temprana de su vida mediante uno o más pagos de primas y garantiza unos ingresos en una etapa posterior de su vida. Esto hace que sean productos populares entre algunos planificadores de la jubilación.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Si necesita ayuda con las rentas vitalicias o con cualquier otra pregunta sobre la planificación de la jubilación, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- El primer paso para planificar la jubilación suele ser utilizar una cuenta de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo. Si tiene acceso a un plan 401(k) o similar, asegúrese de aprovecharlo.