Varias profesiones reconocen el papel que desempeña en su trabajo el personal de apoyo formado de forma específica. Los ejemplos más conocidos son los de los asistentes jurídicos y los paramédicos. Los planificadores financieros también tienen esa designación y se llama «paraplanner».»Un profesional de este tipo se encarga de las tareas administrativas, contables y de apoyo a un asesor financiero. Considere la posibilidad de trabajar con un planificador financiero para desarrollar una estrategia de inversión y un plan de sucesión.
Funciones del paraplanner
En la práctica, las funciones de un paraplanner pueden variar considerablemente. Algunos paraplaners, especialmente los que están empezando, funcionan principalmente como asistentes administrativos de un planificador o asesor financiero. Estos paraplanificadores pueden dedicar una parte o la totalidad de su tiempo a tareas administrativas fundamentales como el archivo, la introducción de datos y la gestión de la agenda de un planificador financiero.
Otros paraplaners con más experiencia y formación pueden realizar una parte importante de las tareas que normalmente realiza un planificador financiero. Pueden incluir el análisis de los estados financieros, la toma de notas durante las reuniones con los clientes, la actualización de los registros de los clientes y la realización de proyecciones.
Los paraplanificadores frente a. Planificadores financieros
La principal diferencia entre un paraplanner y un asesor financiero es que el trabajo del paraplanner no implica el asesoramiento directo a los clientes. El apoyo del paraplanner libera a los asesores financieros para que puedan centrar su atención en las tareas de cara al cliente.
Por lo general, un paraplanner tendrá al menos cierta formación en finanzas o contabilidad, como una licenciatura en finanzas. Sin embargo, no suelen tener títulos avanzados o certificaciones como CFA o CFP, como hacen muchos asesores financieros.
Los paraplaners pueden ser trabajadores que han adquirido experiencia administrativa general en empresas de planificación financiera y quieren avanzar implicándose más en el proceso de planificación. Una función de paraplanificador les permitiría alcanzar estos objetivos sin convertirse en asesores.
Los paraplanificadores son miembros del equipo de planificación financiera. Pueden realizar la mayoría de las tareas relacionadas con el servicio de planificación financiera. La excepción, sin embargo, es que no suelen tomar la iniciativa en las relaciones con los clientes.
Cualificaciones de los paraplaners
Trabajar como paraplanner requiere una excelente capacidad de organización y atención al detalle. La formación o los antecedentes en contabilidad, teneduría de libros o finanzas -o las tres cosas- suelen ser esenciales. Por lo general, un paraplanner tendrá una licenciatura en contabilidad o finanzas, y muchas ofertas de trabajo lo indicarán como requisito para el puesto.
Los paraplaners deben ser expertos en tomar notas durante las presentaciones o reuniones. También deben ser capaces de realizar investigaciones, analizar estadísticas y redactar informes. Es probable que necesiten habilidades bien afinadas con la tecnología de la información, especialmente con el software de planificación financiera y de facturación de clientes.
Los paraplanificadores deben conocer las cuestiones legales y de cumplimiento relacionadas con el trabajo en el ámbito de los servicios financieros y el asesoramiento de inversiones. Un buen paraplanificador también tendrá la capacidad de interactuar con los clientes en algunas situaciones, aunque probablemente no será su principal objetivo.
Certificación de paraplanner
Mientras que los planificadores financieros de pleno derecho suelen tener al menos una certificación o designación, los paraplanificadores rara vez tienen esas certificaciones formales. Una excepción es el programa Foundations in Financial Planning que ofrece el College for Financial Planning (CFFP). Aquellos que completen el programa con éxito podrán obtener un certificado como Profesional Cualificado en Paraplanificación Financiera (FPQP).
El curso es una introducción a la planificación financiera. Se describe como un curso que proporciona información práctica sobre los aspectos básicos. Es adecuado para personas que no tienen experiencia previa en el campo o que trabajan en funciones de apoyo en la planificación financiera.
La formación del certificado FPQP abarca lo que el College for Financial Planning denomina las cinco disciplinas de la planificación financiera: seguros, inversiones, jubilación, impuestos y patrimonio. El material requiere entre 80 y 120 horas de estudio a su ritmo para cubrirlo. Los estudiantes deben completar el curso en un año.
El curso cuesta 1.300 dólares. El College for Financial Planning dice que los graduados pueden esperar ganar 41.921 dólares trabajando como paraplanners después de recibir el certificado FPQP. Esta cifra se compara con los 39.249 dólares de las personas que ocupan puestos similares sin el certificado.
Los titulares del certificado FPQP necesitan actualizar sus conocimientos en sus campos para mantener su designación. El CFFP exige a los titulares del certificado 16 horas de formación continua cada dos años. Además, espera que todos los paraplanificadores con una credencial FPQP sigan las normas de conducta profesional y cumplan con los requisitos de autodivulgación.
Tenga en cuenta que el College for Financial Planning ofrecía anteriormente la designación de Registered Paraplanner (RP), pero ya no lo hace.
Cómo encontrar a alguien que le ayude con su plan financiero
Los paraplanificadores apoyan el trabajo de los asesores financieros, generalmente en una empresa de asesoría de inversiones registrada (RIA). Si busca ayuda profesional de un asesor, puede empezar utilizando esta herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros. Sólo tiene que responder a algunas preguntas sobre su situación financiera y sus objetivos y la herramienta le pondrá en contacto con hasta tres asesores de su zona.