Los nuevos agentes de seguros pueden adquirir los conocimientos básicos, como la suscripción, necesarios para tener éxito en el sector si se convierten en miembros del Life Underwriter Training Council (LUTCF). Después de completar la formación requerida, los agentes tendrán una mayor experiencia en la prospección, la venta, la gestión de la práctica, así como una visión de las especialidades de la práctica, incluyendo los seguros de vida y de salud, beneficios para los empleados y rentas vitalicias. Tener un LUTCF también puede ayudar a los nuevos agentes a conseguir un trabajo en una agencia y a promocionarse ante posibles clientes.
La LUTCF está supervisada por la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). La formación y los exámenes son impartidos por la empresa educativa Kaplan a través de su división College for Financial Planning.
Requisitos de la certificación LUTCF
El núcleo de los requisitos de certificación para el LUTCF es un conjunto de tres cursos. Cada curso consta de ocho semanas de instrucción, seguidas de una semana de revisión y examen.
El primer curso es una introducción a los seguros de vida y a la gestión de una práctica de seguros de vida. Abarca la planificación empresarial, la ética, los fundamentos de los productos de seguros de vida, la gestión de riesgos, la prospección, las habilidades de venta y la planificación financiera.
El segundo curso profundiza en los seguros de vida, así como en las rentas vitalicias, los fondos de inversión y los seguros de salud, de invalidez, de asistencia a largo plazo, de cobertura colectiva y de propiedad y accidentes. La gestión de riesgos, la jubilación y la planificación patrimonial son algunos de los temas que se tratan en el tercer curso.
El tercer curso trata de las aplicaciones de gestión de riesgos. Abarca la planificación de la jubilación y el patrimonio, así como situaciones especiales.
Los cursos están disponibles como conferencias pregrabadas a su propio ritmo. También se imparten en directo y a través de clases interactivas online. Después de completar cada uno de los tres cursos, los estudiantes deben pasar un examen de dos horas. Para aprobar, deben responder correctamente al 70% de las 50 preguntas de cada examen.
La formación cuesta 950 dólares por curso, lo que supone un total de 2.850 dólares. El único requisito previo para el LUTCF es pertenecer a la NAIFA, que tiene una escala de cuotas de afiliación. Las personas en su primer año en los servicios financieros pagan 10 dólares para pertenecer a la NAIFA. La cuota se incrementa anualmente hasta alcanzar los 56 dólares al año una vez que el miembro tiene cinco años de experiencia en el campo.
Después de recibir la designación, los designados por la LUTCF pueden renovarla pagando una cuota de renovación de 50 dólares cada dos años. Como parte del proceso de renovación, también tienen que demostrar que han completado tres horas de formación continua sobre ética cada dos años. Además, los titulares del LUTCF deben aceptar seguir las normas de conducta profesional y estar sujetos a un proceso disciplinario.
Puestos de trabajo de titular de LUTCF
Los aspirantes a la LUTCF suelen ser agentes de seguros que están iniciando su carrera profesional. Pueden estar interesados en obtener la designación como una forma de convencer a los posibles empleadores de su compromiso y conocimientos sobre el sector de los seguros de vida. Tener las iniciales de la LUTCF en una tarjeta de visita también se considera una ayuda en el marketing para los clientes potenciales. La LUTCF es una certificación opcional y no confiere ningún poder o privilegio específico a sus titulares.
La designación existe desde 1984 y aproximadamente 70.000 personas han obtenido un LUTCF durante ese tiempo.
Certificaciones comparables
Sólo hay unos pocos certificados de entrada disponibles para los agentes de seguros de vida. Además de la LUTCF, los nuevos agentes pueden elegir:
La certificación FSCP (Financial Services Certified Professional) la ofrece el American College of Financial Services, que originalmente copatrocinó la LUTCF con la NAIFA. En 2013 las organizaciones terminaron su asociación y el American College of Financial Service comenzó a ofrecer el FSCP. Requiere aprobar siete cursos sobre servicios financieros y temas de ética con un coste combinado de 3.230 dólares.
El Asociado Financiero Registrado (RFA) es una designación de la Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados. Se ofrece a los agentes y otros profesionales financieros que ya han recibido una licencia de seguros de vida, una licencia de valores de la serie 65, una licenciatura en un campo relacionado o cualquiera de una serie de designaciones profesionales, incluyendo una LUTCF. Los RFA también tienen que pagar una cuota de 250 dólares. El único requisito aparte de eso es pasar un examen sobre el código de ética de la organización para los profesionales financieros.
Importe inicial
La certificación del Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) es una de las primeras designaciones que buscan los agentes de seguros de vida principiantes. Para obtenerlo, los estudiantes tienen que aprender sobre seguros de vida y otros tipos de seguros, fondos de inversión, rentas vitalicias, beneficios para empleados y asesoramiento financiero, además de gestionar un negocio de seguros de vida, prospección y venta.
Consejos sobre seguros
- Un consumidor que se plantee la compra de un seguro de vida puede aumentar las posibilidades de tomar una buena decisión al tener una relación con un asesor financiero de confianza y con experiencia. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Las designaciones de nivel de entrada para los profesionales de los servicios financieros, como la LUTCF, indican que un asesor está interesado en aprender sobre el campo y seguir las mejores prácticas. Las certificaciones más avanzadas, como Chartered Life Underwriter y Certified Financial Planner, suelen indicar que un profesional es una fuente más experimentada y bien informada de asesoramiento financiero.