Según una reciente encuesta de Gallup, menos de la mitad de los ciudadanos de EE.S. los adultos tienen actualmente un testamento que describe cómo quieren que se gestione su patrimonio y su dinero después de su muerte. El 46% de los ciudadanos desconocen el proceso de administración de la herencia y no están preparados. Por ello, es posible que no estén familiarizados con los términos técnicos, como por ejemplo, un legado. Entender términos como éste es primordial a la hora de planificar su propio patrimonio. También son importantes ante la posibilidad de heredar algo de otra persona. Un legado se aplica a las personas que reciben un tipo específico de propiedad a través de un testamento.
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¿Qué es un legatario??
Normalmente, un legatario es un individuo que recibe bienes inmuebles de otra persona a través de su última voluntad y testamento. Su herencia es estrictamente de tierras y bienes inmuebles, no de bienes personales. En la actualidad, no es necesario que el legatario esté relacionado con el difunto. Como resultado, cualquiera puede ser un legatario siempre que el testador (redactor del testamento) le pase bienes inmuebles.
Los legatarios se dividen en dos tipos: legatario residual y legatario específico. Un legatario residual es la entidad o persona que tiene derecho a recibir el resto de la herencia que no ha sido explícitamente legada (o designada a una parte). En cambio, un legatario específico sólo recibe los bienes inmuebles que el difunto designó en su testamento.
Técnicamente, usted no es un legatario si recibe bienes inmuebles de alguien que ha fallecido sin testamento. En ese caso, su etiqueta real es la de «heredero.»
Cómo funciona el proceso
Una vez que el autor del testamento fallece, el albacea de la herencia suele llevar el testamento a los tribunales. En él, el tribunal lo valida y aprueba cualquier transferencia de bienes o activos. El plazo y los detalles del proceso suelen depender del tamaño de la herencia y de la normativa local. Los casos varían, pero conducen a un proceso de sucesión formal, a un proceso de sucesión informal o a ningún proceso de sucesión. En el caso de que no haya un proceso testamentario, el legatario suele ser el que más rápido recibe sus bienes. Sin embargo, el proceso de sucesión puede alargarse.
Los legatarios deben ser notificados a lo largo de la administración de la herencia o del proceso de sucesión. También pueden tener que nombrarse a sí mismos en una petición de sucesión. Si tiene dudas sobre los pasos que debe dar, considere la posibilidad de consultar a un abogado o a un asesor financiero. Ellos pueden guiarle a través de sus responsabilidades y deberes como legatario.
Beneficiario frente a. Legatario
Tanto los legatarios como los legatarios heredan bienes a través del testamento de una persona. Pero un legatario sólo hereda bienes inmuebles, mientras que un legatario hereda objetos personales. Sin embargo, esta definición puede variar. Por ejemplo, en Carolina del Norte es común el uso de «legatario» para referirse a una persona que recibe cualquier tipo de propiedad de acuerdo con un testamento.
Ambos términos pueden aplicarse también a cualquier cosa, desde una persona hasta una organización benéfica o una empresa. Incluso pueden aplicarse a las cuentas de fideicomiso designadas en el testamento del fallecido, que luego transferirá los fondos a los beneficiarios del fideicomiso.
Los legatarios también se dividen en las mismas categorías que un legatario. Los legatarios específicos reciben bienes nombrados para ellos en el testamento, como una pulsera o un cuadro. Los legatarios residuales reciben todos los bienes personales no mencionados específicamente en el testamento.
Legatario frente a. Beneficiario
Beneficiario no es específico y se utiliza en un sentido amplio. Cuando se establece que una persona reciba un activo, se le llama beneficiario. Esto puede hacerse a través de un testamento, pero también puede aplicarse si reciben algo a través de una cuenta. Por ello, la gente utiliza el término «beneficiario» en diversas situaciones. Por ejemplo, existen cuentas de ahorro para la universidad llamadas planes 529. Puede nombrar a cualquier persona como beneficiario de un plan 529, incluidos sus hijos biológicos, hijos de acogida, amigos de la familia o incluso usted mismo.
Dado que los legatarios reciben un bien a través de un testamento, se les considera beneficiarios. Sin embargo, no todos los beneficiarios cuentan como legatarios. El beneficiario funciona como un término paraguas bajo el que se encuentra el legatario.
Otros bienes requieren la designación de beneficiarios, como las cuentas de pago por fallecimiento (POA), los seguros de vida o los fideicomisos. La apertura de un fideicomiso es una táctica común de planificación patrimonial para los propietarios de bienes. Al utilizar un fideicomiso, pueden pasar los activos directamente a sus beneficiarios y evitar el proceso de sucesión. Un propietario puede incluso transferir la propiedad de un inmueble a un fideicomiso, en cuyo caso éste se convertiría en un legatario.
Beneficiario vs. Legatario. Heredero
En un sentido general, un heredero es cualquier persona que pueda heredar. Por lo tanto, en una conversación informal, puede referirse a un hijo o amigo cercano como heredero, incluso si no conoce su situación hereditaria. Se asume que es un heredero en función de su potencial para heredar. Pero la palabra «heredero» tiene realmente peso legal.
Cuando se utiliza en términos de un testamento o en la ley de sucesión, usted se convierte en un «heredero» si hereda de alguien que murió intestado. Esto significa que usted recibe los bienes de alguien que falleció sin testamento. En esta situación, un tribunal testamentario debe encargarse de la distribución de la herencia.
Un juez y un tribunal testamentario deciden cómo repartir los bienes en función de las leyes estatales de sucesión. Varían según el estado, pero normalmente se rigen por la norma de «parentesco próximo».»Eso suele significar que un cónyuge o un hijo superviviente se convierte en heredero a través del proceso de sucesión.
En resumen
En pocas palabras, un legatario es alguien a quien se le deja un bien inmueble en los términos de un testamento. Sin embargo, hay otros términos similares, y también es útil entenderlos. Mientras que un legatario recibe bienes inmuebles, el término no se utiliza para describir a alguien que recibe otros tipos de activos en un testamento. Al entender exactamente lo que significa ser un legatario y aprender cómo se relaciona con otros términos de planificación de la herencia, usted puede estar mejor preparado para el proceso de planificación de la herencia.
Consejos para la planificación del patrimonio
- La orientación profesional puede ser un recurso inestimable para cualquiera que se ocupe de un plan de sucesión. Si necesita crear un plan de sucesión o reconsiderar una herencia, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si bien las deudas pueden afectar a la herencia, también lo hace el impuesto sobre el patrimonio. Por lo tanto, cualquier persona con un patrimonio de tamaño considerable debería tenerlo en cuenta en su plan. Recuerde: algunos estados todavía cobran un impuesto sobre el patrimonio junto con el impuesto federal.