A la hora de desarrollar su estrategia de inversión, es posible que busque ayuda. Sin embargo, entre los planificadores financieros, los asesores financieros y los gestores monetarios, puede ser difícil elegir el recurso adecuado para usted. Cada especialización varía ligeramente, pero recurrir al experto adecuado puede suponer una gran diferencia en sus resultados. Es importante entender qué es un gestor de dinero, en qué se diferencia este experto de otros profesionales financieros y cómo determinar si se necesita uno.
Qué es un gestor financiero?
También conocidos como gestores de carteras o gestores de inversiones, los gestores de dinero son personas u organizaciones que proporcionan asesoramiento personalizado y manejan carteras. Además de comprar y vender valores para ayudar a un cliente a alcanzar sus objetivos financieros, el profesional puede liquidar las transacciones, medir el rendimiento e informar a los reguladores en nombre del cliente. Hablando de clientes, los gestores de dinero pueden gestionar carteras tanto para organizaciones como para particulares.
A diferencia de los agentes de inversión, los gestores monetarios cobran honorarios en lugar de comisiones por las transacciones. En la mayoría de los casos, los clientes pagan a su gestor un porcentaje de sus activos gestionados. Como tal, tanto el gestor como el cliente quieren que la cartera prospere. En algunos casos, el gestor de dinero también tiene la obligación fiduciaria de actuar en el mejor interés de su cliente.
Gestores de dinero frente a. Asesores y planificadores financieros
Asesor financiero es un término muy amplio. En su forma más básica, un asesor financiero ayuda a los clientes a gestionar su dinero. Términos como gestores de patrimonios privados, asesores financieros, planificadores financieros y gestores monetarios pueden englobarse bajo el paraguas de los asesores financieros. Pueden trabajar en empresas de corretaje, bancos o de forma independiente como negocio propio. Sin embargo, existen diferentes requisitos y certificaciones para cada tipo de asesor.
Un planificador financiero certificado, por ejemplo, puede ayudarle a elaborar un presupuesto, a gestionar una ganancia inesperada, a planificar la jubilación, a prepararse para la temporada de impuestos o alguna combinación de las anteriores. Por otra parte, los gestores de dinero suelen estar especializados en inversiones. Pueden seleccionar acciones, bonos y otros activos financieros para su cartera en función de sus objetivos y parámetros. Al igual que los planificadores, los asesores financieros también suelen ser más generalistas. Puede que compren y vendan fondos en su nombre, pero rara vez tomarán decisiones de negociación sin sus instrucciones directas.
Por qué recurrir a un gestor financiero
La gestión eficaz de una cartera de inversiones requiere una investigación exhaustiva, que puede requerir mucho tiempo. Además, el mercado sólo está abierto de 9 a.m. a las 4:30 p.m. De lunes a viernes. Aunque sea un inversor excelente y bien informado, puede estar demasiado ocupado para invertir activamente por su cuenta. Lo último que quiere es sentir que está perdiendo oportunidades de inversión. Ahí es donde entra en juego un gestor de fondos.
También puede considerar la posibilidad de recurrir a un gestor financiero si la gestión de su cartera le abruma o no disfruta invirtiendo. Un gestor monetario puede maximizar el valor de su cartera sin el estrés o la montaña rusa emocional que probablemente le causaría. Si ha tenido problemas con la inversión en el pasado, puede que sea el momento de dejar de tomar sus propias decisiones de inversión y dejar que un experto tome las riendas.
La mayoría de los gestores de dinero han obtenido el título de CFA, analista financiero colegiado u otra designación profesional. Están capacitados para tomar decisiones de inversión y tienen la experiencia necesaria para elegir los valores más adecuados para las carteras de sus clientes. En muchos casos, tienen experiencia en el sector no financiero, lo que supone una ventaja a la hora de elegir las inversiones. Los gestores de dinero también suelen tener acceso a informes de investigación, estados financieros, datos analíticos y software de modelado financiero avanzado. Sus herramientas y recursos les ayudan a tomar decisiones de inversión con mayor probabilidad de éxito.
Cómo seleccionar un gestor de fondos
Antes de elegir un gestor financiero, es conveniente que investigue su trayectoria y experiencia. También debería analizar con honestidad su propio plan financiero y su cartera de inversiones para ayudarle a determinar qué tipo de gestor monetario necesita. Si se está iniciando en la inversión, es probable que prefiera a un profesional diferente de los que trabajan en el sector financiero pero no tienen tiempo para gestionar su propia cartera. Aquellos que necesitan una planificación más sólida pueden recurrir a un planificador financiero certificado que les ayude con la elaboración de presupuestos básicos y la planificación del patrimonio, así como con las inversiones.
Una vez que tenga claras sus propias necesidades y preferencias, estará listo para evaluar sus opciones. Tras una comprobación de los antecedentes que verifica las cualificaciones y competencias reglamentarias de un gestor monetario, tendrá acceso a los detalles de su experiencia, así como a las posibles reclamaciones de clientes anteriores. Revisa cómo se han comportado las carteras de sus clientes en los últimos años y comprueba si suelen gestionar a alguien con un historial financiero similar al tuyo. También es importante entender cómo ganan su dinero, ya que no todos los gestores monetarios reciben una compensación por un porcentaje de la cartera de su cliente.
Los expertos sugieren hablar con algunas de sus mejores opciones. De este modo, puede conocer mejor su estilo de comunicación, su filosofía de inversión, su propensión al riesgo y su comportamiento general. Aunque puede ser difícil determinarlo en una sola conversación, intente hacerse una idea del nivel de personalización y servicio que puede esperar. Pueden preferir ciertos tipos de relaciones cliente-gestor y usted quiere asegurarse de que se ajustan a sus necesidades y preferencias. Los gestores monetarios están acostumbrados a tener diferentes niveles de autonomía sobre las carteras de los clientes, y usted querrá asegurarse de que tendrán en cuenta sus deseos.
El resultado final
Invertir es un esfuerzo arriesgado que suele requerir mucho tiempo y esfuerzo para hacerlo bien. Puede mejorar mucho su situación financiera, pero también puede dejarle muy endeudado si no tiene cuidado. Aunque probablemente podría hacerlo por su cuenta, un profesional tiene la experiencia y la información necesarias para gestionar su cartera. Los gestores monetarios son uno de los varios profesionales que pueden ayudarle. Se especializan en el asesoramiento en materia de inversión, en la negociación diaria, en la supervisión del rendimiento y en la planificación a largo plazo.
Consejos para la gestión del dinero
- Un gestor monetario puede ser un poderoso recurso a la hora de administrar sus inversiones. Un asesor financiero, por su parte, puede ayudarle a desarrollar un plan completo para mejorar su salud fiscal. Si está pensando en contratar a un asesor financiero, pruebe la herramienta de emparejamiento gratuita de nuestro equipo. Empareja a los usuarios con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para ser emparejado con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Tanto si es usted como si es un gestor quien gestiona su cartera, asegúrese de diversificar sus activos. Al repartir sus activos entre una serie de inversiones, puede reducir el riesgo y maximizar sus posibilidades de rendimiento. Una calculadora de asignación de activos puede ayudarle a seleccionar una combinación que se ajuste a su tolerancia al riesgo.