Un gestor de patrimonios es un subconjunto de asesores financieros que ofrece principalmente servicios de gestión de patrimonios a clientes de alto patrimonio y ultra alto patrimonio. Pero la función de un gestor de patrimonio es mucho más amplia que la de ofrecer asesoramiento en materia de inversión. Se centran en un conjunto holístico de servicios que abarcan todas las partes de la vida financiera de una persona. Esto puede incluir la gestión de inversiones y la planificación financiera, así como los servicios de contabilidad y fiscalidad, la planificación de la jubilación y la planificación del patrimonio. Para encontrar un asesor financiero en su zona, pruebe a utilizar la herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo.
¿Qué es un gestor de patrimonio y qué hace??
Aunque suene obvio, los gestores de patrimonio se dedican a la gestión del patrimonio. Se trata de un conjunto de servicios que combinan varias áreas de las finanzas personales en un único paquete integral que está diseñado para abordar la totalidad de la vida financiera de una persona. En definitiva, el objetivo de la gestión de patrimonios es hacer crecer y preservar el patrimonio a largo plazo.
Cada gestor y empresa de gestión de patrimonios tiene su propio conjunto de servicios y especialidades. Pueden abarcar una amplia gama de temas, lo que le permitirá seleccionar el gestor que mejor se adapte a sus necesidades. A continuación se desglosan algunas de las ofertas más comunes con las que se encontrará:
- Asesoramiento y gestión de inversiones
- Planificación financiera general a largo plazo
- Planificación patrimonial
- Servicios fiduciarios
- Planificación fiscal estratégica
- Planificación del legado familiar
- Planificación filantrópica
- Gestión de riesgos y planificación de seguros
- Planificación de la jubilación
- Planificación legal
- Servicios bancarios
Además, un gestor de patrimonio puede servir como punto de contacto central para un cliente. Esto implica coordinar las comunicaciones y las relaciones con sus diversos expertos financieros, como un abogado, un contable o un agente de seguros.
Quién suele trabajar con un gestor de patrimonio?
Los gestores de patrimonio atienden principalmente a clientes adinerados que tienen grandes cantidades de activos invertibles. A estos clientes se les suele denominar personas con un alto patrimonio o con un patrimonio ultra alto. Como referencia, el U.S. La Comisión del Mercado de Valores (SEC) define a un individuo de alto patrimonio como alguien que tiene al menos 750.000 dólares en activos bajo gestión (AUM) o tiene un patrimonio neto de 1 dólar.5 millones de euros o más.
Los gestores patrimoniales suelen exigir a sus clientes potenciales que dispongan de una determinada cantidad de activos invertibles antes de aceptar trabajar con ellos. Los mínimos de las cuentas varían mucho de una empresa a otra. Sin embargo, a menudo pueden ser desde 5.000 dólares hasta millones de dólares.
¿Qué comisiones cobran los gestores de patrimonio??
Al igual que la mayoría de los asesores financieros, los gestores de patrimonio suelen cobrar a los clientes una tarifa anual fija. En la mayoría de los casos, estas comisiones se basan en un porcentaje del patrimonio total del cliente. Las comisiones suelen rondar el 1%, aunque también pueden variar por encima o por debajo de esa cifra. Los clientes con mayores niveles de AUM pueden tener tarifas más bajas.
Otros gestores de patrimonio pueden cobrar honorarios fijos, por hora o una combinación de ambos. Sin embargo, incluso si su gestor de patrimonio sólo cobra un porcentaje de los activos totales, es posible que esté pagando más que eso. Los honorarios porcentuales no tienen en cuenta los gastos subyacentes asociados a los agentes de bolsa, los fondos y las operaciones. La única excepción a esto es si el gestor de patrimonio utiliza un programa de honorarios globales, que implica la agrupación de todos los gastos en una única tarifa anual.
Cómo elegir un gestor de patrimonio
La elección de un gestor patrimonial es un proceso similar al de la elección de un asesor financiero. Una de las primeras cosas que hay que tener en cuenta es el mínimo de cuenta de un gestor de patrimonio. Esto suele ser una indicación de si el asesor es una opción realista para usted. Además, pregunte a cada gestor de patrimonio sobre su base de clientes típica para hacerse una idea de con quién suele trabajar.
Además, las certificaciones de asesoramiento de un gestor patrimonial pueden demostrar su experiencia en determinadas áreas, como la planificación financiera. También debería revisar los honorarios de un gestor de patrimonio para hacerse una idea de cuánto le costarán sus servicios. Tenga en cuenta si vende algún producto de terceros a cambio de una comisión y si es un fiduciario.
Un buen recurso para consultar es el formulario ADV de la empresa. Este es un documento que todas las empresas de asesoramiento financiero registradas en la SEC o en una organización estatal deben presentar. El formulario ADV proporciona toneladas de información sobre los problemas disciplinarios de la empresa en el pasado, su base de clientes y sus servicios, etc.
¿Ha investigado y aún no sabe con qué gestor patrimonial quedarse?? Si es así, la herramienta gratuita de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores locales.
Comparación de los gestores de patrimonio con otros asesores financieros
Dado que los gestores de patrimonio son sólo un tipo de asesor financiero, el espacio de los asesores financieros sería un lugar lógico para buscar otra opción. Algunas alternativas comunes a los gestores de patrimonio son los asesores de inversiones, los planificadores financieros y los consultores financieros.
Aunque cada una de estas categorías de asesores financieros difiere en sus especialidades, normalmente se centran en un área específica de su situación financiera. Por el contrario, los gestores de patrimonio tienen una visión global y gestionan todo su dinero de forma holística.
Al igual que un planificador financiero, un gestor de patrimonio puede ayudar a los clientes a identificar sus objetivos y trazar un plan financiero para alcanzarlos. A diferencia de los gestores de patrimonio, que suelen ayudar a los clientes ricos con situaciones financieras más complejas, los planificadores financieros atienden a muchos tipos de clientes que tienen necesidades más genéricas.
Al igual que los asesores de inversión, un gestor de patrimonio puede ayudar a los clientes a seleccionar inversiones estratégicas para sus carteras dentro de las asignaciones de activos adecuadas. Mientras que los asesores de inversiones se centran en este aspecto concreto, los gestores patrimoniales también examinan la vida financiera general del cliente y ofrecen planificación financiera y gestión de relaciones junto con servicios de inversión.
Conclusión
Si usted es una persona adinerada y tiene muchos aspectos de su vida financiera que necesita ayuda para gestionarlos, es probable que los servicios de un gestor de patrimonio sean muy beneficiosos. Dado que suelen trabajar con clientes financieramente complejos, suelen tener más conocimientos y experiencia que un asesor financiero básico típico. Pero si tiene necesidades específicas de planificación financiera o de inversión, un planificador financiero o un asesor de inversiones, respectivamente, podrían ser mejores opciones.
Consejos para encontrar un gestor de patrimonio
- Tanto los asesores financieros como los gestores de patrimonio pueden ser grandes socios para cualquiera que quiera poner en orden su vida financiera. Por suerte, encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil, ya que la herramienta gratuita de nuestro equipo le pondrá en contacto con hasta tres asesores de su zona. Empezar ahora.
- A la hora de elegir un asesor financiero o gestor patrimonial, asegúrese de que cumple con el deber fiduciario. Esto le garantiza que actuarán en su mejor interés, pase lo que pase. Además, podría ser valioso averiguar si la empresa que está estudiando está basada en honorarios o sólo en honorarios.
- Piense en qué propósito le gustaría que su asesor financiero sirviera. Por ejemplo, si necesita ayuda para calcular cuánto debe ahorrar para la jubilación, acuda a un asesor que tenga experiencia en ese ámbito y una certificación pertinente.