Tanto si es un principiante en el mundo de las finanzas como un inversor experimentado, recibir ayuda de un experto puede ser bueno para usted. Si necesita ayuda con la planificación financiera, la inversión o la gestión del patrimonio, un Gestor Patrimonial Colegiado (CWM) puede ser una buena opción. Esto es lo que es un CWM y cómo se distingue de otros expertos financieros.
Qué es un gestor patrimonial colegiado?
Un Chartered Wealth Manager está certificado en conocimientos y competencia en finanzas generales. Puede encontrar un CWM que pueda hablar de
- Banca
- Economía
- Planificación patrimonial
- Planificación financiera
- Inversiones
- Jubilación
- Riesgo
- Impuestos
Chartered Wealth Manager es una designación conferida por la Global Academy of Finance and Management (GAFM) y el International Board of Standards (IBS). La designación ayuda a los profesionales del sector a mostrar su experiencia en campos relacionados. Esta acreditación es sólo para los gestores de patrimonio que tengan un máster adecuado, una licenciatura en derecho, que sean CPA o que tengan un doctorado.D., o formados en una escuela de derecho acreditada por la American Bar Association.
Los Gestores de Patrimonio Colegiados suelen atender a personas con un alto patrimonio, gestionando grandes cuentas de patrimonio. No es necesario ser millonario o multimillonario para contratar a un CWM. Algunas empresas tienen cuentas mínimas de seis cifras. Sin embargo, tener más dinero puede significar que necesita más ayuda para gestionarlo.
CWM vs. CFP
En una sala llena de profesionales de las finanzas, puede ser difícil encontrar al más adecuado para usted. Algunos expertos tienen una sopa de letras tras sus nombres. Por ello, puede ser difícil entender la diferencia entre todos ellos.
Aunque un Gestor Patrimonial Colegiado tiene la capacidad de asesorar en una variedad de áreas diferentes, la mayoría se concentra en los activos, el patrimonio y las carteras. Un Planificador Financiero Certificado, o CFP, puede hablar de planificación financiera individual y ofrecer planes específicos para su estilo de vida y su dinero. Ambos son subconjuntos de los asesores financieros en su conjunto. He aquí un desglose de sus especialidades.
| Gestor Patrimonial Colegiado (CWM) | Planificador financiero certificado (CFP) |
| Experiencia en el mercado financiero | Planificación y conocimientos financieros generales |
| Gestión de inversiones y carteras | Planificación de la jubilación y del patrimonio |
| Organizaciones de servicios financieros | Impuesto sobre el patrimonio y las donaciones; impuesto sobre la renta federal y estatal |
| Conservación y gestión del patrimonio | Protección de activos y asesoramiento en materia de seguros |
Aunque no es raro que algunos profesionales de las finanzas tengan múltiples designaciones, es bueno saber la diferencia entre ellas cuando se busca a la persona adecuada. Si necesita tanto un CFP como un CWM, asegúrese de que los profesionales que está considerando tienen esas designaciones.
Convertirse en un CWM
Hay algunos pasos necesarios para la certificación de Chartered Wealth Manager. Antes de poder inscribirse en la formación, necesitará un máster en finanzas, derecho, economía, matemáticas o gestión de patrimonios. Mientras tanto, necesitarás más de cinco años de experiencia en el sector.
También puede ser un profesor, un abogado, un CPA o un doctorado.D. En cualquier caso, puede optar a ciertas exenciones.
Tendrá que completar los programas de titulación y los exámenes necesarios y aceptar las condiciones éticas del GAFM. Después de obtener la certificación, tendrá que completar 15 horas de requisitos de formación continua cada año. Las certificaciones son válidas durante dos años, mientras que las renovaciones son válidas durante un año.
El coste de la certificación es de 378 dólares, más 228 dólares para su renovación.
Cómo encontrar un gestor de patrimonio colegiado
Si está buscando un CWM, hay varias maneras de encontrarlo.
Si tiene curiosidad por saber si alguien que dice ser un CWM es realmente quien dice ser, el GAFM ofrece una búsqueda de certificaciones. Puede comprobar por el nombre de alguien y si su certificación está al día o ha caducado. Recuerde: las renovaciones de la certificación son válidas por un año, lo que significa que los CWM deben renovar anualmente.
Tenga en cuenta que algunas personas pueden tener varias designaciones y algunas pueden resultar confusas. Busque un CWM o «Certified Wealth Manager» cuando busque profesionales en Internet.
Recuerda también que algunas personas pueden afirmar que tienen certificaciones cuando en realidad no las tienen. Cuando busques expertos que te ayuden, asegúrate de encontrar los que son legítimos comprobando su estado de certificación. En resumen, si no puedes encontrarlos o su designación ha caducado, es posible que quieras pasar a otros candidatos más fiables.
Conclusión
El grupo de profesionales financieros está un poco saturado, pero sólo porque esos profesionales se especializan en muchos campos diferentes. Por lo tanto, puede intentar encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades en este momento. Si está buscando a alguien con conocimientos y experiencia sustanciales en los mercados, así como en la preservación y gestión del patrimonio, puede ser el momento de considerar a un gestor de patrimonio colegiado. Pero mantenga sus opciones abiertas, ya que podría necesitar encontrar otros especialistas en otro momento. Como resultado, puede que necesite un CWM ahora, pero un CPA después.
Consejos de planificación financiera
- Dado que los profesionales de las finanzas tienen una amplia y vasta gama que cubrir, hay muchos expertos diferentes en este campo. Si necesita ayuda para gestionar sus millones, quizá sea el momento de buscar un GTC. Pero si aún no ha llegado a los millones, todavía puede recurrir a la ayuda de un profesional financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Si tiene curiosidad por saber qué son todas esas letras que aparecen al final del nombre de alguien, es hora de entender qué significan esas denominaciones. Hay un montón de certificaciones financieras diferentes, como CFP, CPA, FRM y otras. No todos los profesionales financieros tienen el mismo nivel o tipo de experiencia. Esto significa que si trabaja con el tipo de profesional equivocado, puede que no sea capaz de maximizar su patrimonio, sus inversiones y su dinero de la forma adecuada. Asegúrese de conocer la diferencia antes de trabajar con un profesional financiero específico.