¿Qué es un fideicomiso en vida y necesita uno??

Un fideicomiso en vida es un instrumento financiero que se utiliza para garantizar que su dinero vaya a las personas adecuadas cuando usted fallezca. A nadie le gusta pensar en la muerte, pero cuando se trata de gestionar las finanzas, hay que estar preparado para lo inevitable. Contar con un plan de sucesión sólido puede garantizar que su familia esté atendida cuando usted ya no esté. Un testamento y un fideicomiso en vida son dos herramientas útiles que puede utilizar para formar su plan de sucesión. Si no tiene muchos bienes o piensa dejar todo a su cónyuge, un testamento puede ser suficiente. Un fideicomiso en vida le permite dictar cómo se manejan sus activos antes y después de su muerte, pero si necesita o no uno depende de varios factores. Un asesor financiero puede ayudarle con todo tipo de cuestiones de planificación patrimonial.

Cómo funciona un fideicomiso en vida

Un fideicomiso en vida es un acuerdo legal que le permite transferir el control de ciertos activos a un fideicomisario. Puede actuar como su propio fideicomisario o puede designar a otra persona para que lo haga. El fideicomisario es responsable de gestionar los activos del fideicomiso en su nombre y en el de sus beneficiarios. El fideicomiso en vida entra en vigor mientras usted está vivo y continúa después de su muerte, a menos que incluya una disposición para terminar el fideicomiso en una fecha específica.

Dependiendo de su preferencia, puede establecer un fideicomiso en vida que sea revocable o irrevocable. Un fideicomiso vital revocable es la opción más flexible, ya que puede cambiarlo en cualquier momento. Esto significa que usted puede mover los activos dentro y fuera del fideicomiso cuando quiera, o revocar el fideicomiso en cualquier momento. Un fideicomiso irrevocable es permanente, lo que significa que una vez que los activos se ponen en el fideicomiso, no se pueden volver a sacar.

Aunque puede crear un fideicomiso en vida por sí mismo, puede tener más sentido obtener la ayuda de un profesional, ya que hay una serie de detalles que tendrá que asegurarse de que son correctos.

Las normas específicas para la creación de un fideicomiso en vida pueden variar en función del estado en el que se encuentre. Las normas de California o Texas, por ejemplo, pueden ser diferentes de las de Nueva York o Illinois.

Qué activos puede poner en un fideicomiso?

Algunos de los diferentes activos que puede transferir a un fideicomiso en vida incluyen bienes inmuebles, coches, barcos, cuentas bancarias, antigüedades, joyas, obras de arte, reliquias familiares, colecciones de sellos o monedas, acciones, bonos, fondos de inversión y otros valores. Dependiendo del tipo de activo que esté transfiriendo, es posible que tenga que obtener una nueva escritura o título emitido a nombre del fideicomiso.

Ciertos tipos de activos no pueden ser propiedad de un fideicomiso, pero usted puede nombrar al propio fideicomiso como beneficiario. Por ejemplo, puedes nombrar al fideicomiso como beneficiario de una cuenta de jubilación, como un 401(k), IRA, o de tu póliza de seguro de vida. Cuando usted fallece, sus beneficios se ingresan automáticamente en el fideicomiso.

Fideicomiso en vida frente a. Testamento

Hay varias situaciones en las que tener un fideicomiso en vida le beneficia más que si sólo tiene un testamento. Por ejemplo, tener un fideicomiso en vida puede ayudarle a evitar la tutela si se incapacita y no puede manejar sus finanzas. En lugar de que el tribunal designe a alguien para supervisar su patrimonio, su fiduciario puede seguir ocupándose de las cosas en su nombre.

Un fideicomiso en vida también permite a sus beneficiarios evitar la sucesión después de su muerte. La sucesión es un proceso legal en el que su patrimonio es gestionado por el tribunal de sucesiones. Una vez que el tribunal valide su testamento, un albacea se encargará de pagar las deudas de su patrimonio y de distribuir sus bienes entre sus herederos. Dependiendo de la magnitud de su patrimonio y de si se discute la validez de su testamento, la sucesión puede ser un proceso muy largo y costoso. La transferencia de activos a un fideicomiso en vida los exime de la sucesión.

Un fideicomiso en vida también es útil si quiere dejar bienes a sus hijos menores de edad. Por lo general, si lega bienes a un hijo menor de edad en su testamento, el tribunal designará a un adulto para que gestione su herencia en su lugar. Cuando alcanzan la mayoría de edad, que suele ser de 18 o 21 años según el estado, pueden tomar el control de los bienes por sí mismos.

Si deja bienes a un menor en un fideicomiso en vida, puede dejar instrucciones específicas al fideicomisario sobre cómo y cuándo puede recibir su herencia. Por ejemplo, puede incluir una disposición que diga que tienen que graduarse en la universidad o alcanzar una determinada edad antes de poder acceder a su fondo fiduciario.

¿Quién necesita un fideicomiso en vida??

No hay una regla rígida para determinar quién necesita o no un fideicomiso en vida. En general, debe sopesar el tamaño de sus activos y si tiene o no personas a su cargo con el coste de crear y mantener el fideicomiso. Si no tiene muchas propiedades o no está casado, un testamento por sí mismo puede ser suficiente. Por otro lado, si busca una protección adicional para sus activos, la creación de un fideicomiso puede darle la tranquilidad financiera que busca.

Conclusión

Un fideicomiso en vida es una herramienta útil para la planificación del patrimonio. Le permite tener un mayor control sobre lo que ocurre con sus activos después de su muerte. Recuerde que un fideicomiso en vida no sustituye a un testamento, sino que puede utilizarse junto a éste como parte de su plan patrimonial. Aunque puede crear un fideicomiso en vida por sí mismo, probablemente lo mejor sea contar con la ayuda de un profesional.

Consejos de planificación patrimonial

  • Para obtener ayuda con los fideicomisos en vida o cualquier otra cuestión financiera, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
  • Una forma de asegurarse de tener suficiente dinero para dejar a su familia es ahorrar cuidadosamente para la jubilación, posiblemente con un plan de jubilación en el lugar de trabajo como un 401(k).

Deja un comentario