Un especialista en fondos certificado (CFS) es un profesional de los servicios financieros que ha adquirido experiencia avanzada en la elección y gestión de fondos de inversión. La certificación la obtienen normalmente quienes ya trabajan en el sector financiero, como contables, banqueros de inversión, agentes de bolsa, gestores monetarios y planificadores financieros certificados. Obtenga más información sobre los requisitos para obtener una credencial de CFS y sobre cómo trabajar con uno puede mejorar sus inversiones.
La designación de especialista en fondos certificado
La certificación CFS indica que un profesional financiero está capacitado para gestionar fondos de inversión y desarrollar sofisticadas estrategias de inversión. Desarrollada en 1988 y expedida por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF), con sede en San Diego, la credencial es una de las certificaciones más antiguas que puede obtener un profesional de las finanzas.
Cuando trabaje con un especialista en fondos certificado, podrá aconsejarle no sólo sobre los mejores fondos de inversión, sino también sobre temas relacionados, como los fondos cotizados (ETF), los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y los fondos cerrados. Teniendo en cuenta todas sus otras inversiones, un CFS puede ofrecerle un análisis avanzado de fondos y asesoramiento sobre la asignación de activos, la construcción de carteras, la gestión de riesgos y la planificación patrimonial. Tenga en cuenta, sin embargo, que un CFS no está autorizado a comprar o vender fondos de inversión a menos que obtenga una licencia de la Serie 6.
El objetivo de un especialista en fondos certificado es ayudar a los clientes a entender sus inversiones sin complicarlas en exceso. Un buen CFS debe ser capaz de explicar claramente qué acciones y valores son inversiones que merecen la pena y cuáles deben omitirse. Además, pueden atender solicitudes específicas para su cartera de fondos y recomendar acciones basadas en lo que es mejor para usted y no necesariamente en lo que es mejor para los demás.
Requisitos del CFS y visión general del programa
Una vez que un candidato se inscribe en el programa CFS, tendrá hasta un año para completar el curso autoguiado, aunque el IBF estima que la mayoría de la gente termina en unas 15 semanas. El plan de estudios se divide en seis módulos e incluye material de lectura complementario, así como preguntas de práctica para el examen. Para obtener el título de especialista en fondos, los estudiantes deben aprobar tres exámenes en línea y completar un caso práctico.
Antes de presentarse al examen final, los candidatos deben tener una licenciatura o 2.000 horas de experiencia laboral relacionada con el sector de los servicios financieros. Una vez certificado, un CFS está obligado a realizar 30 horas adicionales de formación continua cada dos años. Esto garantiza que se mantengan al tanto de las herramientas de inversión contemporáneas y de las mejores prácticas del mercado. El coste del curso inicial es de 1.365 dólares, que incluye la inscripción, la matrícula, los libros de texto y el envío, las hojas de referencia, los exámenes prácticos y un diploma.
Además de la certificación CFS, el IBF ofrece otras certificaciones profesionales para quienes trabajan en el sector financiero. Entre ellos se encuentran las especialidades certificadas en la gestión de rentas vitalicias, ingresos, impuestos y herencias y fideicomisos. Además, una persona puede obtener un máster en servicios financieros del IBF. Hasta la fecha, el IBF ha formado a más de 16.000 personas en el sector de los servicios financieros.
El resultado final
Según el IBF, uno de cada tres estadounidenses posee acciones de un fondo de inversión. Y aunque el número de personas que prestan asesoramiento financiero es elevado, no todo el mundo puede demostrar que domina los entresijos de los fondos de inversión, los ETF y otras inversiones similares. Un especialista en fondos certificado ha demostrado experiencia en la gestión de fondos de inversión, con la educación y la designación para probarlo. Si eres un inversor que busca a alguien con conocimientos específicos sobre fondos de inversión, trabajar con un CFS puede ser tu mejor opción.
Consejos para encontrar expertos en inversiones
- No todos los que se autodenominan expertos financieros lo son realmente. Antes de entregar el dinero que tanto le ha costado ganar a alguien, investigue para ver si es legítimo. Pregunta si son fiduciarios, es decir, si están obligados a actuar en tu interés y no en el suyo, e infórmate sobre sus certificaciones, formación y experiencia laboral. Vea con qué tipo de clientes trabajan mejor y cuáles son sus especializaciones. Solicitan un formulario ADV, u otros formularios que una empresa financiera presenta a la Securities & Comisión de Valores. Usted aprenderá sobre la estructura de honorarios de una empresa, sus activos bajo gestión (AUM), y si tienen cualquier problema disciplinario en el registro.
- Para asegurarse de que su dinero está trabajando duro para usted, considere consultar a un asesor financiero. Encontrar el asesor adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil.La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en sólo 5 minutos. Si estás preparado para que te pongan en contacto con asesores locales que te ayuden a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.