La certificación de Especialista en Finanzas Personales (PFS) ayuda a los Contadores Públicos Certificados (CPA) a demostrar su experiencia en todos los aspectos de la gestión de la riqueza. Un PFS es alguien con un CPA que también ofrece servicios de planificación financiera. Hay muchos requisitos antes de obtener la designación PFS más allá de tener un CPA y tomar un examen. Los profesionales con la designación PFS pueden trabajar para empresas de consultoría o contabilidad, o dirigir su propia empresa. Siga leyendo para saber qué se necesita para convertirse en un PFS, los beneficios de tener la certificación y la diferencia entre un PFS y otros tipos de profesionales financieros.
Cómo convertirse en un especialista en finanzas personales (PFS)
El organismo emisor de la certificación PFS es el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Para convertirse en un PFS, debe tener una certificación actual de CPA emitida por un estado, recibir recomendaciones de colegas y clientes y ser un miembro activo del AICPA. También debe tener al menos dos años de experiencia profesional o docente a tiempo completo (o el equivalente a 3.000 horas) en planificación financiera personal. También se requiere obtener un mínimo de 75 horas de desarrollo profesional continuo dentro del período de cinco años antes de solicitar la certificación PFS.
Hay dos formas de recibir la certificación si se cumplen los requisitos. Una forma es aprobar el examen obligatorio que cubre todos los procesos de planificación y las responsabilidades profesionales que conforman la planificación financiera personal. Esas áreas incluyen la planificación del patrimonio, la inversión, los seguros y la planificación de la jubilación.
La segunda forma es si ya has aprobado los exámenes de Planificador Financiero Certificado (CFP) o Consultor Financiero Colegiado (ChFC). Los profesionales que han superado estos exámenes ya han cumplido el requisito de examen para convertirse en PFS.
Para quienes se examinan por primera vez, el examen cuesta 300 dólares para los miembros de la Sección de Planificación Financiera Personal (PFP) del AICPA, 400 dólares para los miembros del AICPA y 500 dólares para los no miembros. Volver a hacer el examen cuesta 100 dólares.
Preparación para el examen
Según la AICPA, la clave para aprobar el examen PFS es una combinación de experiencia laboral relevante en planificación financiera y la educación descrita en el cuerpo de conocimientos PFP. La cantidad y el tipo de preparación para el examen depende de los conocimientos previos y la experiencia laboral de cada persona.
El AICPA ofrece varios cursos de preparación para el examen. Existe el curso PFP Boot Camp, que puede realizarse online o en persona. El curso ofrece una revisión rápida de todas las áreas. Puede ayudarle a refrescar sus conocimientos y permitirle identificar las áreas en las que puede querer profundizar su formación. Este curso es para CPAs con experiencia.
Si usted es un CPA con menos experiencia, el AICPA recomienda comenzar con los «Fundamentos de la PFP» publicación que cubre todas las áreas. Después de eso, considere la posibilidad de utilizar los recursos de aprendizaje en línea para reforzar sus conocimientos en áreas en las que no haya trabajado previamente. Una vez completado esto, es probable que esté preparado para el curso PFP Boot Camp.
El curso de autoaprendizaje en línea puede adquirirse como un paquete, o cada una de las siete sesiones individuales puede adquirirse por separado. Cada paquete se correlaciona con un examen de certificación PFS, por lo que si tiene experiencia en algunas áreas y menos en otras, puede elegir módulos específicos en los que centrarse. El coste del curso de autoaprendizaje completo oscila entre 479 y 749 dólares.
El curso presencial cubre todas las áreas, y las clases se imparten anualmente en mayo o junio y octubre o noviembre. Los campamentos de entrenamiento se celebran antes del examen PFS para que los estudiantes puedan presentarse al examen poco después de realizar el campamento de entrenamiento presencial. El coste del campamento de entrenamiento en persona podría costar más de 1.000 dólares.
Realización del examen PFS
Las preguntas y respuestas del examen PFS no se publican y los candidatos no pueden retirar ningún material del examen. Los examinados pueden acceder a una hoja de referencia con los tipos y límites impositivos adecuados durante el examen, así como a una calculadora financiera. La calculadora es obligatoria y debe ser una Texas Instruments TI BAII Plus o TI BAII Plus Professional; una Hewlett Packard 12C, 10B, 10B II+, 17B II+; o una Victor V12 o Victor 10.
El examen consta de 160 preguntas, de las cuales aproximadamente la mitad son preguntas independientes de opción múltiple. La otra mitad son estudios de casos seguidos de preguntas relevantes de opción múltiple. Los candidatos tienen cinco horas para completar el examen. El AICPA ofrece un video tutorial con una sesión de examen de práctica.
Programa de certificación
También hay un nuevo programa de certificados PFP para cumplir con el examen PFS y los requisitos de educación. Hay cuatro certificados técnicos (inversión, jubilación, gestión de riesgos/planificación de seguros, planificación patrimonial) que deben obtenerse antes de recibir la certificación. Puede adquirir un paquete completo de formación para cada certificado y aprobar el examen de certificación en línea en su casa o en su oficina.
El examen de certificación también está disponible para su compra por sí mismo si usted cree que tiene suficiente educación o experiencia previa para pasar el examen sin el paquete de educación. Se pueden obtener los certificados en cualquier orden. A partir de 2019, el costo para adquirir el examen con el paquete de educación en línea fue de entre 529 y 669 dólares. El coste de sólo el examen era de entre 149 y 189 dólares. Existe un quinto certificado -el Certificado de Aplicaciones Prácticas de PFP- que no requiere aprobar un examen. Todo lo que tienes que hacer es completar el curso de educación en línea. A partir de 2019, este quinto certificado cuesta entre 399 y 499 dólares.
Para mantener la designación, debe completar 60 horas de educación profesional continua cada tres años. También es necesario pagar una cuota anual de 149 dólares (a partir de 2019), además de las cuotas de los miembros del AICPA, que varían en función de la ocupación.
Beneficios del PFS
Poseer una certificación PFS tiene muchas ventajas. Además, cualquier persona que busque un profesional que le ayude a guiar su plan financiero puede encontrar valioso un PFS.
Para profesionales
- Tendrá la posibilidad de mostrar su experiencia y conocimiento de todos los aspectos de la planificación financiera, atrayendo potencialmente a más clientes.
- El certificado puede mejorar las oportunidades de trabajo, la reputación profesional y los ingresos generales.
Para los clientes
- El PFS tiene un amplio conocimiento de la planificación financiera, así como un CPA y una amplia experiencia en impuestos. Esto podría ser valioso en función de sus necesidades financieras personales.
PFS vs. CFP. CFP
Hay algunas diferencias clave entre un PFS y un Planificador Financiero Certificado (CFP). Una certificación de CFP ayuda a los contadores públicos a reforzar sus conocimientos de gestión financiera y patrimonial. Un CFP es un tipo de asesor financiero. Esta designación es otorgada por el Certified Planner Board of Standards, Inc.
Los CFP tienen la responsabilidad fiduciaria de trabajar en el mejor interés de sus clientes por encima de todo. Deben aceptar seguir el código de ética y conducta profesional de la Junta de Planificadores Certificados. La Junta de Planificadores Certificados también realiza una comprobación de antecedentes y los candidatos deben revelar toda la actividad criminal pasada, los problemas de empleo y las quejas de los clientes.
Para obtener la designación CFP, los candidatos deben demostrar que tienen 6.000 horas de experiencia profesional. (Es posible que pueda calificarse con 4.000 horas de experiencia como aprendiz.)
Los candidatos deben tener una licenciatura de una universidad o colegio acreditado y están obligados a tomar un programa de estudio de nivel universitario en la planificación financiera personal, además de un curso de culminación registrada CFP Board. Los candidatos pueden omitir el programa de estudio adicional y el curso de culminación si tienen un título de CFA, CPA o un título de negocios superior. Este aspecto es similar al PFS, en el sentido de que se puede prescindir de ciertos requisitos si ya se tienen ciertas designaciones o títulos. Sin embargo, a diferencia de un PFS, el CFP no requiere que usted ya tenga una certificación.
Después de demostrar que ha completado los requisitos, puede realizar el examen de PPC. El examen pone a prueba lo que ha aprendido y cómo puede aplicar esos conocimientos a diferentes situaciones financieras. A diferencia del CFP, el examen PFS no requiere una prueba de cursos para completarlo. El PFS le da la opción de presentarse y aprobar el examen, siempre que haya cumplido los requisitos educativos.
En resumen
Si está considerando convertirse en un Especialista Financiero Personal (PFS), investigue para asegurarse de que es la designación correcta para su carrera. Por otro lado, un PFS puede ser el tipo de planificador que necesita para alcanzar sus objetivos financieros. En cualquier caso, entender cómo afecta la certificación de un PFS a su carrera y experiencia puede ser útil.
Consejos para encontrar el planificador financiero adecuado
- Hay muchos tipos de planificadores y asesores financieros, entre ellos el PFS. Tómese el tiempo de investigar las distintas designaciones para asegurarse de que está trabajando con el adecuado para gestionar su dinero.
- Un asesor financiero puede ayudarte a planificar un futuro financiero sólido. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.