Muchas empresas tienen un director de inversiones (CIO), que se encarga de los activos financieros de la empresa. Suelen gestionar inversiones a largo plazo, carteras de valores, fondos de pensiones, garantizar una liquidez adecuada y un equipo de expertos financieros. No todas las empresas necesitan contratar a un CIO a tiempo completo, que a veces es un director, y algunas no pueden permitirse un puesto asalariado a tiempo completo. En cambio, a algunas empresas les conviene subcontratar a los CIO. A continuación se explica qué es un director de inversiones externalizado (OCIO) y cuándo es un buen momento para contratarlo.
Qué es un director de inversiones externalizado?
Un director de inversiones subcontratado (OCIO) es alguien que se encarga de los objetivos y planes financieros de una empresa pero no es un empleado a tiempo completo. En su lugar, esta persona es contratada para trabajar para la empresa en función de las necesidades.
La externalización de puestos no es una tendencia nueva. Muchas empresas han externalizado departamentos como el de informática, comunicaciones y, en algunos casos, el de publicaciones. Pero los cargos más altos, como los directivos, suelen ser internos. Un OCIO significa que una persona trabaja para una empresa pero no cobra ningún beneficio y puede que ni siquiera esté a tiempo completo.
De qué es responsable un OCIO?
Si está considerando la posibilidad de externalizar su director financiero, éste podría ser responsable de:
- Gestión de activos: Un OCIO se encarga de crear, gestionar y ajustar las carteras para satisfacer sus objetivos y necesidades, así como de minimizar el riesgo.
- Contratación de expertos: Esta persona contratará a gestores y otros profesionales para supervisar sus carteras.
- Actuar como fiduciario: Sus necesidades son lo primero para la mayoría de los OCIOs. Trabajan para usted, por lo que elegirán las mejores inversiones para alcanzar sus objetivos financieros.
Un OCIO no es necesariamente el más adecuado para todas las empresas, pero muchas empresas que no tienen el presupuesto para contratar a alguien internamente podrían beneficiarse de la externalización de su CIO.
OCIO: Las ventajas
La externalización de su puesto de director financiero tiene sus ventajas, como:
- Un asesor financiero empresarial: Es posible que tengas a alguien que afine tus inversiones personales, pero si diriges una empresa, es bueno que alguien las controle también. El asesoramiento se adapta a lo que es mejor para usted y su empresa.
- Relación a largo plazo: Mientras que muchos puestos subcontratados se consideran temporales, un OCIO no tiene por qué terminar cuando se acaba un proyecto. En cambio, pueden crear, aplicar, cambiar y actualizar las finanzas durante años.
- Responsabilidad fiduciaria: Aunque la contratación de un fiduciario no es un requisito, le resultará ventajosa. Contar con un OCIO que tenga en cuenta sus mejores intereses -y no su propio bienestar financiero- es una ventaja importante.
- Retorno de alto valor: Un OCIO no es sólo alguien que le dice qué hacer con su dinero y le factura cada mes. Aunque podrá beneficiarse de los servicios de consultoría, también tendrá a alguien que trabaje en nombre de su empresa para ofrecerle los mejores resultados posibles en función de su tolerancia al riesgo y sus peticiones.
- Diversificación de los recursos: Puede que no tenga suficiente dinero para dedicar a un CIO asalariado a tiempo completo. En ese caso, puedes utilizar algunos fondos para subcontratar el puesto mientras utilizas el resto de tu dinero para contratar o desarrollar tu empresa en otras áreas. Conseguirá que alguien gestione sus carteras y activos, al tiempo que le queda suficiente para dedicarse a otros recursos.
OCIO: Los contras
Aunque la contratación de un director de inversiones tiene muchas ventajas, no siempre es la mejor idea para todas las empresas.
- Tiempo compartido: A menos que le pague a su OCIO un salario a tiempo completo, existe la posibilidad de que tenga que dividir su tiempo entre usted y otros clientes. Si buscas a alguien que dedique todo su tiempo a tu empresa, tendrás que pagarle en consecuencia.
- Coste adicional para las empresas: Con un CIO interno, conseguirá que alguien realice una multitud de tareas y pague un puesto asalariado. Pero si no está seguro de todas las funciones de un CIO, es posible que reciba cargos adicionales por pequeñas cosas que no sabía que necesitaba hasta que las necesitó. Algunos OCIOs pueden cobrar una tarifa plana, mientras que otros pueden cobrar una tarifa estándar con complementos según sea necesario.
- Menor coste para los OCIOs: Los OCIOs tendrán que fijar el precio de sus servicios en función de su experiencia. Tendrán que determinar qué trabajo realizan con una tarifa plana o si consideran que un servicio escalonado merece la pena para los clientes. Si cobran demasiado poco, podrían estar dejando dinero sobre la mesa. Si cobran demasiado, pueden perder a ciertos clientes.
Conclusión
Si es propietario de una empresa, contratar a un OCIO puede ser una decisión inteligente si su empresa no puede permitirse un CIO a tiempo completo. Obtendrá todos los beneficios de un CIO sin tener que contratar a uno en la empresa. Su empresa puede necesitar los servicios de un CIO, pero estaría limitando sus recursos si contratara un puesto asalariado a tiempo completo.
Si usted es un CIO, podría considerar la posibilidad de trabajar para sí mismo a tiempo completo, en lugar de para otra persona. Puedes asumir el papel de un CIO sin estar en plantilla. Podrá trabajar para una empresa o unas cuantas empresas y establecer sus propios límites sobre lo que puede manejar. También puedes asociarte con una agencia que ponga en contacto a los OCIOs con las empresas, de forma similar a como los autónomos pueden utilizar las agencias para encontrar nuevos clientes con los que trabajar.
Consejos
- Tanto si es propietario de una empresa como si busca sacar provecho de las inversiones inteligentes, es posible que necesite la ayuda de un profesional. Puede utilizar la herramienta de búsqueda de planificadores financieros de nuestro equipo para encontrar un experto en su comunidad. Después de responder a unas cuantas preguntas, te pondrán en contacto con varios profesionales financieros cerca de ti. La herramienta de emparejamiento puede ayudarle a encontrar un OCIO o incluso alguien que le ayude a gestionar sus activos y su cartera. Gestionar tus finanzas puede ser complicado, por lo que es importante encontrar la ayuda adecuada para ti.
- La diversificación de su cartera es un paso importante para minimizar el riesgo de sus inversiones. Cuanto más diversas sean sus inversiones, menos probable será que se vea perjudicado si uno de sus valores se hunde. Recuerde que las acciones son más volátiles que otros valores, y su tolerancia al riesgo puede dictar la cantidad de dinero que dedica a las acciones. Su calendario de inversión también es importante, por ejemplo, cuándo tiene previsto retirar su dinero para cosas como la jubilación. Cuanto más joven sea usted, más arriesgado podrá ser. Cuanto mayor sea, más probable es que tenga su dinero en valores menos volátiles.