Un consultor financiero es esencialmente lo mismo que un asesor financiero. Suelen ofrecer una serie de servicios, y su asesoramiento financiero se basa en las necesidades y objetivos específicos del cliente. En algunos casos, un consultor financiero puede tener más experiencia en planificación financiera que el típico asesor financiero. Sin embargo, los asesores financieros suelen ofrecer también servicios de inversión. Para encontrar un asesor o consultor financiero en su zona, pruebe la herramienta gratuita de búsqueda de nuestro equipo.
Qué es un asesor financiero?
«Consultor financiero» es un término algo anticuado que ha sido sustituido en gran medida por el de «asesor financiero».»Los consultores financieros pueden trabajar para una empresa o como autónomos, y sus clientes pueden ser empresas o particulares.
En resumen, los consultores financieros ofrecen asesoramiento personalizado para ayudar a los inversores a crear riqueza. Pueden ofrecerle una planificación financiera, identificar las inversiones más adecuadas y orientar las decisiones sobre seguros. Suelen dirigir la compra y venta de inversiones, como acciones y bonos, en nombre de sus clientes. Algunos también pueden vender productos financieros.
Un consultor financiero suele reunirse con los clientes para evaluar su situación financiera antes de hacer cualquier recomendación. Cada vez que un cliente experimenta un cambio importante en su vida (matrimonio, cambio de trabajo, jubilación), es probable que solicite otra reunión.
Los consultores también dedican tiempo a la comercialización de sus negocios. Suelen viajar y trabajar fuera del horario comercial para adaptarse a los horarios de sus clientes.
¿Qué hacen los consultores financieros??
Los consultores o asesores financieros ofrecen a los clientes un análisis global de sus finanzas. Desglosan diferentes aspectos de la vida financiera de un cliente, incluidos los activos, los gastos y los ingresos, y les ayudan a crear un plan financiero para alcanzar diferentes tipos de objetivos. Estos objetivos pueden centrarse en hitos específicos como la compra de una vivienda, el traslado a otra ciudad, la jubilación o el pago de la educación de un nieto.
También debe tener en cuenta que los consultores o asesores financieros ofrecen a los clientes distintos tipos de servicios en función de su especialización. Por ejemplo, un planificador financiero certificado ayuda a los clientes en muchas áreas de la planificación financiera, como los impuestos, la jubilación, la planificación patrimonial y los seguros. Pero un analista financiero colegiado se centra en la gestión de carteras y el análisis financiero.
Además de los consultores o asesores financieros presenciales, los robo-asesores son alternativas baratas de gestión de carteras para los clientes que intentan construir su cartera. Por lo general, los consultores o asesores financieros cobran porcentajes más elevados en concepto de honorarios cuando los clientes tienen menos activos gestionados.
Pero, si necesita un asesoramiento de planificación financiera más completo, trabajar con un consultor o asesor en línea podría ser una opción intermedia. Suelen ser más caros que los robo-asesores, pero más asequibles que el asesoramiento en persona. Y ofrecen una amplia gama de servicios, como la gestión de inversiones y la planificación financiera, para distintas especialidades.
Cuando contrate a un consultor o asesor financiero, debería trabajar con un asesor de pago, lo que significa que los clientes les pagan directamente y no ganan dinero con las comisiones. Si su consultor o asesor recibe dinero de las comisiones, pregúntele sobre su deber fiduciario.
Consultores financieros frente a. Asesores financieros
Los términos consultor financiero y asesor financiero son casi sinónimos. De hecho, muchos asesores financieros se autodenominan consultores.
Tanto los consultores como los asesores financieros ayudan a otras personas a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, sobre todo de inversión. Muchos son expertos en planificación financiera integral. Es probable que tenga que investigar la formación, la experiencia y las certificaciones de los asesores financieros para diferenciar cuál es el adecuado para usted.
Tanto los consultores como los asesores pueden haber estudiado economía, contabilidad o finanzas en la universidad. No es raro que obtengan un MBA, y muchos tienen certificaciones avanzadas. Una de las certificaciones más apreciadas es la de planificador financiero certificado (CFP), pero hay muchas otras de valor.
Por ejemplo, la designación de consultor financiero colegiado (ChFC) se introdujo en 1982 como alternativa al CFP. El Instituto de Consultores Financieros expide las designaciones ChFC después de que el candidato haya completado cinco módulos en línea, haya realizado 20 horas de formación continua y haya superado un examen en línea.
El plan de estudios básico para las designaciones CFP y ChFC es el mismo, pero las certificaciones ChFC requieren algunos cursos optativos adicionales sobre planificación financiera. La designación de consultor no requiere un examen exhaustivo como la designación CFP. Tanto los CFP como los ChFC están cualificados para analizar su situación financiera y asesorarle.
¿Cuándo necesita un consultor financiero o un asesor financiero??
Dependiendo de sus necesidades y objetivos, es posible que desee trabajar con un tipo específico de consultor o asesor financiero para ayudarle a alcanzar diferentes hitos en su vida financiera. Hay que tener en cuenta que el momento más práctico para contratar a un consultor o asesor financiero será cuando se tenga suficiente dinero ahorrado para invertir en esos hitos.
Un ejemplo de cuándo puede ser útil un consultor o asesor financiero es cuando hay que gestionar varias cuentas de jubilación. Es posible que no necesite asesoramiento financiero cuando abra por primera vez un 401(k). Pero a medida que vaya pasando por diferentes trabajos, y tenga que hacer malabarismos con varias cuentas y puedan surgir otras preocupaciones financieras además de la jubilación. Un consultor o asesor podría ayudarle a reinvertir sus cuentas para crear un plan financiero que optimice diferentes estrategias de inversión y fiscales.
Si estás empezando a crear una cartera, un consultor o asesor puede ayudarte a gestionarla y revisarla para mantenerte al día con la jubilación y otras necesidades y objetivos financieros. Y si por casualidad pierdes dinero con tus inversiones, un consultor o asesor también puede ayudarte a reevaluar tu cartera y diversificarla para aumentar tu patrimonio con el tiempo.
Los consultores o asesores financieros pueden ayudarle a crear y gestionar un plan de sucesión para transmitir los activos a sus seres queridos o a organizaciones benéficas con una carga fiscal mínima. Un plan de sucesión no sólo protege los activos heredados, sino que también puede implementar una estrategia para ayudar a que crezcan con el tiempo y garantizar que su legado pueda durar durante generaciones.
Cómo encontrar un consultor financiero o un asesor financiero
Cada persona tiene una situación financiera única. Algunos consultores y asesores financieros tienen una especialidad o sólo trabajan con determinados niveles de inversores. Tendrá que encontrar un asesor financiero que trabaje para usted. Puede utilizar herramientas de búsqueda en línea o pedir referencias a amigos y familiares.
Una vez que tenga unas cuantas opciones, búsquelas en Internet y hágase una idea de sus servicios y experiencia. A continuación, prepare una lista de preguntas sobre su estructura de honorarios, los mínimos de las cuentas, la experiencia y las certificaciones y la filosofía de inversión. Querrá conocer algunas opciones en persona antes de tomar una decisión.
Breve historia de los términos de los asesores financieros
Originalmente, la persona que realizaba el trabajo descrito anteriormente se denominaba corredor de bolsa o simplemente agente de bolsa. En algunas empresas, se les llamaba ejecutivos de cuentas o representantes registrados. Incluso los banqueros minoristas, los agentes de seguros y los contables ofrecían productos y asesoramiento financiero.
El sector de la inversión pasó por un cambio de imagen en la década de 1980. Muchos profesionales financieros han cambiado su título de corredor de bolsa o ejecutivo de cuentas por el de asesor financiero. Esperaban que esto cambiara su imagen de vendedores impulsados por las transacciones a profesionales financieros altamente capacitados con valiosas habilidades de inversión y asesoramiento.
El título de «asesor financiero» no se mantuvo por mucho tiempo. En la década de 1990, la gente empezó a referirse a esta función como asesor financiero. Debido a que las habilidades de asesoramiento de un consultor eran principalmente importantes, esto parece ser una progresión natural.
Con el tiempo, aumentó la presión para que estos profesionales se adhirieran a las normas fiduciarias. Antes no había mucha coordinación ni regulación entre los profesionales. Por ello, desarrollaron una reputación de dar consejos sesgados para vender más productos, incluso si éstos no se ajustaban a las necesidades o circunstancias del consumidor.
El fondo de la cuestión
Aunque los términos asesor financiero y consultor financiero significan básicamente lo mismo, es importante entender la distinción. Reunir amplios conocimientos sobre el sector de los asesores financieros hará que su elección final sea una apuesta mucho más segura. Para saber qué tipo de especializaciones puede tener un asesor, preste atención a sus designaciones.
Consejos para asesores financieros
- Cuando busque un asesor financiero con el que trabajar, intente quedarse con asesores sujetos a obligaciones fiduciarias. Cuando un asesor es fiduciario, legalmente debe actuar en el mejor interés de sus clientes en todo momento. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya elegido sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Siempre hay que mirar el formulario ADV de una empresa, que es la documentación de la SEC que todos los RIAs deben rellenar. En este informe de dos partes, puede conocer todo, desde cómo la empresa asignará sus activos invertibles hasta si tiene un experto interno en planificación de la jubilación.