Cuando las familias se enfrentan al reto de pagar los costes de la educación superior, un consultor financiero universitario certificado (CCFC) puede ayudar. Los CCFC han obtenido una formación especializada en la financiación de la educación, incluidas las consecuencias fiscales, los créditos y los préstamos estudiantiles. La mayoría de las personas que obtienen el CCFC son planificadores financieros certificados o consultores financieros colegiados. En virtud de su propia formación en planificación financiera, ya están bien cualificados para ofrecer asesoramiento financiero general. La formación del CCFC les permite conocer mejor las cuestiones particulares que rodean a la financiación de la educación.
Organismo emisor del CCFC y requisitos
El CCFC es expedido por el Instituto Americano de Consultores Financieros Universitarios Certificados, una organización de aprendizaje en línea con sede en Orange, Connecticut. El CCFC es la única certificación que ofrece el instituto.
Para obtener la designación de CCFC, los planificadores financieros tienen que tener primero una de varias credenciales, licencias o títulos profesionales de servicios financieros. Las titulaciones que permiten obtener el certificado incluyen un máster en ciencias fiscales o un máster en derecho. Una licencia de valores de la serie 65 también cumple el requisito de precalificación.
Las certificaciones que satisfacen este prerrequisito son las de contable público certificado, especialista en finanzas personales, planificador financiero certificado, consultor financiero colegiado, analista financiero colegiado, suscriptor de vida colegiado, agente inscrito, analista financiero de divorcios certificado, asesor financiero acreditado y profesional cualificado de paraplanner financiero.
El componente educativo de los requisitos del CCFC consta de nueve módulos. La formación se imparte en línea y requiere unas 15 horas de estudio.
El plan de estudios incluye material de curso sobre estrategias prácticas que abarcan la financiación de la educación, la planificación de la ayuda financiera, el uso de deducciones y créditos fiscales para la educación y el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. El material incluye información específica para clientes con altos ingresos y alto patrimonio, parejas divorciadas y en proceso de divorcio, familias no tradicionales, propietarios de negocios y abuelos.
Después de cada curso, los participantes tienen que aprobar un examen. Los exámenes de opción múltiple se realizan en línea y son a libro abierto. Para aprobar cada examen es necesario obtener el 70% de las respuestas correctas.
Obtener el certificado CCFC cuesta 599 dólares.
Puestos de trabajo de los titulares del certificado CCFC
La mayoría de los titulares del CCFC son CPA, CFP y ChFC. Los profesionales financieros obtienen el CCFC para mejorar sus conocimientos y su capacidad de comercialización demostrando que han recibido una formación especial en financiación de la educación. La certificación CCFC no otorga a las personas que la poseen ningún poder o privilegio especial. La obtención de la misma da derecho a los titulares a acceder a la red del CCFC gestionada por el instituto. Esto les da la oportunidad de acceder a fuentes de referencia y a herramientas especiales para el asesoramiento financiero educativo.
Los titulares del CCFC tienen que completar cuatro horas de formación continua cada año para mantener la certificación. La AICCFC ofrece clases de formación continua en línea.
La AICCFC tiene un código de ética que el CCFC debe aceptar. El código deontológico exige a los titulares del certificado que sigan una norma fiduciaria y antepongan siempre las necesidades e intereses de los clientes a los del asesor.
Certificaciones comparables
Los planificadores financieros universitarios pueden elegir entre varias certificaciones diferentes.
El Certificado de Especialista en Planificación Universitaria (CCPS) es una certificación administrada por el Instituto Nacional de Planificadores Universitarios Certificados, fundado en 2002. Los titulares del CCPS suelen tener una o más licencias financieras, como la de contador público o la de agente inscrito. La formación del CCPS dura entre 18 y 25 horas y cuesta 895 dólares.
Los certificados de Especialista Certificado en Financiación Universitaria (CCFS) están supervisados por la Asociación de Especialistas Certificados en Financiación Universitaria. El curso requiere 795 dólares, y la organización también cobra una cuota mensual de 50 dólares para mantener la certificación.
El CCFC es una certificación opcional y la AICCFC solo existe desde 2017, por lo que el número de titulares del CCFC es todavía pequeño. La designación tiene un precio competitivo en comparación con otras alternativas. Muchos asesores financieros en materia de educación pueden tener uno de los otros en lugar de o además de la oferta de la AICCFC.
Uno de los atractivos del CCFC es que la realización de los cursos puede ayudar a los profesionales financieros a obtener la formación continua necesaria para mantener otras certificaciones de asesoramiento financiero. Los cursos del CCFC sirven para 15 horas o para continuar con los CFP, así como para algunos otros titulares de certificados.
Conclusión
Un CCFC es una certificación que indica que su titular ha recibido una formación especializada en el asesoramiento a los estudiantes universitarios y sus familias sobre cómo afrontar el coste de la educación superior. Los titulares del CCFC han estudiado los préstamos estudiantiles, los impuestos, los créditos y otros aspectos importantes de la financiación de la universidad. La mayoría de los titulares ya tienen designaciones de servicios financieros avanzados, incluyendo CPA y CFP, por lo que tener un certificado CCFC representa un interés especial en asesorar a las personas sobre la financiación de la educación, así como la planificación financiera general.
Consejos para pagar la universidad
- Los estudiantes que van a ir a la universidad y sus familias que se plantean pagar los elevados y crecientes costes de la universidad pueden beneficiarse de contar con un asesor profesional de confianza y con experiencia en su equipo. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Saber cuánto tiempo se tardará en pagar un préstamo universitario es una parte clave de la planificación financiera para la educación superior. Una calculadora de préstamos estudiantiles gratuita y fácil de usar puede darle una buena idea de lo que le costará un préstamo de cualquier tamaño con el tiempo.