Crear y mantener un plan financiero es un reto, si no imposible, para muchos estadounidenses. Por eso, algunos recurren a un asesor o consultor financiero para no perder el rumbo. Algunos se asocian con un Consultor Financiero Registrado (RFC) para hacerlo. Siga leyendo para descubrir cómo un RFC puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.
Qué es un consultor financiero registrado (RFC)?
Un Consultor Financiero Registrado (RFC) es un profesional financiero que ha demostrado su conocimiento del sector de los servicios financieros. Los RFC han demostrado un alto nivel de competencia. También han demostrado que están bien equipados para diseñar planes financieros personalizados a las necesidades específicas de sus clientes.
La Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados (IARFC) otorga la designación RFC a los profesionales financieros que la solicitan. El CIRF es una organización sin ánimo de lucro que fomenta la confianza del público en los profesionales financieros. Para ello, ayudan a los asesores financieros a intercambiar técnicas de planificación, se aseguran de que cumplen con sus normas éticas y ofrecen formación continua para mantener sus habilidades actualizadas.
Calificaciones de consultor financiero registrado (RFC)
Todos los solicitantes deben tener al menos tres años de experiencia como profesionales en el campo de la planificación o los servicios financieros. Además, un aspirante a RFC debe tener uno de los siguientes requisitos educativos:
- Una designación profesional que incluya: AAMS, CFA, CFP, ChFC, CLU, CPA, EA, LUTCF
- Una licencia de valores de la serie 65 o tener una de las siguientes combinaciones de licencias: Serie 6 & 63, Serie 6 & 66, Serie 7 & 63, Serie 7 & 66
- Una licencia de seguros de vida.
- Una licenciatura o un título superior en negocios, finanzas, economía o un campo relacionado.
- Los solicitantes también pueden cumplir con el requisito educativo completando todos los requisitos del curso para las siguientes designaciones de la IARFC: RFA, RFC o MRFC.
A diferencia de otras certificaciones, no es necesario realizar ningún curso ni examen. Sin embargo, todos los solicitantes deben aceptar adherirse al código ético de la Asociación Internacional de Consultores Financieros Registrados. También deben pagar una cuota de solicitud de 100 dólares y una cuota de afiliación y designación de 250 dólares.
Una vez que un candidato ha recibido la designación RFC, debe completar una serie de créditos de formación continua. Cada dos años, todos los RFC deben dedicar un mínimo de 40 horas a créditos de formación continua. Cada crédito debe corresponder a temas de finanzas personales o de gestión del ejercicio profesional. Cuatro horas de sus créditos de formación continua deben centrarse en la ética.
Consultores financieros frente a. Asesores financieros
Los términos consultor financiero y asesor financiero tienden a ser intercambiables. Dicho esto, muchos asesores financieros pueden referirse a sí mismos como consultores financieros. Esto se debe a que ambos profesionales ofrecen su ayuda para tomar decisiones financieras complejas. Muchos asesores y consultores financieros son expertos a la hora de crear planes financieros adecuados a sus necesidades específicas.
Ambos profesionales pueden haber estudiado economía, contabilidad o finanzas durante sus años universitarios. Incluso puede encontrar algunos profesionales con MBA u otras certificaciones avanzadas. Por ejemplo, una de las certificaciones más apreciadas es la de Certificado
La designación de planificador financiero (CFP), pero hay muchas otras que pueden añadir valor.
Por ejemplo, además de la designación RFC, la designación de consultor financiero colegiado (ChFC) es otra certificación que puede ver que llevan los consultores. Esta designación se utiliza a menudo como alternativa a la marca CFP. El Instituto de Consultores Financieros expide las designaciones ChFC una vez que el solicitante ha completado cinco módulos en línea, ha realizado 20 horas de créditos de formación continua y ha aprobado un examen en línea. El núcleo de los programas para las designaciones CFP y ChFC son muy similares, pero las certificaciones ChFC requieren algunos cursos electivos adicionales en planificación financiera.
Sin embargo, la designación de consultor no requiere un examen de la junta inclusivo como la designación CFP. Sin embargo, tanto los CFP como los ChFC pueden darle recomendaciones financieras basadas en su situación financiera individual.
Cómo encontrar un asesor financiero registrado (RFC)
Es importante tener en cuenta que cada persona tiene una situación financiera diferente. Algunos consultores y asesores financieros son expertos en determinados temas. Otros sólo trabajan con determinados inversores que tienen un valor neto específico. Por eso es importante encontrar un asesor financiero que se ajuste a sus necesidades financieras. Puede utilizar herramientas de búsqueda en línea o pedir referencias a amigos y familiares que se encuentren en una etapa de la vida y una situación financiera similares.
Una vez que tenga algunos candidatos en mente, puede utilizar BrokerCheck para verificar las credenciales y los antecedentes de un asesor. A continuación, elabore una lista de preguntas que le ayuden a conocer mejor su práctica. Estas cuestiones pueden incluir su estructura de honorarios, los mínimos de las cuentas, la experiencia, la clientela y las certificaciones y la filosofía de inversión. Asegúrese de reunirse con algunos candidatos antes de tomar su decisión final.
Lo más importante
Uno de los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de elegir un asesor es su certificación y experiencia. No sería beneficioso trabajar con un asesor o consultor financiero que no tenga los conocimientos, la educación o la experiencia en el área específica en la que usted necesita ayuda. Sería como ir a un dermatólogo por un problema cardíaco.
Consejos financieros
- Si sigue teniendo problemas para encontrar un asesor financiero registrado, existen otras herramientas que pueden ayudarle a localizar uno. Encontrar el asesor financiero adecuado que se ajuste a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- ¿Sabe cuánto tiene que crecer su inversión para poder cobrarla?? ¿Cuánto le restarán los impuestos y la inflación?? La guía de inversión de nuestro equipo puede ayudarle a responder a estas preguntas y a determinar su tolerancia al riesgo de inversión.