Un asesor financiero independiente puede ser una empresa de asesoramiento de inversiones o un asesor financiero individual. Aunque sus servicios suelen ser similares a los de cualquier otro asesor, los asesores independientes no están vinculados a ninguna institución financiera de mayor tamaño. Como resultado, no están atados por ningún interés especial y no están limitados en cuanto a los tipos de productos financieros que pueden recomendar. Si necesita ayuda para encontrar un asesor financiero con el que trabajar, pruebe a utilizar la herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.
Qué hace que un asesor financiero sea «independiente?»
Un asesor financiero trabaja con los clientes para ayudarles con una variedad de necesidades de planificación financiera personal y de inversión. En muchos casos, trabajan con los clientes para desarrollar declaraciones de política de inversión que detallan la tolerancia al riesgo del cliente, la situación financiera, el horizonte temporal y otra información que puede ayudar al asesor a trabajar adecuada y eficazmente con el cliente. Estos servicios se consideran generalmente como el estándar para todos los asesores financieros, independientemente de si son independientes o no.
Para diferenciar un asesor independiente de uno que no lo es, hay que fijarse en quién es el propietario de la empresa y si está directamente afiliado a otras empresas (normalmente más grandes). La independencia de una empresa está directamente correlacionada con estas características, ya que una afiliación con otra empresa puede alterar la forma en que un asesor trabaja con un cliente. Los asesores y empresas independientes operan completamente por su cuenta, lo que a menudo les da más libertad para trabajar como quieran.
Ventajas y desventajas de los asesores financieros independientes
Aunque trabajar con un asesor financiero independiente suele tener más ventajas que inconvenientes, es importante saber cómo se acumulan. En primer lugar, las empresas de asesoramiento independiente suelen ser propiedad de sus asesores de plantilla, lo que les permite establecer relaciones estrechas con los clientes. Por el contrario, una empresa grande y no independiente podría tener una sensación menos personal.
Otra de las ventajas de trabajar con un asesor independiente es que recibirá un asesoramiento verdaderamente personalizado que no está influenciado por ninguna fuerza externa. Los asesores no independientes pueden tener limitaciones en cuanto a la forma de invertir sus activos, ya que las estrategias de inversión suelen estar preestablecidas. Los asesores independientes presumiblemente tienen la capacidad de construir su cartera con un poco más de personalización.
Por lo general, los asesores independientes utilizan custodios externos como forma segura de mantener su dinero. Esto suele ser ventajoso, ya que no hay conflicto de intereses si su asesor tiene sus activos en su propia empresa. Sin embargo, algunos pueden disfrutar de la simplicidad de trabajar con un asesor no independiente que mantiene sus activos en la misma institución financiera, como Charles Schwab o Fidelity.
Otra posible desventaja de trabajar con un asesor financiero independiente es que es posible que no tenga tantas opciones cuando se trata de profesionales financieros con conocimientos específicos. Por ejemplo, las empresas más grandes y no independientes pueden tener una gran cantidad de asesores especializados en planificación patrimonial, ETFs u otras necesidades específicas.
Independiente frente a. Asesores financieros no independientes
Lo que diferencia a un asesor financiero independiente de un asesor no independiente es el hecho de que el primero puede operar completamente por su cuenta, sin influencia, supervisión o reglas de una entidad mayor. Los asesores no independientes suelen estar obligados a vender valores y otros productos financieros a través de una determinada empresa. Esto limita las recomendaciones que pueden ofrecer a los clientes.
La otra cara de la moneda, sin embargo, es que los asesores de las empresas no independientes probablemente tendrán acceso a más recursos de investigación que una empresa independiente más pequeña. Aunque esto no se traduce necesariamente en un mejor rendimiento de las inversiones, el respaldo de una empresa importante tiene sus ventajas innatas.
Otro aspecto en el que las empresas independientes y no independientes pueden diferir es en sus tarifas. Muchos asesores independientes son de pago, lo que significa que son compensados únicamente a través de los honorarios de asesoramiento que reciben de los clientes, y no ganan comisiones de otra empresa por la venta de sus productos de inversión o de seguros.
Por otro lado, los asesores que se basan en los honorarios ganan las mencionadas comisiones. Un asesor no independiente, en virtud de su afiliación a una empresa más grande, puede tener más probabilidades de recibir esas comisiones y, por tanto, puede estar incentivado a recomendar esas operaciones.
Dicho esto, hay asesores independientes que se basan en los honorarios, y asesores no independientes que no aceptan comisiones y, por tanto, se consideran de pago. Así que si esta distinción es importante para usted, pregunte al asesor con el que está pensando en trabajar.
Cómo saber si un asesor es independiente
La mejor manera de averiguar si su asesor financiero o su empresa son independientes es preguntar. Sin embargo, tampoco es demasiado difícil discernir por sí mismo. Las empresas y los asesores independientes no están afiliados a instituciones más grandes, por lo que los asesores de grandes marcas no suelen ser independientes. Incluso los profesionales financieros que son representantes registrados de empresas más grandes no son independientes.
Cuando busque un asesor con el que trabajar, desconfíe de los que tienen un número limitado de productos de inversión que pueden ofrecerle. Si observa que este es el caso, es una señal reveladora de que un asesor no es independiente.
Los asesores no independientes suelen ofrecer opciones afiliadas a su empresa matriz, como fondos de inversión y pólizas de seguro. Aunque esto no es necesariamente malo, un asesor independiente puede tener un conjunto más sólido de ofertas.
También es importante recordar que los asesores independientes pueden ser personas o empresas. Las empresas de asesoramiento independientes tampoco están en deuda con ningún interés especial, como las empresas matrices. Los asesores independientes pueden trabajar para sí mismos o para empresas de asesoramiento independientes.
Conclusión
Un asesor financiero independiente es probablemente la mejor opción cuando se trata de contratar a alguien que le ayude a gestionar su dinero y a planificar su futuro financiero. Aunque los servicios de asesoramiento independientes y no independientes pueden ser funcionalmente similares, la calidad y el alcance del asesoramiento que probablemente obtendrá de un asesor independiente le dará ventaja. Al no haber fuentes externas que presionen a un asesor independiente para que venda determinados productos o actúe de una manera determinada, puede estar seguro de que cualquier RIA está ahí para actuar teniendo en cuenta sus mejores intereses.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Un asesor financiero independiente puede ayudarle a planificar, ahorrar e invertir para su jubilación. Sin embargo, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Si está interesado en trabajar con un asesor financiero, empiece ya.
- A la hora de decidir con qué asesor financiero quiere trabajar, asegúrese de comparar los asesores financieros de pago y los de pago. Mientras que los asesores de honorarios pueden cobrar comisiones y otras compensaciones de terceros además de los honorarios pagados por el cliente, los asesores de honorarios sólo ganan dinero de lo que cobran a los clientes por los servicios. Consulte la guía de nuestro equipo sobre los asesores con y sin comisión para obtener más información.