No importa en qué punto de su carrera se encuentre, tarde o temprano se acercará a la jubilación. Aunque debería empezar a ahorrar ahora para su vida posterior al trabajo, consultar con un asesor financiero certificado para la jubilación (CRFA) podría ser un paso para asegurarse de que consigue sus objetivos monetarios. Si ve las siglas «CRFA» tras el nombre de un profesional de las finanzas, está adquiriendo a alguien que tiene experiencia y formación en el asesoramiento a clientes sobre inversiones, impuestos y otros asuntos financieros relacionados con la planificación de la jubilación. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor financiero en su zona.
Qué es la designación CRFA?
Un experto financiero que obtiene la designación CRFA se distingue de los demás asesores por haber demostrado su competencia en la comprensión de las complejidades de la planificación de la jubilación. Por ejemplo, pueden asesorar a los clientes sobre los impuestos del patrimonio y cómo reducir las ganancias de capital; ayudarles a diseñar una estrategia para maximizar las prestaciones de la Seguridad Social; proporcionar información sobre productos de seguros y planificación del patrimonio; y ofrecer una visión general de las distintas opciones para financiar la educación universitaria de sus nietos.
Un CRFA trabajará para obtener una visión detallada de su situación financiera general. Pueden preguntarle de todo, desde qué activos y deudas pendientes tiene hasta si tiene previsto trabajar a tiempo parcial durante la jubilación. También le preguntarán sobre las posibles herencias que pueda recibir y las planificarán.
Requisitos para convertirse en CRFA
Expedida por la Sociedad de Asesores Financieros Certificados para la Jubilación, la obtención de esta credencial demuestra el compromiso de un experto en finanzas para asesorar sobre temas relacionados con la jubilación. Pero mientras que otras certificaciones del sector, como la de planificador financiero certificado (CFP), requieren una formación y unas pruebas rigurosas, la CRFA es una designación menos conocida y modesta que requiere mucho menos por parte del candidato.
Cualquiera puede solicitar un CRFA. No hay requisitos previos. Sin embargo, la organización que lo concede sugiere que los solicitantes tengan una experiencia laboral y educativa importante.
En concreto, se recomienda que los solicitantes tengan tres años de experiencia laboral en el sector de los servicios financieros. Esto puede incluir el trabajo en el sector de las inversiones, el sector de los seguros o la planificación y preparación de impuestos como profesional de la fiscalidad. También es posible que los solicitantes tengan habilidades laborales específicas o formación en el sector financiero.
Visión general del programa CRFA
Los titulares del certificado CRFA han recibido el equivalente a 24 horas de formación presencial o de autoaprendizaje en materia de seguros, valores, impuestos, fideicomisos y patrimonios. También tienen que pasar un examen, comprometerse a seguir un código ético y seguir una formación continua en los años siguientes.
Los estudiantes sólo tienen que aprobar el examen, que cuesta 595 dólares, para recibir un CRFA. No tienen que completar un curso específico de estudio antes de solicitar el examen.
Sin embargo, pueden realizar un seminario de tres días, en vivo o en línea, que les preparará para el examen. O pueden estudiar por su cuenta, utilizando el material de formación que deseen. Si eligen la vía del autoaprendizaje, los solicitantes tienen que demostrar que tienen 24 horas de educación secundaria en servicios financieros profesionales.
El examen final abarca seis temas principales: cuestiones fiscales de los jubilados, conceptos de inversión para la jubilación, principios generales de la jubilación, Seguridad Social y otros programas gubernamentales, planificación patrimonial y normas éticas.
Tras completar el seminario o su programa de autoaprendizaje, los estudiantes realizan un examen a libro cerrado de cuatro horas. Según la SCRFA, el organismo emisor, el 72% de los solicitantes aprueban el examen la primera vez y el 90% la segunda.
Después de recibir el certificado, los titulares se comprometen a realizar 15 horas de formación continua al año para mantener la designación. La renovación del certificado cuesta 345 dólares al año o 295 dólares para los miembros fundadores de la asociación. Los titulares de certificados que han dejado caducar sus certificaciones por no pagar las tasas de renovación tienen que volver a realizar el examen final.
Certificaciones comparables
La obtención de la CRFA no confiere a sus titulares ningún poder o privilegio particular. Se trata más bien de una certificación opcional que indica a los posibles empleadores y clientes que un asesor ha seguido una formación, ha superado un examen y ha aceptado seguir un código ético.
La CRFA no es una de las certificaciones financieras más conocidas o prestigiosas. A finales de 2014, según la SCRFA, solo 110 personas habían adquirido el certificado.
En comparación con algunas certificaciones de asesores financieros, el CRFA representa un nivel modesto de logros. Conseguir un planificador financiero certificado (CFP), por ejemplo, requiere años de estudio y la superación de un exigente examen.
Las designaciones de asesor financiero similares a la CRFA incluyen:
- Consejero de Planificación de la Jubilación Colegiado (CRPC): La designación CRPC es emitida por el conocido College for Financial Planning y se considera un curso de posgrado. Un CRPC tiene una formación especializada en la creación de «hojas de ruta» para la jubilación de los clientes, así como experiencia en la gestión de activos y la planificación del patrimonio.
- Fellow, Secure Retirement Institute (FSRI): El certificado FSRI lo otorga LOMA, una asociación comercial de seguros. La formación de un FSRI cubre una amplia gama de temas relacionados con la jubilación, desde la gestión de inversiones hasta la experiencia del cliente.
Conclusión
Tener un CRFA indica que un asesor ha alcanzado un nivel de experiencia en la planificación de la jubilación y el compromiso con las prácticas éticas. Un CRFA es sólo una de las diversas designaciones de asesores financieros que se obtienen al inicio de la carrera profesional. No es prestigioso, ni conocido, ni difícil de conseguir. Los consumidores que buscan ayuda para la planificación financiera probablemente puedan encontrar un asesor con credenciales que demuestren una formación y unos logros más importantes.
Consejos para la planificación de la jubilación
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero cuando empiece a preparar su futura jubilación. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya elegido sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Incluso para aquellos con conocimientos más avanzados sobre inversiones y leyes fiscales, la planificación de la jubilación puede ser una tarea importante. Cuando empieces a planificar tu vida después de la carrera, haz un balance de cuánto necesitas para jubilarte cómodamente. Con las herramientas gratuitas de nuestro equipo, puede calcular cuánto dinero puede esperar de su 401(k), así como cuánto recibirá en prestaciones de la Seguridad Social.