Si necesita ayuda para poner en orden sus finanzas o aprender los fundamentos de la elaboración de un presupuesto, puede considerar la posibilidad de buscar la ayuda de un asesor financiero. Un coach financiero es diferente de otros profesionales financieros. Pasan más tiempo ayudando a sus clientes a entender los fundamentos de las finanzas que recomendando inversiones, analizando la situación fiscal de un cliente, planificando su patrimonio o gestionando carteras. No obstante, los asesores financieros, como los planificadores financieros certificados, siguen siendo un recurso muy valioso para los inversores que buscan crear y mantener una cartera que se ajuste a sus objetivos, plazos y perfil de riesgo.
Qué es un asesor financiero?
Un coach financiero ayuda a sus clientes con los fundamentos de la gestión del dinero. Trabajan con clientes que pueden tener una mala relación con el dinero o que tienen otros obstáculos que les impiden gestionar bien sus finanzas. Su objetivo es ayudar a sus clientes a desarrollar hábitos monetarios saludables y duraderos. Los asesores financieros enseñan a sus clientes los fundamentos de las finanzas personales y trabajan con ellos para crear un plan financiero que refleje sus objetivos. También capacitan a sus clientes para que se responsabilicen de sus decisiones y les hacen rendir cuentas a medida que trabajan para poner en práctica lo que han aprendido.
Los asesores financieros trabajan con sus clientes durante varias semanas. A menudo, se reúnen con los clientes semanal o quincenalmente para asesorarles y comprobar sus progresos. El proceso completo consta de varios pasos. El primer paso es tomar conciencia de los hábitos de gasto, normalmente haciendo un seguimiento de los gastos diarios, semanales y mensuales. El siguiente paso es definir los objetivos financieros del cliente, ya sea establecer un presupuesto, crear un fondo para emergencias o pagar las deudas. Un asesor financiero ayudará a los clientes a elaborar planes para alcanzar sus objetivos y, a continuación, actuará como socio responsable mientras los clientes ponen en práctica sus planes. Al final, después de seis o doce meses, los clientes deberían haber mejorado sus conocimientos financieros y estar en camino de alcanzar sus objetivos financieros.
Cuándo se debe trabajar con un asesor financiero?
No es necesario tener miles de dólares en activos para trabajar con un asesor financiero. De hecho, la mayoría de los clientes están endeudados, tienen pocos ahorros y tienen malos hábitos de gasto.
Tal vez haya intentado hacer un presupuesto, pero no puede cumplirlo. Tal vez gane suficiente dinero, pero no sepa cómo crear un fondo de ahorro para emergencias. O tal vez tengas tantas deudas entre tarjetas de crédito y préstamos que no sepas cuál es la mejor manera de pagarlas.
Un coach financiero puede ayudarle a estructurar su presupuesto, a elaborar un plan financiero y a rendir cuentas durante todo el proceso. A menudo, los clientes tienen emociones muy arraigadas en torno al dinero. Los coaches financieros ayudan a sus clientes a identificar, comprender y trabajar con esas emociones.
La diferencia entre un coach financiero y un asesor financiero
En general, se acude a un coach financiero para que le ayude a ahorrar dinero y a un asesor financiero para que le ayude a invertir y a hacer crecer el dinero. Un asesor financiero trabaja con clientes que tienen pocos activos y necesitan ayuda financiera general. Un asesor financiero trabaja con clientes que necesitan ayuda para gestionar e invertir sus activos. Un asesor ofrece opciones para desarrollar una cartera de inversiones con el fin de crear un patrimonio para que sus clientes alcancen sus objetivos financieros futuros. Suelen cobrar sus honorarios en función de un porcentaje de los activos gestionados, a diferencia de los asesores, que suelen cobrar una tarifa fija. Los asesores suelen exigir un nivel mínimo de activos para empezar a prestar el servicio.
Otra diferencia importante es que los coaches financieros no están autorizados a prestar asesoramiento financiero como los asesores, y por lo tanto no pueden ofrecer recomendaciones de productos específicos. Los asesores pueden dar consejos básicos sobre el concepto de inversión, pero no pueden recomendar cómo asignar sus activos. Pueden sugerir que se ahorre dinero en una cuenta de ahorro de alto interés, pero no pueden recomendar una cuenta concreta.
El coaching también se diferencia del asesoramiento en que suele ser un acuerdo de tiempo limitado, con el objetivo de ayudar al cliente a adquirir conocimientos financieros y aprender a gestionar sus propias finanzas. El asesoramiento, por otro lado, es una relación continua en la que el asesor se reúne con su cliente una o dos veces al año y gestiona continuamente su cartera financiera.
Cómo convertirse en un asesor financiero
El coaching financiero no requiere ninguna licencia oficial, por lo que técnicamente cualquier persona interesada puede convertirse en coach financiero. Sin embargo, se espera que el asesor financiero tenga algún tipo de experiencia financiera. Existen programas de formación formales, como la certificación de asesor financiero acreditado que ofrece la Association for Financial Counseling and Planning Education.
Si decides que quieres ayudar a otras personas a mejorar sus conocimientos financieros y convertirte en coach financiero, hay varios pasos que debes seguir, empezando por los típicos del trabajo por cuenta propia. Debes constituir una sociedad anónima, obtener un número de identificación fiscal federal, abrir una cuenta bancaria comercial y crear un sitio web profesional.
A continuación, tienen que decidir cómo quieren gestionar su servicio de coaching. Con qué frecuencia desea reunirse con los clientes y durante cuánto tiempo? Cuánto va a cobrar? Qué tipo de clientes busca y qué experiencia puede ofrecer? Una vez que haya respondido a estas preguntas, tendrá la ética de su práctica y podrá empezar a encontrar clientes. Puede decidir trabajar primero con amigos y vecinos para afinar y estructurar su plan. Luego, cuando crea que está preparado, puede encontrar su primer cliente.
El resultado final
Un asesor financiero trabaja para educar a sus clientes en los aspectos básicos de las finanzas personales y para que adquieran conocimientos financieros. Trabajan con personas que necesitan ayuda para elaborar presupuestos, saldar deudas y crear un plan financiero viable. Su objetivo es capacitar a sus clientes para que tomen decisiones financieras inteligentes y se responsabilicen de sus elecciones. Un asesor financiero no tiene licencia para dar consejos de inversión específicos, lo que los diferencia de los asesores financieros. Si estás interesado en convertirte en un asesor financiero, considera la posibilidad de obtener una certificación de asesor y construir tu base de conocimientos personales.
Consejos para poner en orden sus finanzas
- Empiece por hacer un balance de su situación actual. Calcule el total de sus ingresos y gastos mensuales y busque áreas en las que pueda recortar. Aunque esté lejos, asegúrese de ahorrar lo suficiente cada mes para la jubilación, de modo que ahorre lo suficiente para retirarse cómodamente.
- Haga una prioridad del pago de sus deudas. Considere la posibilidad de abordar primero sus deudas de alto interés. Una vez que haya pagado sus deudas, puede centrarse en crear un fondo de emergencia. Luego puedes pasar a crear una cartera de inversiones, para que tu dinero pueda crecer con el tiempo.
- Empezar a trabajar con un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a evaluar su situación financiera actual y a crear un plan financiero que le ayude a alcanzar sus objetivos. Una herramienta de comparación como la de nuestro equipo facilita la búsqueda de un asesor que satisfaga sus necesidades. Sólo tiene que responder a una serie de preguntas sobre su situación financiera y sus preferencias, y el programa le pondrá en contacto con hasta tres asesores de la zona. A continuación, puede leer los perfiles de los asesores, entrevistarlos y decidir con quién trabajar en el futuro.