Si te sientes abrumado por la planificación del retiro, es conveniente que te asocies con un experto que ponga tus intereses en primer lugar. Trabajar con un profesional financiero como un Asesor Fiduciario Certificado del Plan (CPFA) puede ayudarle a encontrar los recursos que necesitará cuando planifique sus años dorados. Siga leyendo para descubrir cómo los CPFA pueden ayudarle en el proceso de planificación de la jubilación.
Qué es un asesor fiduciario certificado de planes?
Un Asesor Fiduciario Certificado del Plan (CPFA) es un profesional financiero que demuestra conocimientos y experiencia trabajando con planes de jubilación. Durante la certificación CPFA, los candidatos pasan alrededor de dos meses aprendiendo sobre los servicios fiduciarios para los planes de jubilación.
Los CPFAs pueden ayudar a sus clientes a revisar objetivamente su situación financiera, a identificar posibles problemas y a recomendar las soluciones adecuadas para abordar estos asuntos de jubilación.
Calificaciones del CPFA
La Asociación Nacional de Asesores de Planes (NAPA) es una organización diseñada para asesores de planes de jubilación. Esta organización supervisa todos los cursos y exámenes necesarios para convertirse en un CPFA.
Para obtener la certificación CPFA, los candidatos deben aprobar el examen NAPA CPFA. A diferencia de otras certificaciones, no hay requisitos de experiencia o educación. Sin embargo, para los candidatos con poca o ninguna experiencia, se recomienda que tomen el 401(k) Practice Builder de la NAPA. Pero, esencialmente, todos los candidatos deben simplemente tomar los módulos del curso, estudiar y luego aprobar su examen de 70 preguntas. El costo del examen es $360, pero $334 para los miembros de NAPA. Los módulos del curso cuestan $980, o $650 con la membresía de NAPA.
El examen CPFA cubre una serie de temas que incluyen las funciones y responsabilidades fiduciarias, la supervisión fiduciaria, la gestión de las inversiones del plan y la gestión del plan. Todos los exámenes se llevan a cabo en los Centros de Pruebas Prometric de todo el mundo.S. Estos exámenes garantizan que los candidatos puedan retener la información que los módulos proporcionan y puedan aplicarla a situaciones a las que sus clientes puedan enfrentarse.
Educación continua de la CPFA
Una vez que el candidato apruebe el examen CPFA, recibirá su designación CPFA. Pero, para mantener la designación, todos los CPFAs deben completar los requisitos de educación continua. Para mantener su designación deben obtener 10 créditos cada año. Esos créditos cuestan 595 dólares anuales, pero pueden costar tan sólo 65 dólares si un socio de la empresa NAPA los paga.
De los 10 créditos que exige la NAPA, uno debe ser sobre ética y temas profesionales. Este requisito garantiza que el CPFA esté al día en sus conocimientos sobre los planes de jubilación.
¿Necesita un CPFA??
Muchas personas tienen dificultades para planificar su jubilación. Son muchas las preguntas y preocupaciones que surgen cuando se empieza a planificar el futuro. Por eso es bueno tener a su lado la experiencia de un profesional de la CPFA que pueda guiarle a la hora de planificar y tomar decisiones financieras.
En 2015, la administración del presidente Barack Obama aprobó una norma a través del Departamento de Trabajo que sostiene que los asesores de inversión tienen lo que se llama un «deber fiduciario» con sus clientes. El deber fiduciario requiere que los profesionales sirvan a los mejores intereses de su cliente por encima de todo.
Los trabajos que se adhieren a esta norma suelen requerir un alto grado de conocimientos específicos. El ciudadano medio no suele entender ni refutar los consejos de estos profesionales. Esos profesionales podrían infligir un gran daño a sus clientes actuando en su propio interés.
Estos criterios establecen a grandes rasgos los dos elementos más comunes de un deber fiduciario: el deber de cuidado y el deber de lealtad. Aunque la administración Trump abandonó la ley, el deber fiduciario sigue siendo una norma importante para muchos profesionales de la inversión. Si usted valora sus fondos de jubilación por encima de los beneficios de una empresa o institución, un CPFA u otro profesional fiduciario puede ser el adecuado para usted y su cartera.
Como encontrar un CPFA
Al igual que cuando se busca a cualquier profesional, es necesario realizar una investigación adecuada y determinar lo que se quiere de la relación. Por ejemplo, usted no iría a cualquier médico si tuviera dolor de pies. Usted querrá acudir a un podólogo de confianza. Puede recurrir a sus amigos y familiares para que le recomienden a alguien e incluso puede hablar con algunos médicos antes de pedir una cita si su tiempo se lo permite.
La elección del asesor financiero adecuado es igual de importante. Antes de empezar a buscar un asesor financiero, debe determinar qué áreas de sus finanzas pueden necesitar más ayuda. A continuación, puede empezar a buscar CPFA que tengan la experiencia y los conocimientos necesarios para satisfacer sus necesidades financieras.
El resultado final
Cuando busque el asesor financiero adecuado, es importante saber que la persona que elija para trabajar tiene las habilidades para ayudarle. Usted quiere asegurarse de que tienen la experiencia y los conocimientos necesarios para ayudarle a resolver sus asuntos financieros. Saber que trabajan para usted y no para el margen de beneficios de una empresa también ayuda.
Los asesores financieros con la designación CPFA suelen tener amplios conocimientos sobre los planes de jubilación. Por lo tanto, si necesita un asesor financiero que le ayude a planificar su jubilación, puede considerar la posibilidad de asociarse con un CPFA.
Consejos para la jubilación
- Si no está seguro de sus necesidades de cara a la jubilación, puede consultar a un asesor financiero. Encontrar un asesor de jubilación que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Cuánto necesitará para jubilarse? ¿Será suficiente su 401(k) cuando deje de trabajar?? ¿Cómo influye la Seguridad Social en sus planes?? La guía de jubilación de nuestro equipo puede ayudarle a responder algunas de sus preguntas iniciales sobre la jubilación.