Aunque suene oficial, un asesor nacional de la Seguridad Social (NSSA) no está afiliado en modo alguno al gobierno federal. En cambio, un grupo con fines de lucro llamado Asociación Nacional de Seguridad Social otorga la certificación a las personas que toman su curso de un día y aprueban su examen. Si su planificador financiero posee esta credencial, probablemente trabaje o busque trabajar con prejubilados. Un NSSA puede ayudarle a evaluar sus finanzas en la jubilación y a determinar la mejor edad para empezar a cobrar las prestaciones de la Seguridad Social. Si desea trabajar con un NSSA o con cualquier otro tipo de asesor financiero, considere la posibilidad de utilizar la herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo.
Quién puede convertirse en asesor nacional de la Seguridad Social?
Como se acaba de señalar, la National Social Security Association, LLC creó la certificación NSSA en 2013. La asociación es obra de un antiguo administrador de la Seguridad Social, Jim Blair, y de un contable, Marc Kiner. Según el sitio web de la asociación, la NSSA es el único programa de certificación de la Seguridad Social acreditado en el país.
El certificado está disponible para los profesionales cuyo trabajo incluye el asesoramiento a los clientes sobre sus prestaciones de la Seguridad Social. Según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, que supervisa el sector de los valores, es la asociación la que debe decidir quién es elegible.
Los fundadores de la NSSA señalan que, aunque millones de baby boomers alcanzarán la edad de jubilación en la próxima década, muchos no conocen los aspectos básicos de las prestaciones de la Seguridad Social. Dado que los jubilados que reúnen los requisitos pueden perder hasta el 25% de sus beneficios si comienzan a retirar dinero a los 62 años, hay mucha seguridad de jubilación en juego.
Citando esta situación crítica, la asociación anima a los asesores financieros a publicitar su experiencia en Seguridad Social. Un asesor con la certificación NSSA no tiene ningún tipo de competencias con la Administración de la Seguridad Social. En cambio, la designación ayuda a los asesores a demostrar su conocimiento de las prestaciones y a atraer clientes.
Qué materias cubre la formación de la NSSA?
La certificación NSSA requiere la realización de un curso de un día y la superación de un examen supervisado. Los CPA, CFP, agentes de seguros y otros profesionales pueden utilizarlo para cumplir con las obligaciones de formación continua para otras certificaciones.
Las diversas formas de completar el curso tienen diferentes precios. La asociación organiza cada año varios talleres presenciales en distintos lugares, que dirige un instructor de la NSSA. Con 1.095 dólares, es la opción más cara. Como alternativa, los candidatos pueden pagar 795 dólares por sesiones en vivo o grabadas en línea, también con un instructor de la NSSA. Para aquellos que prefieren completar el curso en su propio tiempo, hay una opción de 19 módulos a la carta que cuesta 450 dólares.
Después de la formación, los futuros asesores realizan una evaluación en línea, a libro cerrado, supervisada por un servicio independiente en línea. El supervisor cobra unos honorarios modestos y los candidatos deben utilizar un ordenador con vídeo para rendir cuentas. Pueden utilizar calculadoras y tablas de factores de reducción mientras trabajan. Todos los candidatos necesitan una nota de al menos el 79%, pero pueden volver a examinarse dos veces.
Como muchas otras certificaciones profesionales, la NSSA debe renovarse cada dos años. Esto requiere ocho horas adicionales de créditos de formación continua y cuesta 395 dólares. Sin embargo, quienes se certifican pueden optar por pagar 1.000 dólares para obtener la certificación de por vida.
Beneficios de la designación NSSA
Aunque cualquier profesional con credibilidad debe conocer los detalles de la Seguridad Social, la certificación NSSA puede ayudar a los asesores financieros a destacar en un campo muy concurrido. La asociación, señalando el enorme número de estadounidenses que pronto se jubilarán, argumenta que la certificación también puede ayudar a aumentar los ingresos de un asesor.
Para los clientes, en particular los de 62 años o más, el atractivo de un NSSA es que puede ayudarles a tomar decisiones sobre cuándo empezar a pagar la Seguridad Social y cómo incorporarla a un flujo de ingresos más amplio puede tener un enorme impacto en la calidad de la jubilación. Por ello, es fundamental que el asesor tenga un conocimiento actualizado y completo de estas prestaciones.
NSSA frente a. Asesor de jubilación certificado
La NSSA no es la única certificación que indica una especialización en planificación de la jubilación. Si se busca ayuda profesional, otra especialización es la de consejero de jubilación certificado (CRC). La Fundación Internacional para la Educación sobre la Jubilación (InFRE), una organización sin ánimo de lucro, creó esta certificación en 1997, cuando los primeros baby boomers se acercaban a la edad de jubilación.
Ambos certificados exigen exámenes de calificación, recertificación periódica, formación continua y cumplimiento de normas éticas. Los requisitos de formación y educación para el CRC son igualmente abiertos. Por lo general, los candidatos deben tener una licenciatura, aunque el InFRE puede eximir de este requisito si se cuenta con experiencia laboral relevante.
La principal diferencia entre el CRC y la NSSA está relacionada con su ámbito de estudio. Como su nombre indica, los candidatos a CRC estudiarán muchos aspectos de la jubilación y la planificación financiera, no sólo la Seguridad Social. Los CRC han recibido formación para ayudar a los clientes en la gestión financiera y de inversiones. También se realizan cursos sobre prácticas responsables de asesoramiento.
Conclusión
Para la mayoría de nosotros, es muy importante maximizar nuestras prestaciones de la Seguridad Social. Un profesional con la certificación NSSA debería ser capaz de ayudar. Un CRC puede revisar sus opciones para aprovechar estos ingresos y sacar el máximo partido a sus cotizaciones. Dicho esto, muchos asesores sin NSSA, CRC u otras certificaciones específicas para la jubilación pueden proporcionar un excelente asesoramiento. Cuando se trata de prestaciones de la Seguridad Social, la experiencia de trabajar con prejubilados puede ser tan valiosa, si no más, que una designación.
Consejos para la jubilación
- Un asesor financiero puede ayudarle a realizar la difícil transición de acumular sus ahorros a retirarlos. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya elegido sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- El valor total de sus prestaciones de la Seguridad Social se correlaciona directamente con la edad en que comienza a recibirlas. Si empiezan antes de la edad de jubilación, pueden reducir sus pagos totales en decenas de miles de dólares. Nuestra calculadora de la Seguridad Social puede ayudarle a ver la diferencia que supone su edad de jubilación.