¿Está interesado en invertir en fondos de inversión, pero los encuentra complejos y abrumadores?? Si este es el caso, puede ser el momento de recurrir a un experto. Un asesor de fondos de inversión colegiado -o CMFC- es un asesor financiero que ha obtenido una certificación en fondos de inversión. Su experiencia le ayuda a hacer recomendaciones fundamentadas para invertir su dinero.
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Qué es un fondo de inversión?
Un fondo de inversión es esencialmente una cartera de una amplia gama de acciones u otros valores. Es propiedad de un gran grupo de inversores y está gestionado profesionalmente por un gestor de inversiones. La compra de participaciones en un fondo de inversión ofrece a los inversores más diversidad en su cartera a un coste menor que si tuvieran que comprar participaciones en cada una de las acciones incluidas en el fondo. El fondo devuelve a los inversores los dividendos en función de la rentabilidad de todos los valores que forman parte del fondo en su conjunto.
Debido a la complejidad de los fondos de inversión y al número de valores que contiene cada fondo, es importante que su asesor financiero sea un experto en fondos de inversión. La designación de un CMFC es una marca de un experto en fondos de inversión.
Qué se necesita para convertirse en un designado del CMFC?
Para obtener la designación de CMFC, los asesores financieros deben realizar un curso de 10 semanas y superar un riguroso examen. Se espera que los estudiantes comprendan los fondos de inversión, la asignación de activos, la planificación de la jubilación, el riesgo y la rentabilidad y otros temas de inversión. Para mantener su designación, los asesores deben realizar 16 horas de cursos de formación continua cada dos años. Estos cursos mantienen a los designados por el CMFC al día con la última tecnología y otras actualizaciones en la gestión financiera.
Por qué elegir un asesor con la designación de CMFC?
Los fondos de inversión pueden ser confusos, y la dispersión de los valores en cada uno de ellos requiere un experto para su seguimiento. Afortunadamente, el programa del CMFC ofrece una formación específica en beneficio de los asesores financieros. El curso hace hincapié en cómo evaluar los fondos de inversión y cómo utilizar esa información para hacer recomendaciones a los clientes. Un asesor con credenciales debe ser capaz de revisar toda su cartera de inversiones y, a continuación, ofrecer sugerencias que den equilibrio a su cartera y minimicen su riesgo.
Además, el College for Financial Planning exige a los designados por el CMFC unas normas estrictas de conducta profesional. Puede esperar que haga gala de integridad y profesionalidad, que ofrezca un asesoramiento objetivo, que sea competente y que proteja su privacidad. Si su planificador tiene la designación de CMFC, pero no se atiene a estas normas, puede denunciarlo ante la CFFP. Si las quejas son válidas, el asesor se enfrenta al Comité de Conducta Ética, y podría recibir medidas disciplinarias. La CFFP publica en Internet una lista de asesores a los que se les ha suspendido o revocado la designación.
El programa CMFC es la única credencial de fondos de inversión reconocida por el sector. No es algo por lo que un profesional pueda pagar para unirse. El College for Financial Planning y el Investment Company Institute colaboraron para crear el programa en 1996. Está ampliamente reconocido como una certificación beneficiosa. Los designados por el CMFC suelen recibir más ofertas de trabajo y salarios más altos que los asesores que no tienen la credencial.
Otros factores a tener en cuenta al elegir un asesor financiero
Si se busca a los designados por el CMFC en la localidad, es probable que aparezca un gran número de nombres, teniendo en cuenta que hay más de 6.500 graduados del CMFC. Debería elegir varios para reunirse con ellos antes de decidirse por un solo asesor. Hay varios factores a tener en cuenta a la hora de tomar esta decisión.
¿Qué otras certificaciones profesionales posee?? El CMFC es sólo una de las muchas credenciales que pueden tener los asesores financieros. La certificación más prestigiosa es la de CFP, o planificador financiero certificado, por lo que es una credencial que hay que buscar.
¿Cuál es la estructura de los honorarios?? Los asesores financieros cobran una tarifa por hora, una tarifa fija o una comisión. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas, así que considere cuál le conviene más. Una consideración clave es si el asesor es fiduciario, es decir, si está obligado a anteponer sus intereses a los suyos propios.
Tenga en cuenta también si tiene un historial dudoso. Puede consultar la base de datos BrokerCheck de FINRA. La base de datos muestra información sobre la licencia del asesor, cualquier queja presentada, historial de trabajo y años de experiencia.
Por último, que le muestre un ejemplo de informe trimestral? Pida un ejemplo de su trabajo. Pídale que le muestre el informe anónimo de otro cliente y le explique la elección de los activos y los resultados.
Al reunirse con varios asesores financieros y tener en cuenta lo anterior, encontrará el mejor planificador financiero para usted. Como alternativa, puede facilitar la búsqueda recurriendo a una herramienta de búsqueda de asesores financieros como la de nuestro equipo. Nuestra herramienta le pone en contacto con hasta tres asesores de su zona en función de su situación financiera y sus preferencias. Sólo tiene que responder a una serie de preguntas sobre su situación económica y sus objetivos. A continuación, el programa le emparejará con hasta tres asesores de su zona en función de sus respuestas. A continuación, puede leer los perfiles de los asesores y entrevistarlos para elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar una buena opción mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.