El seguro de vida básico es una póliza de seguro de vida simple, que a menudo se ofrece como parte de un paquete de beneficios en una empresa junto con el seguro de salud de grupo, el tiempo libre pagado y más. Las empresas suelen ofrecer un seguro de vida básico a sus empleados de forma gratuita o muy económica. Para entender mejor lo que proporciona el seguro de vida básico, aquí hay algunas cosas que debe saber. Para evaluar cómo encaja el seguro de vida básico en su plan financiero general y si debe pensar en otros tipos de pólizas de seguro de vida, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero de confianza.
Definición de seguro de vida básico
El seguro de vida es una de las prestaciones más populares que las empresas ofrecen a sus empleados. Aunque hay varias opciones disponibles en el mercado, las más comunes requieren que los empleados paguen poco o nada en absoluto. Además, el plan suele ser una cantidad fija en dólares o un múltiplo del salario base de la persona. Por ejemplo, una empresa puede ofrecer a cada empleado una póliza de seguro de vida de 100.000 dólares o dos veces el salario base anual de la persona.
Tipos de seguros de vida básicos
Hay dos tipos principales de seguros de vida. El tipo de póliza más popular para los programas de seguro de vida patrocinados por el empleador se llama seguro de vida a plazo. El seguro de vida temporal cubre a una persona durante un plazo determinado. En los programas patrocinados por el empleador, el plazo se limita al tiempo que la persona trabaja para la empresa. El seguro de vida temporal patrocinado por la empresa paga una suma determinada, o prestación por fallecimiento, a los beneficiarios del empleado si éste fallece mientras está cubierto por el seguro de vida temporal.
El otro tipo de seguro de vida se llama seguro de vida entera. El seguro de vida entera proporciona protección de seguro de vida para toda la vida de la persona asegurada. Dado que la mayoría de las personas no trabajan para una empresa durante toda su carrera, la mayoría de las empresas no ofrecen un seguro de vida completo a sus empleados. Algunos planes de pensiones pueden ofrecer un seguro de vida a los antiguos empleados, pero a medida que las pensiones van desapareciendo, también lo hacen las empresas que ofrecen un seguro de vida completo a sus empleados.
Coste del seguro de vida básico
El empresario suele cubrir el coste del seguro de vida básico. Si un empleado tiene que pagar el coste de su seguro de vida, los costes suelen ser escasos debido a que el seguro forma parte de una póliza de grupo.
Además, algunas empresas ofrecen a sus empleados la opción de pagar una cobertura de seguro de vida adicional. Por lo general, por unos pocos dólares al mes, los empleados pueden optar por pagar adiciones de seguro de vida incrementales.
Ventajas del seguro de vida básico
El seguro de vida proporcionado por el empleador ofrece a los empleados acceso a un seguro de vida que de otro modo no tendrían. También proporciona cobertura a los empleados que tienen pólizas de seguro de vida privadas pero que pueden necesitar una cobertura adicional. Algunas de las ventajas del seguro de vida básico son
- Tiene un coste bajo o nulo. El seguro de vida básico patrocinado por la empresa tiene un coste mínimo o nulo para los empleados.
- Protege a las personas que no tienen derecho a un seguro de vida privado. Si no puede obtener un seguro de vida privado debido a su salud, puede obtener un seguro de vida a través de la póliza de seguro de vida de grupo de su empresa.
- Beneficios fiscales. Los empleados cubiertos por una póliza patrocinada por el empleado sólo tienen que pagar los impuestos federales sobre cualquier pago de la cobertura del seguro de vida que supere los 50.000 dólares en prestaciones.
Desventajas del seguro de vida básico
Aunque el seguro de vida básico patrocinado por la empresa puede ser ventajoso para muchas personas, también tiene algunas desventajas. Algunas desventajas son:
- Si se deja la empresa, se pierde la cobertura. La mayoría de los seguros de vida básicos patrocinados por la empresa son seguros de vida temporales. Por lo tanto, cuando dejes tu empresa, ya no tendrás cobertura de seguro de vida para la jubilación o un nuevo trabajo.
- Una talla no sirve para todos. Cada empleado tendrá necesidades diferentes en lo que respecta al seguro de vida. Por lo tanto, el seguro de vida patrocinado por el empleador puede ser agradable de tener, pero puede no ser un complemento para las necesidades de todos.
- Puede ser caro. Los seguros colectivos han aumentado su coste a lo largo de los años. Por lo tanto, algunos empleadores pueden trasladar parte del coste a sus empleados.
¿Es suficiente un seguro de vida básico??
Cada persona tiene necesidades diferentes en lo que respecta a la póliza de seguro de vida. Esas diferentes necesidades se pueden ver en el valor en dólares que se necesita y en el tipo específico de póliza que se necesita. La mayoría de la gente necesita mucho más de los 50.000 a 100.000 dólares que ofrecen muchas compañías. Se recomienda que te tomes el tiempo necesario para calcular tu necesidad de seguro de vida. Calcular su necesidad de cobertura le ayudará a asegurarse de que tiene suficiente.
Para calcular su necesidad de cobertura de seguro de vida, considere el tiempo que le gustaría mantener a sus beneficiarios. También puede considerar los costes iniciales que puedan tener sin sus ingresos. Aunque el seguro de vida personal supondrá un gasto de bolsillo, suele ser más completo que el seguro de vida básico.
Cada persona tiene unas necesidades únicas en lo que respecta al seguro de vida. No hay un tipo específico que sea adecuado para todo el mundo. Asegúrese de conocer los distintos tipos de pólizas disponibles.
Lo que hay que saber
El seguro de vida básico o las pólizas de seguro de vida patrocinadas por la empresa suelen ofrecerse a los empleados a un coste bajo o nulo. Aunque estas pólizas suelen ser útiles para aumentar la cobertura total del seguro de vida de una persona o para dar cobertura a personas que de otro modo no podrían optar a un seguro de vida, no suelen ser una cobertura suficiente. Por lo tanto, se anima a los empleados a aprovechar la cobertura del seguro de vida gratuito y a adquirir una póliza que satisfaga las necesidades de su familia.
Consejos sobre el seguro de vida
- Es inteligente asociarse con un asesor financiero para determinar la cantidad correcta de cobertura. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta de búsqueda de nuestro equipo puede ponerle en contacto con varios asesores financieros de su zona en cuestión de minutos. Si está preparado, empiece ahora.
- Normalmente, puede calcular la cantidad adecuada de seguro de vida teniendo en cuenta sus ingresos. Dependiendo de los otros recursos que tenga para dar a sus dependientes tras su fallecimiento, puede que no necesite reemplazar el 100% de sus ingresos. Además, una de las decisiones clave que tendrá que tomar es si debe tener un seguro de vida permanente o un seguro de vida temporal.