A medida que la pandemia de COVID-19 y la crisis económica que la acompaña continúan, las personas y las pequeñas empresas van a buscar cada vez más formas de mantenerse a flote durante este difícil período. La Reserva Federal ha dado a conocer los detalles de un nuevo programa que utiliza los fondos que le asigna la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) para prestar dinero a las pequeñas empresas. Este programa, llamado Main Street Lending Program, está diseñado para proporcionar ayuda a las pequeñas y medianas empresas que reúnan los requisitos necesarios. El programa estará vigente hasta septiembre. 30, 2020. A partir del 15 de junio de 2020, los prestamistas pueden empezar a inscribirse en la Reserva Federal para ser incluidos en el Programa de Préstamos de la Calle Principal.
Para elaborar un plan financiero para su pequeña empresa, trabaje con un asesor financiero de su zona.
Qué es el Programa de Préstamos de Main Street y cómo funciona?
El Programa de Préstamos a la Calle Principal es una nueva oferta creada por la Reserva Federal para ayudar a las empresas durante la actual crisis COVID-19 y la consiguiente recesión económica. Es una gran alternativa al Programa de Protección de Cheques (PPP), al programa de Préstamos por Daños Económicos (EIDL) y al programa de Préstamos Puente Express. Tenga en cuenta que las empresas que ya han solicitado el PPP también pueden optar a préstamos a través del programa Main Street Lending.
A diferencia de muchos otros esfuerzos de alivio del coronavirus para las pequeñas empresas, estos programas no están relacionados con la Administración de Pequeñas Empresas. La Reserva Federal se encarga de su gestión, que tiene un papel diferente al de la SBA u otras agencias gubernamentales.
«El papel de la Fed es proporcionar todo el alivio y la estabilidad que podamos durante este período de actividad económica limitada, y nuestras acciones de hoy ayudarán a garantizar que la eventual recuperación sea lo más vigorosa posible», dijo el jefe de la Fed, Jerome Powell.
Este programa en particular está diseñado para ayudar a los bancos a dar dinero más libremente a las empresas que necesitan un préstamo mediante la compra de una gran parte del préstamo del banco, liberándolos de la mayor parte del riesgo.
Más concretamente, una vez que su empresa obtenga su préstamo, la Reserva Federal comprará el 95% del préstamo al banco, dejando sólo el 5% en el banco que originó el préstamo. El plazo de estos préstamos es de cuatro años, y los importes suelen oscilar entre 1 y 25 millones de dólares. Estos préstamos no pueden utilizarse para pagar cualquier otra deuda existente que tenga el prestatario.
La Reserva Federal comprará hasta 600.000 millones de dólares en préstamos. Tienen un plazo de amortización de cuatro años. A continuación se desglosan los tres tipos principales de préstamos: nuevos préstamos, préstamos prioritarios y préstamos ampliados.
| Tipos de préstamos del programa Main Street Lending | ||||
| Tipo de préstamo | Nuevos préstamos | Préstamos prioritarios | Préstamos ampliados | |
| Préstamo mínimo | $500,000 | $500,000 | 10 millones de dólares | |
| Préstamo máximo | El menor de 25 millones de dólares o un importe que, sumado a la deuda pendiente y disponible no utilizada, no supere 4 veces el EBITDA ajustado de 2019 | La menor de las siguientes cantidades: 25 millones de dólares o una cantidad que, sumada a la deuda pendiente y disponible no utilizada, no supere 6 veces el EBITDA ajustado de 2019 | El menor de los siguientes importes: 200 millones de dólares, el 35% de la deuda pendiente y disponible existente o una cantidad que, sumada a la deuda pendiente y disponible no utilizada, no supere 6 veces el EBITDA ajustado de 2019 | |
| Tasa | LIBOR, más 3% | LIBOR, más 3% | LIBOR, más 3% | |
| Pagos | – Año 1: aplazamiento automático – Años 2-4: 33.33% anual |
– Primer año: aplazamiento automático – Año 2-3: 15% anual – Año 4: 70% |
– Año 1: aplazamiento automático – Año 2-3: 15% anual – Cuarto año: 70% |
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Entre los posibles solicitantes del Programa de Préstamos para la Calle Principal, hay quienes creen que sus beneficios podrían verse superados por algunos factores negativos. De hecho, señalan que el programa puede ser un poco demasiado ambicioso en su calendario de devolución del préstamo, junto con los tipos de interés que son un poco altos.
Quién puede acogerse al programa de préstamos de Main Street?
El programa está disponible para cualquier empresa con menos de 15.000 empleados o con ingresos anuales inferiores a 5.000 millones de dólares. Mary Daly, directora de la sucursal de San Francisco de la Reserva Federal, dijo a Yahoo! Financiar que estos préstamos son para las empresas del medio, «que no acceden a los mercados de capital con mucha facilidad y no cumplen los requisitos para obtener préstamos para pequeñas empresas».»
Una vez que se tiene un préstamo, hay varios requisitos que se deben cumplir. En primer lugar, hay que hacer todo lo posible por mantener la nómina y retener a los trabajadores durante la pandemia y la crisis económica. En segundo lugar, debe cumplir con todas las restricciones de compensación, recompra de acciones y dividendos que se aplican a los préstamos directos en virtud de la Ley CARES.
Otro requisito es que, durante la duración del préstamo más un año, cualquier empleado o directivo no sindicado cuya remuneración en 2019 supere los 425.000 dólares no puede tener una remuneración total en cualquier periodo de 12 meses que supere su remuneración en 2019. Del mismo modo, para cualquier persona de la empresa que haya ganado más de 3 millones de dólares en 2019, los ingresos de la persona en 12 meses no pueden superar los 3 millones de dólares más el 50% del exceso que haya ganado sobre los 3 millones de dólares en 2019. Para cualquier persona en cualquiera de estas categorías, una indemnización por despido no puede superar dos veces su salario de 2019.
Cómo solicitar un préstamo del programa de préstamos de Main Street
Al igual que muchos otros programas diseñados para ayudar a las empresas afectadas por la crisis de COVID-19, los préstamos que las empresas obtienen a través del Programa de Préstamos a la Calle Principal se originan en los bancos locales. Una empresa que necesite un préstamo tendrá que solicitarlo a través de su prestamista local. Los prestamistas también pueden utilizar este programa para ampliar los préstamos existentes para los clientes.
Si está interesado en participar en este programa, póngase en contacto con su prestamista local. Los prestamistas elegibles son U.S.-instituciones de depósito aseguradas, U.S. sociedades de cartera bancaria y U.S. sociedades de cartera de ahorro y préstamo.
Si tiene más preguntas, la Reserva Federal publicó un amplio conjunto de preguntas frecuentes (FAQs), que se puede encontrar en el sitio web de la Fed.
Conclusión
Hay muchos programas disponibles para ayudar a las empresas afectadas por la pandemia del COVID-19, y el Programa de Préstamos de la Calle Principal está diseñado para ayudar tanto a las pequeñas como a las medianas empresas que a veces se quedan fuera de juego. La Reserva Federal se encarga de comprar hasta 600 millones de dólares de préstamos a los bancos locales para que éstos tengan más flexibilidad a la hora de ofrecer préstamos. Puede solicitar un préstamo a través de uno de estos prestamistas locales.
Consejos financieros para la pandemia de COVID-19
- Un asesor financiero puede ayudarle con cualquier pregunta que tenga durante esta crisis y una vez que comience la recuperación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Empieza ahora.
- Hay muchos otros programas, incluyendo ofertas a nivel estatal, que están disponibles para ayudar a las pequeñas empresas. Asegúrese de examinarlos y averiguar qué es lo mejor para ayudar a mantener su negocio a flote.