El Programa de Jubilación Ferroviaria es un programa federal que extiende las prestaciones de jubilación a los empleados del ferrocarril. El programa se creó en la década de 1930 y, además de las prestaciones de jubilación, también paga prestaciones de supervivencia, desempleo y enfermedad a los trabajadores ferroviarios que cumplen los requisitos y a sus familias. La Junta de Jubilación Ferroviaria se encarga de supervisar el programa. Si usted es un empleado del ferrocarril, aquí tiene más información sobre cómo funciona el programa y cómo puede encajar en sus planes de jubilación.
Cómo funciona el programa de jubilación ferroviaria
El Programa de Jubilación Ferroviaria es de naturaleza similar a la Seguridad Social, en cuanto a las prestaciones que ofrece. Pero hay varias diferencias clave entre los dos.
En primer lugar, es importante tener en cuenta que los trabajadores del ferrocarril sólo aportan dinero al plan de jubilación del ferrocarril, no a la Seguridad Social. El dinero que los trabajadores ferroviarios pagan en impuestos se destina a financiar el Programa de Jubilación Ferroviaria y las prestaciones que paga. No puede recibir las prestaciones completas de la jubilación ferroviaria y de la Seguridad Social.
Las prestaciones se pagan a los trabajadores en función del número de meses de servicio que tienen como empleados del ferrocarril y sus créditos de ganancias. Los empleados reciben un mes de crédito por cada mes que trabajan para un empleador ferroviario elegible, independientemente de cuántos días del mes realmente trabajaron.
La Junta de Jubilación Ferroviaria se encarga de administrar el pago de las prestaciones de jubilación. Estas prestaciones no se pueden abonar hasta que finalice su empleo en el ferrocarril. También tiene que alcanzar un determinado umbral de edad para solicitar las prestaciones de jubilación ferroviaria.
La edad más temprana a la que puede cobrar las prestaciones de jubilación del ferrocarril es a los 60 años, si tiene 30 años de servicio ferroviario cualificado. Puede recibir su prestación completa de jubilación ferroviaria a esta edad si cumple los 30 años de servicio de jubilación. De lo contrario, puede empezar a cobrar las prestaciones de jubilación ferroviaria a los 62 años. Sin embargo, al igual que la Seguridad Social, el importe de la prestación se reduce por cada año antes de la plena edad de jubilación que se empiece a percibir.
Los cónyuges también pueden recibir prestaciones de jubilación una vez que alcancen una determinada edad. La cuantía de las prestaciones que pueden percibir depende de la edad de su cónyuge, del número de años de servicio que hayan prestado como empleados ferroviarios y del momento de su jubilación. Pero, por lo general, si usted se jubila a los 60 años con 30 años de servicio en el ferrocarril, su cónyuge podrá empezar a recibir las prestaciones una vez que cumpla los 60 años, si aún no lo ha hecho. Se aplican las mismas normas para reducir las cuantías de las prestaciones cuando éstas se perciben antes de que su cónyuge alcance su plena edad de jubilación.
Beneficios del Programa de Jubilación Ferroviaria
Las prestaciones del Programa de Jubilación Ferroviaria, que es un programa de prestaciones definidas y no de cotizaciones definidas, se dividen en dos niveles. El primer nivel incluye prestaciones de jubilación, supervivencia e invalidez, mientras que el segundo nivel de prestaciones funciona como un plan de pensiones. Las prestaciones del nivel 1 están disponibles para los trabajadores del ferrocarril que tengan al menos 10 años de servicio para una empresa cubierta por la Ley de Jubilación del Ferrocarril. El requisito de años de servicio se reduce a cinco años para los empleados que empezaron a trabajar en el ferrocarril después de 1995. De nuevo, puede recibir su prestación de jubilación ferroviaria completa a partir de los 60 años si tiene 30 años de servicio que cumplan los requisitos. La edad normal de jubilación completa para las prestaciones ferroviarias es de 65 o 67 años, dependiendo del año en que haya nacido.
El nivel 1 también proporciona un pago de anualidad menor a los empleados ferroviarios que reúnen los requisitos y que tienen al menos 25 años de servicio, y que comenzaron a trabajar para el ferrocarril antes del 1 de octubre. 1 de 1981 y sigue trabajando para el ferrocarril. La edad mínima para recibir esta prestación adicional es de 60 años para los trabajadores con al menos 30 años de servicio.
Además de las prestaciones de jubilación, el Nivel 1 también paga
- Prestaciones por incapacidad, similares a las de la Seguridad Social
- Prestaciones por incapacidad laboral para las personas que aún pueden realizar determinados tipos de trabajo
- Prestaciones de jubilación para cónyuges, incluidas las prestaciones para cónyuges divorciados
- Prestaciones de supervivencia para los hijos si el padre o la madre del empleado ferroviario ha fallecido
- Prestaciones de viudedad
La cantidad que se paga por estas prestaciones está vinculada a los años de servicio de los empleados del ferrocarril y su edad también puede entrar en juego para las prestaciones de los cónyuges.
Las prestaciones del nivel II pagan algo similar a una pensión privada, que se basa en los ingresos medios del empleado durante sus cinco años de mayores ingresos. La duración del servicio de un empleado también influye en el pago de la pensión mínima que recibirá a través de las prestaciones del nivel II. Los cónyuges actuales y las viudas supervivientes también pueden recibir esta prestación.
Aunque técnicamente podría seguir trabajando y recibir las prestaciones de jubilación ferroviaria de la misma manera que lo haría con la Seguridad Social, hay un inconveniente. No puede ser empleado de ninguna organización cubierta por la Ley de Jubilación Ferroviaria. En otras palabras, si quiere recibir las prestaciones de jubilación ferroviaria y seguir trabajando tendrá que elegir algo fuera del sector ferroviario.
Y de nuevo, al igual que la Seguridad Social, el importe de sus prestaciones podría reducirse en función de lo que gane si aún no ha alcanzado la plena edad de jubilación. Para 2020, puede ganar hasta 18.240 $ sin que ello afecte a sus prestaciones de jubilación ferroviaria. Por cada 2 dólares que gane por encima de esa cantidad, sus prestaciones se reducen en 1 dólar. En el año en que alcance la plena edad de jubilación, el umbral de ingresos aumenta a 48.600 $ y la reducción es de 1 $ por cada 3 $ de ingresos que superen esa cantidad.
Cómo solicitar las prestaciones de jubilación ferroviaria
Las prestaciones de jubilación ferroviaria no se inician automáticamente; hay que solicitarlas al igual que la Seguridad Social. Puede hacerlo poniéndose en contacto con la oficina de la Junta de Jubilación Ferroviaria más cercana.
A partir de ahí, tendrá que rellenar la solicitud de prestaciones. Puede hacerlo hasta tres meses antes de la fecha real de jubilación. Las solicitudes pueden presentarse por teléfono, por correo o en persona.
Al solicitar las prestaciones de jubilación del ferrocarril tendrá que aportar
- Demostración de su edad
- La documentación de cualquier prestación de la Seguridad Social que esté recibiendo
- Prueba de cualquier servicio militar, si se solicita
- Información sobre el depósito directo de su banco
Recuerde que tiene que dejar de trabajar con el ferrocarril antes de poder solicitar las prestaciones. Si su solicitud está en orden, puede tardar entre 30 y 60 días en empezar a recibir las prestaciones.
Lo más importante
El Programa de Jubilación Ferroviaria puede ofrecer generosas prestaciones económicas a los trabajadores ferroviarios y a sus familias. En concreto, paga prestaciones de supervivencia, desempleo y enfermedad a los trabajadores ferroviarios que reúnen los requisitos y a los miembros de sus familias. Si trabaja en el ferrocarril, es importante que tenga en cuenta cómo estas prestaciones de jubilación pueden ayudarle a elaborar su plan financiero a largo plazo. Aunque son similares a las de la Seguridad Social, es importante entender en qué se diferencian las prestaciones del Programa de Jubilación Ferroviaria de las de la Seguridad Social.
Consejos para la jubilación
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero acerca de cuándo tomar las prestaciones de jubilación del ferrocarril y cómo gestionar esas prestaciones si trabaja para el ferrocarril. Si todavía no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser estresante ni complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a conectar rápidamente con un asesor local. Si está preparado, empiece ahora.
- Aparte de los planes de jubilación patrocinados por la empresa, considere otras formas de ahorrar e invertir para el futuro. Una cuenta de jubilación individual tradicional o Roth es una opción que puede ofrecer ventajas fiscales. Con una IRA tradicional, sus aportaciones pueden ser deducibles de impuestos, mientras que una Roth IRA podría ofrecer retiros libres de impuestos en la jubilación. Las cuentas de corretaje sujetas a impuestos también pueden ser útiles para completar su estrategia de inversión.