Las tarjetas de crédito son una herramienta increíblemente conveniente, y pueden ser particularmente beneficiosas cuando vienen con recompensas. Sin embargo, su conveniencia y uso común viene acompañado de la inevitabilidad del fraude con tarjetas de crédito. Los ladrones se han vuelto creativos a la hora de robar tarjetas de crédito e información personal para crear un desastre financiero. Esto es lo que parece un fraude con tarjeta de crédito y cómo puede evitar que le ocurra a usted.
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Qué es el fraude con tarjetas de crédito?
El fraude con tarjetas de crédito, también conocido como fraude crediticio, describe a grandes rasgos el robo de información crediticia o bancaria. Los ladrones utilizan la información para realizar transacciones fraudulentas u obtener fondos que no les pertenecen. Aunque el término sólo nombra las tarjetas de crédito, incluye también el uso fraudulento de las tarjetas de débito.
Por desgracia, el fraude con tarjetas de crédito no es tan infrecuente como se cree. Esto es cada vez más cierto debido al aumento de las transacciones en las que su tarjeta no está presente, como las compras en línea o por teléfono. Los fraudes con tarjetas de crédito pueden ser muy variados. Lo más habitual es que un ladrón robe la información de la tarjeta para hacer cuentas falsas o compras deshonestas. Puede cometer un fraude con su tarjeta de crédito comprando o vendiendo productos con una tarjeta que sabe que no tiene fondos o que ha sido obtenida ilegalmente.
Cómo se produce el fraude con tarjetas de crédito?
Robar la tarjeta de crédito de alguien o utilizar la tarjeta perdida de alguien es un ejemplo de fraude con tarjeta de crédito. Los delincuentes llegan a robar tarjetas de crédito de su buzón. Utilizan estas tarjetas interceptadas para realizar compras no autorizadas. Si los ladrones reúnen suficiente información personal, también pueden crear una tarjeta falsa. A veces basta con que un ladrón tenga el número de su tarjeta y la fecha de caducidad para que su dinero esté en grave peligro.
Puede ser vulnerable a un fraude con tarjeta de crédito si compra a un vendedor sospechoso. Cuando realice compras en persona, intente no dejar su tarjeta en manos de un desconocido durante un periodo de tiempo prolongado. Nunca se sabe si tienen intenciones deshonestas, lo que pone en riesgo su tarjeta. Los ladrones pueden anotar fácilmente el número de su tarjeta de crédito. También existe una tecnología llamada «skimming» que puede almacenar la información de su tarjeta con sólo pasarla por el lector. Esa información queda entonces abierta a un uso fraudulento.
Las compras sin tarjeta se refieren a las compras en línea o por teléfono, ya que no se necesita la tarjeta física. Lo mejor es evitar estas transacciones, pero no siempre es posible. Si la compra es necesaria, trate sólo con vendedores de confianza. La información sensible, como el número de la tarjeta de crédito y la dirección de facturación, es muy valiosa para los estafadores. Ser descuidado con eso puede tener consecuencias negativas.
Los avances tecnológicos también han dado lugar a las estafas de phishing. Los estafadores engañan a los usuarios para que introduzcan información sensible o contraseñas en un campo falso. Puede pensar que está introduciendo sus datos en la web de su proveedor de electricidad, por ejemplo. Pero en realidad, está dando la información a los estafadores. También debe desconfiar de los correos electrónicos y programas descargables de Internet. Los piratas informáticos pueden crear correos electrónicos y sitios web que parezcan profesionales y de confianza. Sin embargo, a veces el simple hecho de hacer clic en un enlace de estos sitios falsos puede instalar malware o virus y poner en riesgo su información.
Otro tipo de fraude con tarjetas de crédito es la apropiación de cuentas. Esto ocurre cuando los delincuentes acceden a su cuenta de tarjeta de crédito existente. Lo hacen obteniendo su información personal o si su contraseña no es lo suficientemente segura. Una vez que el ladrón tiene acceso a su cuenta, puede retirar dinero, cambiar la configuración de su cuenta y más, todo para su beneficio personal. Algunos ladrones llegan incluso a cambiar sus direcciones y luego denuncian sus tarjetas de crédito como perdidas en un intento de recibir una nueva. Si lo consiguen, su propia tarjeta no funcionará y podrán utilizar sus fondos a su antojo.
Uno de los casos más extremos asociados al fraude con tarjetas de crédito es el robo de identidad. Es entonces cuando los delincuentes utilizan su información personal para abrir nuevas cuentas bancarias o tarjetas de crédito. De este modo, consiguen utilizar la cuenta y realizar cargos fraudulentos en ella, todo ello haciéndose pasar por usted. Ser víctima de un robo de identidad puede ser difícil de recuperar, debido a la gran escala del delito. Sin embargo, hay medidas para protegerse contra esto, como exigir referencias y copias de identificación al abrir una nueva cuenta. Muchas compañías de tarjetas de crédito también colaboran con usted para recuperarse en caso de que sea víctima de un robo de identidad.
Cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito
Además de proteger su dinero y sus bienes, tomar medidas para evitar el fraude con tarjetas de crédito merecerá la pena para estar tranquilo. Es difícil evitar por completo el fraude con tarjetas de crédito, pero no hay que ser pasivo al respecto. La clave es detectar la actividad fraudulenta inmediatamente para limitar los daños.
Por un lado, haga todo lo posible por llevar un control de sus tarjetas, compras y extractos bancarios. De este modo, podrá detectar rápidamente cualquier actividad inusual. Si nota algo raro o pierde una tarjeta, llame inmediatamente a su emisor. Cuanto más rápido se denuncie, más rápido se podrá solucionar el problema. También ayuda romper los extractos bancarios antes de tirarlos a la basura una vez que hayas terminado con ellos. Esto ayuda a proteger cualquier información personal impresa en los papeles.
Cuando solicite tarjetas de crédito o débito, querrá una tarjeta con protecciones de seguridad. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas deberían tener la tecnología de chip EMV, también conocida como el chip. Esto proporciona más seguridad al autentificar la tarjeta y proteger la información. La información de las tarjetas magnéticas puede copiarse fácilmente con dispositivos de lectura de tarjetas, como los skimmers. El cambio al chip lo combate. Las compañías de tarjetas de crédito también han implementado el uso de un CVV, o valor de verificación de la tarjeta, para ayudar a proteger aún más del fraude en las compras en línea.
También puedes evitar fraudes graves con tu tarjeta de crédito estableciendo alertas de fraude en tu informe crediticio. Las alertas de fraude notifican a cualquiera que solicite su informe de crédito, como prestamistas o emisores de tarjetas de crédito, que usted puede ser víctima de un fraude o de un robo de identidad. Las alertas le ayudarán en caso de que alguien intente abrir una cuenta con su nombre o cambiar la información existente. La agencia solicitante sabrá entonces que debe tomar medidas adicionales para autorizar la nueva solicitud. Si no pueden confirmar que la solicitud es legítima, no continuarán con ella.
Cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito en Internet
La tecnología es una bendición, pero cuando se trata de hackers y ladrones, también puede ser una maldición. Siempre debes confirmar que los sitios son legítimos, seguros y que coinciden con lo que buscas. Descargar un programa antivirus de confianza ayuda a proteger su información y sus dispositivos. No proporcione su información personal a sitios web sospechosos o a personas desconocidas. La mayoría de los bancos están al tanto de los esquemas de phishing y no le pedirán su información bancaria a través de un correo electrónico o una llamada telefónica. Si recibes algo de este tipo, no te fíes aunque el logotipo de tu banco aparezca en el correo electrónico.
A la hora de realizar compras, especialmente en línea o por teléfono, compre a vendedores seguros y de confianza. Incluso si confía en un vendedor online, puede tener cuidado al guardar su información de pago. Es cierto que esta característica hace que la compra sea más rápida. Sin embargo, si esa cuenta en línea o sitio web se ve comprometido, puede significar un golpe para su cartera. Además, cree cuentas en línea con contraseñas únicas, seguras y difíciles de adivinar. Cambiarlas con frecuencia puede añadir una protección continua.
También puede ser más seguro pagar con la tarjeta de crédito, en lugar de con la de débito. La Ley de Facturación Justa del Crédito (FCBA) establece que la responsabilidad máxima por transacciones fraudulentas con tarjeta de crédito es de 50 dólares. Algunas tarjetas incluso prometen una responsabilidad cero. Como los fondos se retiran primero de la cuenta del banco, es probable que sus propios fondos no se vean afectados por una transacción fraudulenta si se denuncia. Es conveniente que compruebe los extractos de su tarjeta de crédito para detectar cualquier actividad fraudulenta. De este modo, no tendrás que devolver a tu emisor una compra que no has hecho realmente. Sólo asegúrese de informar en un plazo de 60 días y de hacer un seguimiento con sus acreedores.
A diferencia de la FCBA, que sólo se aplica a las tarjetas de crédito, la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) sólo se aplica a las tarjetas de débito. Cuanto más espere para denunciar una actividad fraudulenta, más dinero acabará pagando. Tiene hasta 60 días para denunciar una actividad fraudulenta o una tarjeta de débito robada. Después, el banco no será responsable y te arriesgas a perder tu dinero. Por ello, las tarjetas de crédito pueden ser una opción más protegida.
Qué hago si me encuentro con un fraude de tarjeta de crédito?
Si sospechas que te han robado la información de tu tarjeta, llama inmediatamente al banco emisor para que retenga la tarjeta. Esto impide cualquier uso posterior. También pueden eliminar cualquier cargo fraudulento, congelar su cuenta y enviarle una nueva tarjeta. Por lo general, se dispone de hasta 60 días para denunciar un fraude que garantice algún tipo de protección legal. Cuanto antes haga una disputa con la tarjeta de crédito, menos carga financiera soportará. Revisar con frecuencia los extractos de tu cuenta te ayudará sin duda.
La mayoría de los bancos hacen un seguimiento de toda la actividad de su tarjeta, por lo que pueden ver cualquier actividad sospechosa, como las compras inusuales o las realizadas fuera de su zona. Si un banco ve este tipo de actividad, suele avisar de la transacción. Es posible que ya esté familiarizado con este tipo de alertas. Si esto ocurre, lo normal es que comprueben con usted si ha realizado esa compra o la ha autorizado. Si no lo hiciste, pueden congelar inmediatamente tu tarjeta y enviarte una nueva.
A veces, te sorprenden por completo con una notificación sobre la apertura de una nueva cuenta a tu nombre. Si no la abrió usted mismo, es posible que le hayan robado la identidad. Póngase en contacto con su banco inmediatamente para cerrar las cuentas fraudulentas. Además, vea qué tipo de medidas de seguridad adicionales puede añadir a sus cuentas actuales.
De nuevo, deberá ponerse en contacto con las principales agencias de crédito Equifax, Experian y TransUnion para colocar una alerta de fraude en su informe crediticio. Esto evitará que cualquier intento de fraude futuro vaya demasiado lejos. También puede presentar una denuncia policial por robo de identidad. De este modo, el delito quedará registrado.
Conclusión
Los fraudes con tarjetas de crédito no son completamente inevitables. Sin embargo, muchos bancos y entidades de crédito cuentan con medidas de seguridad para detectar el fraude lo antes posible. También hay una serie de medidas que puede tomar para protegerse de los daños que puede causar el fraude. Cosas tan sencillas como el seguimiento de los extractos y la instalación de un software antivirus pueden salvarle de un posible colapso financiero. Es mejor estar seguro y ser demasiado precavido que lamentarse.