¿Qué es el crédito fiscal para compradores de primera vivienda?? Sigue existiendo?

El crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez surgió durante la crisis financiera de 2008 para ayudar a que la compra de una vivienda fuera más asequible para los estadounidenses. Aunque existen otros programas y préstamos hipotecarios, la disposición fiscal en este caso era estrictamente para los compradores de vivienda por primera vez. En pocas palabras, ofrecía a los compradores de vivienda un importante crédito fiscal para el año en que adquirían su casa. Lamentablemente, este crédito ya no existe. Sin embargo, en abril de 2021 se introdujo una legislación para crear un nuevo crédito fiscal reembolsable de hasta 15.000 dólares para los compradores de vivienda por primera vez. A continuación, analizamos lo que hizo el programa de crédito fiscal y exploramos otros programas hipotecarios que aún pueden ayudarle a ahorrar en su primera vivienda. Un asesor financiero puede ayudarle a planificar la compra de una vivienda, así como otros objetivos financieros.

¿Qué es la Ley de Compradores de Primera Vivienda de 2021??

U.S. El 26 de abril, el representante Earl Blumenauer (demócrata) y otros legisladores presentaron una ley para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez con un crédito fiscal reembolsable de hasta 15.000 dólares.

Bautizada como Ley de Compradores de Primera Vivienda de 2021, esta legislación pretende incentivar «la estabilidad de la vivienda y las oportunidades de creación de riqueza generacional para los estadounidenses de ingresos bajos y medios, en particular entre las comunidades históricamente marginadas», dijo Blumenauer en un comunicado de prensa.

Un crédito fiscal similar (véase el Crédito Fiscal para Compradores de Primera Vivienda más abajo) había sido aprobado como parte de la Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008. Y Blumenauer dijo que el crédito fue «reclamado por casi 1.5 millones de hogares para ayudarles en la compra de una vivienda.»

El texto del proyecto de ley dice que los compradores de vivienda por primera vez de una residencia principal en la U.S. podría reclamar un crédito fiscal equivalente al 10% del precio de compra de la residencia fiscal durante ese año fiscal. Sin embargo, este crédito fiscal no puede superar los 15.000 dólares. Dependiendo de su situación fiscal, el proyecto de ley limita el crédito a 7.500 dólares para las personas casadas que declaran por separado.

Hay que tener en cuenta que a partir de diciembre de 2021, el proyecto de ley todavía tiene que ser aprobado en ambas cámaras del Congreso antes de que pueda ser firmado como ley por el presidente.

Si busca otros créditos fiscales, en la sección «Qué puede deducir después de comprar una casa» cubrimos algunas opciones.

Qué es el crédito fiscal para primeros compradores de vivienda de 2008?

La administración Obama promulgó el crédito fiscal federal para compradores de primera vivienda en 2008. Creada como respuesta a la crisis financiera de 2008, la Ley de Vivienda y Recuperación Económica (HERA) permitía a los nuevos compradores de vivienda obtener un crédito fiscal de hasta 7.500 dólares durante el primer año de la iniciativa. En 2009, el Congreso aumentó la cantidad que podían ganar los compradores de primera vivienda a 8.000 dólares. Después de los dos primeros años, HERA tuvo algunos cambios menores. En virtud de la iniciativa, los compradores de vivienda por primera vez podían obtener un crédito fiscal o un préstamo hipotecario que debían reembolsar posteriormente. Aunque los cambios son leves, la misión es la misma: ayudar a los compradores de vivienda por primera vez.

Si todavía está buscando el crédito para compradores de primera vivienda, lamentablemente ya no existe. El programa terminó en 2010. Sin embargo, las personas que compraron una vivienda antes de 2010 aún pueden beneficiarse de la iniciativa de crédito fiscal. En concreto, es posible que aún pueda acogerse a este programa si el cierre de su casa se produjo antes de septiembre de 2009. 30, 2010. Sin embargo, las personas que compraron casas después de 2010 no se beneficiarán del crédito fiscal.

Otros tipos de ayuda para los compradores de vivienda por primera vez

Aunque el crédito fiscal de 2008 ya no existe, todavía se puede obtener ayuda hipotecaria a través de otros programas hipotecarios. Estos incentivos para los compradores de vivienda por primera vez varían tanto a nivel estatal como local. Pero puede comenzar su proceso de búsqueda con un poco de investigación en línea. Uno de los mejores lugares para buscar estos incentivos es a través de los sitios web de los gobiernos locales y estatales.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) también ofrece varias opciones de préstamos y subvenciones para los compradores de vivienda. También querrás investigar sobre los prestamistas de tu zona. En la mayoría de los casos, podrán ofrecer un asesoramiento profesional exhaustivo sobre los programas existentes y el proceso de solicitud. Por último, aunque no todos los programas de crédito fiscal, también puede solicitar préstamos de Freddie Mac, Fannie Mae y FHA. Cada opción de préstamo permite beneficiarse de un préstamo hipotecario incluso con un pago inicial tan bajo como el 3%.

Un certificado de crédito hipotecario (MCC) es un crédito fiscal concedido por el IRS a los compradores de vivienda con ingresos bajos y moderados. En general, el programa sólo está disponible para los compradores de primera vivienda. Las condiciones difieren según el estado. Un MCC puede ser una buena manera de utilizar su casa para ahorrar dinero en sus impuestos, pero hay algunos inconvenientes, así como los costos ocultos, así que tenga cuidado al decidir si desea utilizar el programa.

Por último, los programas de préstamos para compradores de vivienda por primera vez, de los que hay muchos, generalmente permiten a las personas con ingresos bajos o moderados o con puntuaciones de crédito no muy buenas vivir una parte del sueño americano, es decir, comprar una casa. Consulte este resumen de los numerosos programas de préstamos específicos disponibles para los compradores de vivienda por primera vez.

Por último, el IRS permite a los compradores de primera vivienda tomar hasta 10.000 dólares de sus cuentas IRA tradicionales y Roth IRA para ayudar a comprar o construir una casa. Puede utilizar el dinero sin tener que pagar la penalización por retiro anticipado del 10%, pero aún tendrá que pagar el impuesto sobre la renta regular por el retiro.

Qué se puede deducir tras la compra de una vivienda

Aunque el crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez ya no es una opción, hay otras deducciones que todavía puedes reclamar si eres propietario de una vivienda. La mayor es la deducción de los intereses hipotecarios, que permite deducir los intereses de las hipotecas de hasta 750.000 dólares.

El interés hipotecario es la tasa de interés que conlleva un préstamo hipotecario. La tasa acompaña a la mayoría de los préstamos hipotecarios en los que los prestamistas utilizan la vivienda como garantía para la hipoteca. Los intereses hipotecarios suelen tener un tipo fijo, un tipo variable o una combinación de ambos. El interés fijo cobrará al prestatario un porcentaje fijo de interés durante la duración del préstamo. Sin embargo, el interés de la hipoteca de tipo variable fluctúa en función del comportamiento del mercado. Esto significa que la cantidad de intereses que pagas al mes variará. Por último, la hipoteca híbrida de tipo variable viene con un tipo de interés fijo inicial. Sin embargo, los tipos de interés fluctúan una vez finalizado el periodo inicial.

Los impuestos sobre la propiedad también son una gran vía para las deducciones. Puedes deducir los impuestos anuales sobre la propiedad el año que los pagues. En cuanto al seguro hipotecario, puede recibir una prima de seguro si pagó un anticipo inferior al 20% del valor original de la vivienda. Según la ley del IRS, la prima de su seguro hipotecario cuenta como interés hipotecario que puede deducir en el Anexo A del Formulario 40.

Conclusión

Aunque ya no se puede aprovechar el crédito fiscal para compradores de primera vivienda, en abril de 2021 se introdujo una legislación para crear un nuevo crédito fiscal reembolsable para compradores de primera vivienda de hasta 15.000 dólares. También puedes ahorrar mucho dinero en tus impuestos gracias a otras exenciones fiscales. Las opciones hipotecarias suelen variar según la ciudad y el estado, pero no te preocupes. Las principales deducciones de las que puede beneficiarse cualquier propietario son los impuestos sobre la propiedad, los intereses y el seguro de la hipoteca y los puntos hipotecarios. La cantidad de dinero que ahorre dependerá, en última instancia, de su capacidad para investigar y encontrar los programas y opciones disponibles en su zona.

Consejos para quienes compran una vivienda por primera vez

  • Crear un plan de compra de vivienda es un paso importante, pero puede ser un reto. Ahí es donde un asesor financiero puede ofrecer una valiosa visión y orientación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los asesores que haya encontrado sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
  • El proceso de compra de una vivienda puede ser bastante agotador, por lo que es importante identificar su situación financiera y determinar si necesita un seguro hipotecario. Si cree que no podrá hacer un pago inicial del 20% en su primera compra, recuerde que existen numerosas opciones de préstamos e hipotecas. Encontrar la opción adecuada sólo requiere un poco de investigación exhaustiva.
  • Comprar una casa es emocionante, pero hay que pasar por el aro antes de poder llamarse propietario. Entre la organización de sus documentos financieros, la solicitud de una hipoteca y la programación de una tasación, el proceso puede hacer que su cabeza dé vueltas. Hacer algunas preguntas clave a lo largo del camino puede facilitar la navegación.

Leave a Comment