En la inversión, el capital es el dinero que se ingresa en una cuenta de inversión. Si pide un préstamo, el capital es la cantidad real que pide prestada, antes de que se apliquen los intereses. Tanto para los préstamos como para las cuentas de inversión, el principal representa la base sobre la que se paga o se construye todo lo demás, respectivamente. Es un concepto fundamental que es crucial para entender tanto las prácticas de préstamo como de inversión.
Qué es el capital de una cuenta de inversión?
Independientemente del tipo de cuenta de inversión que abra, necesitará una cantidad específica de dinero para iniciar su cuenta. Suele estar determinado por el corredor o la empresa con la que se abre una cuenta.
El depósito inicial con el que se abre la cuenta es el capital, al igual que cualquier dinero adicional que se deposite posteriormente en la cuenta. Si abre una cuenta de inversión con 1.000 dólares que crece hasta los 3.500 en 10 años, el capital sigue siendo los 1.000 dólares originales. Los 2.500 dólares restantes son sus ganancias, o rendimiento.
En el caso de un bono, el valor nominal también se conoce como principal. Es la cantidad que un emisor de bonos debe al tenedor de bonos una vez que el bono llega a su vencimiento. No incluye el pago de cupones ni de intereses. Un bono de 5.000 dólares a 10 años con pagos de cupones semestrales de 50 dólares sigue teniendo un capital de 5.000 dólares que no incluye los casi 500 dólares en pagos a lo largo de la duración del bono.
Las fluctuaciones del mercado de bonos significan que el precio de compra de un bono puede ser mayor o menor que su capital. Un bono de 1.000 dólares puede venderse por mucho más si tiene mucha demanda, pero su principal seguiría siendo el mismo.
Cuál es la rentabilidad de una cuenta de inversión?
Su rendimiento es lo que ha ganado con una inversión. Si se toma el saldo actual, menos la inversión principal, se obtiene el rendimiento de la inversión, o ROI.
El retorno de la inversión puede venir en forma de intereses, dividendos y ganancias. Utilizando el ejemplo anterior, tome sus ganancias totales (3.500 $) menos el saldo del capital (1.000 $) y obtendrá la rentabilidad: 2.500 $.
Aunque algunas empresas de inversión le permiten empezar a invertir con tan sólo 1 dólar, aumentar el rendimiento de ese capital es mucho más difícil. Como es de esperar, cuanto más aporte a su cuenta de inversión, más podrá ganar. Incluso añadir 20 dólares cada mes puede ayudar. Si quiere aumentar su rentabilidad, pero no sabe si puede hacer una aportación mensual, intente reservar más dinero cuando empiece a invertir.
Cómo entender el capital de un préstamo
Cuando pides un préstamo, el principal puede referirse al valor original del préstamo o a la cantidad que aún debes. Si pides un préstamo hipotecario de 100.000 dólares, el capital es de 100.000 dólares. Si paga 60.000 dólares de esa hipoteca, los 40.000 dólares restantes también se conocen como capital.
El capital inicial de un préstamo también determina la cantidad de intereses que se pagan por ese préstamo. Esa misma hipoteca de 100.000 dólares con un tipo de interés anual del 4% requeriría 4.000 dólares más en pagos de intereses cada año durante la vida del préstamo.
El pago de una hipoteca suele pagar tanto los intereses devengados del préstamo como una parte del capital. Para reducir el importe de los intereses pagados a lo largo de la vida del préstamo, tienes que reducir el capital.
Aunque existen hipotecas con cero de principal y sólo de intereses, no suelen favorecer al prestatario. Este tipo de hipotecas presentan pagos que cubren únicamente los intereses del préstamo. Esos pagos son menores, pero no reducen el capital ni liquidan la deuda. Eso impide que los compradores de viviendas acumulen capital en sus propiedades.
Las hipotecas con capital cero pueden tener sentido para las propiedades de inversión o para las personas que acaban de empezar su carrera. Sin embargo, incluso esas excepciones son mejores si se refinancia a una hipoteca estándar y se paga el capital.
Cómo afecta la inflación a su capital?
La inflación no afecta directamente a la cuantía del capital, aunque podría reducir su valor con el tiempo. Esto se debe a que, a medida que la inflación surta efecto, su dinero no valdrá lo mismo que cuando realizó la inversión.
Digamos, por ejemplo, que invirtió 5.000 dólares en un bono en 2010. Cuando llegue el 2019, necesitarías invertir 5.893 dólares para tener el mismo impacto financiero que tu inversión original. Esto se debe a que, según la calculadora de inflación de nuestro equipo, la tasa de inflación acumulada durante ese periodo de tiempo fue del 17.86%.
Cuando se trata del capital de un préstamo, la inflación no le afecta en absoluto. De hecho, un prestatario podría beneficiarse de la inflación si los salarios aumentan debido a ella durante el transcurso de la vida de su préstamo. En este caso, estarías cobrando más dinero incluso si no cambiaras de trabajo, lo que te daría más dinero para pagar tu préstamo. Al pagar su préstamo más rápido, también incurrirá en una cantidad significativamente menor de cargos por intereses.
Sin embargo, la inflación también puede ser un catalizador de los cambios de precios. En estas circunstancias, el prestamista se beneficiaría más, ya que el prestatario tendría que sacar más dinero para financiar algo que en el pasado podía costar menos.
Conclusión
Cuando desgloses el importe total de tu inversión, asegúrate de conocer la diferencia entre lo que estás ganando y lo que has aportado. Aunque los dos están relacionados, la distinción es importante.
Tanto si es la primera vez que inviertes como si quieres aumentar tus inversiones actuales, ten en cuenta el capital que tienes o tendrás. Si puede invertir más en el capital, podría tener un efecto significativo en su rendimiento. Si se pregunta si tiene suficiente capital para que la inversión merezca la pena, puede considerar la posibilidad de hablar con un profesional financiero.
Consejos de inversión
- Si eres nuevo en el mundo de la inversión, podría ser útil sumergirte con la ayuda de un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Como ya se ha dicho, un poco de capital extra puede suponer una mayor rentabilidad. Si quiere ver hasta dónde puede llegar esa rentabilidad, la calculadora de inversión de nuestro equipo le dará una idea de hasta dónde puede llegar su capital.