Medicare es uno de los programas de asistencia sanitaria más populares de Estados Unidos. Parte de lo que vende el programa es su simplicidad: Si cumple 65 años, recibe asistencia sanitaria. Pero en realidad, Medicare es un mosaico de varios programas diferentes, y averiguar qué está cubierto y qué no en un momento dado puede ser un reto. Para los afiliados actuales y futuros que quieran entender su seguro médico, repasamos lo que cubren las distintas secciones de Medicare.
Medicare Parte A: Lo que cubre
La Parte A de Medicare es el programa que cubre la atención en el hospital. Por lo general, esto incluye las estancias en el hospital, los centros de enfermería y, cuando sea necesario, los cuidados paliativos. He aquí un resumen de los servicios de la Parte A:
Atención hospitalaria para pacientes internos
La Parte A de Medicare cubrirá su atención en un hospital, incluida la medicación recetada, si cumple todas las condiciones siguientes:
- Es admitido como paciente interno por orden de un médico
- El hospital acepta Medicare
- Su estancia es aprobada por un Comité de Revisión de la Utilización (sólo se aplica a veces)
El programa sólo pagará su estancia en el hospital hasta cierto punto. Cada persona inscrita en Medicare tiene hasta 90 días de hospitalización al año, durante los cuales su atención está cubierta por una combinación de pagos de Medicare, una franquicia anual y copagos.
Después de estos 90 días, el afiliado empieza a agotar sus 60 días de reserva de por vida. Mientras se utilizan los días de reserva de por vida, reciben cobertura con un copago. Una vez agotados los días de reserva de por vida, Medicare no cubre más de 90 días de atención hospitalaria al año.
Cuidados en un centro de enfermería
La Parte A de Medicare cubre las estancias de corta duración en un centro de enfermería. Estos cuidados deben estar relacionados con una enfermedad o lesión que haya desarrollado durante su estancia en el hospital. Medicare no cubre los costes más allá de los 100 días en el centro.
Los cuidados en un centro de enfermería son para servicios que implican una estancia temporal bajo la supervisión de un cuidador. Medicare cubre el tratamiento, que incluye, entre otras cosas, fisioterapia, terapia ocupacional y atención médica. Las necesidades generales de enfermería y residenciales no son una base para la cobertura de los centros de enfermería.
Medicare también cubre el coste de los medicamentos mientras se encuentra en un centro de enfermería y cualquier transporte asociado.
Servicios de salud a domicilio
Junto con la Parte B, la Parte A de Medicare cubre los servicios de enfermería a domicilio a corto plazo. Para tener derecho a la cobertura, debe:
- Estar recibiendo atención de un médico por el tema relacionado
- Que su médico certifique que necesita cuidados
- Estar confinado en casa con un certificado del médico
Medicare no cubre los cuidados a domicilio si usted necesita más que servicios a tiempo parcial o intermitentes. Los servicios sanitarios a domicilio que cubre Medicare incluyen, entre otros, fisioterapia, cuidados de enfermería, logopedia y terapia ocupacional.
Cuidados paliativos
Los cuidados paliativos se refieren al final de la vida. Normalmente se trata de una estancia en un centro residencial, pero también podría ser en casa.
La Parte A de Medicare cubre los cuidados paliativos bajo las siguientes condiciones:
- Un médico ha certificado que usted tiene una esperanza de vida de seis meses o menos
- Usted ha optado por interrumpir el tratamiento de cualquier enfermedad y en su lugar busca cuidados paliativos
- Usted firma una declaración en la que reconoce que ha buscado la cobertura del final de la vida a través de Medicare en lugar del tratamiento
Su estancia en un centro de cuidados paliativos está totalmente cubierta por Medicare. Puede haber algunos copagos nominales para los medicamentos recetados.
Medicare Parte B: lo que cubre
La Parte B de Medicare cubre los cuidados fuera del centro sanitario. Normalmente, esto se refiere a las visitas a la consulta del médico y a los costes asociados, como el transporte en ambulancia. Las partes más significativas de la cobertura de la Parte B de Medicare son:
Servicios médicamente necesarios
El programa Medicare lo define como «los servicios o suministros necesarios para diagnosticar o tratar su enfermedad y que cumplen con los estándares aceptados de la práctica médica».»En particular, incluye las visitas a su médico por afecciones existentes fuera de un centro hospitalario.
Servicios preventivos
La Parte B de Medicare cubre una amplia gama de pruebas y procedimientos de cribado destinados a detectar o prevenir enfermedades. Puede tratarse de vacunas anuales contra la gripe, pruebas de detección de cáncer, pruebas de diabetes, etc. Además, los servicios preventivos incluyen programas de nutrición y bienestar para ayudar a los afiliados a mantener un mejor nivel general de salud y estado físico.
Dispositivos médicos
Conocido como «equipo médico duradero», o DME, la Parte B de Medicare cubre los productos para el hogar necesarios para el tratamiento de enfermedades o síntomas existentes. Esto incluye una amplia gama de productos como bastones, elevadores y equipos de oxígeno. Necesitará una receta médica para la cobertura y normalmente pagará un copago del 20%.
Medicamentos recetados para pacientes externos
La Parte B de Medicare cubre algunos medicamentos recetados limitados en régimen ambulatorio. Como referencia, los medicamentos recetados y administrados en régimen de hospitalización están cubiertos por la Parte A de Medicare.
Por regla general, esto suele limitarse a los medicamentos que no se administran en casa. Esta parte de Medicare cubre más bien los medicamentos administrados en la consulta del médico o en un entorno hospitalario ambulatorio. Esto incluye la mayoría de las vacunas, la mayoría de los medicamentos inyectados y la mayoría de los medicamentos administrados mediante el uso de un dispositivo médico (como a través de una bomba de infusión).
Medicare Original: Lo que no cubre
La Parte A y la Parte B de Medicare suelen ir juntas. Esto tiene sentido ya que uno cubre la atención hospitalaria y el otro la atención ambulatoria. Es posible que a veces oiga que se refieren a ellos como «Medicare original».»Pero aunque cubren bastante, no le pagarán todo.
Cuidados de larga duración: Los afiliados que necesiten permanecer en un centro de enfermería de forma permanente o residencial deben tener un seguro privado u otros medios de pago.
Servicios dentales y auditivos: Medicare no cubre los cuidados dentales, las prótesis dentales ni los exámenes oculares. Los audífonos tampoco entran en las directrices de cobertura.
Cobertura internacional: Por último, para las personas mayores que deseen viajar durante sus años dorados, Medicare no ofrece ninguna cobertura en el extranjero. Tiene que estar en Estados Unidos para utilizar sus servicios.
Medicare Parte D: Lo que cubre
A pesar de la evidente ambición de Medicare, deja fuera importantes secciones de atención. Lo más importante es que los medicamentos recetados autoadministrados no están cubiertos por el Medicare Original. Para recibir la cobertura de esta categoría de gastos médicos, debe inscribirse en la Parte D de Medicare.
Esta sección de Medicare cubre principalmente los medicamentos recetados que se toman en el hogar y se administran individualmente. En otras palabras, no se toman a través de un proveedor de servicios sanitarios o un dispositivo médico. Esto incluye productos como píldoras, líquidos e inyecciones autoadministradas.
Los planes de la Parte D de Medicare pueden variar en los medicamentos específicos que cubren. Este programa se ofrece a través de aseguradoras privadas, por lo que cada plan de la Parte D de Medicare es diferente. Cada uno de ellos debe cumplir unas normas específicas establecidas por el programa de Medicare. Pero la forma en que un plan individual decida hacerlo será muy diferente.
Lo más importante
Medicare no es un programa único, sino un conjunto de programas que, en su conjunto, pueden ayudar a cubrir los gastos médicos de los estadounidenses mayores. Es importante saber exactamente lo que cubre y lo que no cubre para que, cuando llegue a la edad en la que pueda acogerse a Medicare, sepa exactamente lo que tendrá que hacer para asegurarse de que puede mantenerse sano.
Próximos pasos para sus planes de salud
- No olvide consultar la Parte C de Medicare. Esta sección especial de Medicare no está disponible directamente a través del programa. En cambio, la Parte C es un conjunto de planes de compañías de seguros privadas que cuentan con la aprobación de Medicare. Los costes y los servicios cubiertos dentro de estos planes varían enormemente, así que investigue bien.
- Averiguar cómo cubrir los gastos sanitarios en la jubilación puede ser estresante y confuso. Puede ser conveniente consultar con un asesor financiero que le ayude a elaborar un plan financiero para estos y otros gastos de jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se ajuste a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.