Un individuo de alto valor neto, o HNWI, es generalmente alguien con al menos 1 millón de dólares en efectivo o activos que pueden ser fácilmente convertidos en efectivo. La U.S. La Comisión del Mercado de Valores (SEC) utiliza requisitos ligeramente diferentes para su formulario ADV: 750.000 dólares en activos invertibles o 1 dólar.5 millones de dólares de patrimonio neto. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen a los HNWI servicios exclusivos, como el acceso a cuentas de inversión especializadas. Algunos asesores financieros trabajan únicamente con HNWIs, aunque muchos no tienen un mínimo de cuenta para sus servicios. Independientemente de que se le considere o no una persona de alto patrimonio, un asesor financiero local puede ayudarle a gestionar sus inversiones.
Definición de un individuo de alto poder adquisitivo
El término «individuo de alto valor neto» es utilizado principalmente por la industria de servicios financieros para designar a sus clientes más ricos para servicios exclusivos. Por ejemplo, una empresa de tarjetas de crédito puede ofrecer a los HNWI una tarjeta sólo por invitación con ventajas como servicio de conserjería las 24 horas del día, gastos ilimitados y ascensos a hoteles de lujo.
Los asesores financieros también clasifican a sus clientes como de alto poder adquisitivo o no. Los asesores registrados en la SEC deben informar anualmente de cuántos clientes HNWI tienen. Para ello, los definen como aquellos que tienen 750.000 dólares en activos invertibles o 1.5 millones de patrimonio neto.
Por supuesto, los asesores financieros también identifican a sus clientes HNWI para que puedan prestar servicios a sus necesidades específicas. De hecho, algunas empresas de gestión de patrimonios trabajan exclusivamente con los HNWI o les ofrecen servicios adicionales. Estas empresas pueden asignar los activos de los clientes en diferentes carteras modelo, incluidas las de gestión activa que no están disponibles para los clientes con niveles de activos invertibles más pequeños. Los HNWI también pueden recibir asesoramiento de planificación financiera personalizado sobre temas complejos como la planificación patrimonial y las donaciones benéficas.
Sin embargo, no existe un nivel de riqueza reconocido por todos los sectores que haya que alcanzar para ser considerado un HNWI. Sin embargo, el consenso general es de 1 millón de dólares en activos líquidos. Esto significa que el dinero en efectivo que tienen a mano o los activos que pueden vender fácilmente por dinero en efectivo con poca o ninguna disminución de su valor. Por lo tanto, si se trata de saber si se tiene un alto patrimonio neto, normalmente se pueden contar los siguientes activos líquidos:
- Cuentas corrientes
- Cuentas de ahorro
- Cuentas del mercado monetario
- Acciones
- Bonos, sobre todo del.S. Tesoros
- Participaciones en fondos de inversión
La mayoría de las instituciones financieras no le permitirán tener en cuenta los activos más difíciles de liquidar. Estos pueden incluir inversiones inmobiliarias, vehículos, terrenos y más.
Tipos de personas de alto patrimonio
Aunque tener 1 millón de dólares en activos líquidos haría feliz a la mayoría de la gente, ser un HNWI no es la cúspide en lo que respecta al mundo financiero. Con 1 millón de dólares, sólo se tiene un alto patrimonio neto. Se necesitan al menos 5 millones de dólares en activos líquidos para ser un «individuo de muy alto patrimonio».»Y para estar en la cima del top, o «ultra-alto patrimonio», necesitarías al menos 30 millones de dólares en activos líquidos.
La SEC también define a la mayoría de los HNWI como «inversores acreditados».» Estas personas se definen legalmente como inversores con unos ingresos anuales de al menos 200.000 dólares en cada uno de los dos últimos años (300.000 dólares para ingresos conjuntos), o un patrimonio neto de al menos 1 millón de dólares, excluyendo el valor de su residencia personal. Los inversores acreditados tienen acceso a valores especiales, como el capital privado y los fondos de cobertura.
Estadísticas de los grandes patrimonios
Según un estudio reciente de Statista, Norteamérica es el país que alberga más HNWIs del mundo. De hecho, las cifras aumentaron del 5.68 millones en 2018 hasta el 6.3 millones en 2019 y 6.98 millones en 2020. Cuando se mira sólo a la U.S., el número de HNWIs ha aumentado constantemente desde 2011. En ese momento, el número de U.S. HNWIs fue de 3.07 millones, mientras que saltó a 5.91 millones en 2019.
En la última década, la región del Pacífico-Asia ha estado en línea o ligeramente por encima de Norteamérica. Europa ocupa sistemáticamente el tercer puesto, mientras que Oriente Medio, América Latina y África se sitúan muy por debajo de los tres primeros.
Como se puede imaginar, el mercado de EE.S. es el hogar de algunos de los individuos más acaudalados del mundo. Según Forbes, los cinco estadounidenses más ricos por su patrimonio neto en agosto de 2021 son Jeff Bezos (202.3.000 millones), Elon Musk (191.000 millones), Mark Zuckerberg (137.8.000 millones), Bill Gates (133.3.000 millones) y Larry Page (124.4 mil millones).
Conclusión
Poseer el título de «individuo de alto valor neto» puede tener sus ventajas, pero es un estatus financiero difícil de alcanzar. Una vez más, generalmente necesitará al menos un millón de dólares en activos líquidos o en efectivo para ser un HNWI. Sin embargo, hay niveles más altos que los HNWI, como los de muy alto valor y los de muy alto valor. Si consigue entrar en alguno de estos grupos, tendrá numerosas oportunidades que no están al alcance de la mayoría de la gente.
Consejos para la gestión del patrimonio
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