Los activos líquidos son cosas que pueden convertirse rápidamente en efectivo sin perder valor. Los activos líquidos se presentan en muchas formas diferentes, como dinero en efectivo, acciones y otros valores negociables, fondos del mercado monetario y otros. Los activos líquidos son diferentes de sus homólogos ilíquidos o fijos. Son inversiones que tardan mucho más en convertirse en efectivo, normalmente por falta de compradores.
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Qué tipos de activos son líquidos?
Piense en los activos que tiene al alcance de la mano y que, en caso de necesidad, podrían pagar algo en un plazo relativamente corto. Algunos ejemplos de estos activos líquidos son el efectivo, las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y algunos fondos de inversión.
Conocer el valor total de sus activos líquidos puede ser especialmente útil si tiene problemas para pagar algo en un apuro repentino. Eso los convierte en adiciones especialmente valiosas a su fondo de emergencia.
Efectivo y equivalentes de efectivo
El dinero en efectivo es su activo más líquido porque no necesita tomar medidas adicionales para convertirlo: ya es efectivo. Puede utilizarlo para pagar un bien o servicio inmediatamente y también para saldar cualquier deuda pendiente.
El efectivo suele estar en cuentas corrientes, cuentas de ahorro o cuentas del mercado monetario. Puedes retirar dinero de ellas rápidamente para pagar deudas u otras obligaciones. Otros fondos, como un fondo fiduciario, un reembolso de impuestos, un acuerdo judicial y algunos certificados de depósito (CD) se incluyen dentro de la designación de cuentas similares al efectivo. Aunque no sean dinero en efectivo, pueden ser relativamente fáciles de convertir en efectivo para poder realizar una transacción lo antes posible. En el caso de un CD, tenga en cuenta que depende de las normas de la cuenta; en muchos casos, existe un castigo por retirar su dinero antes de que haya transcurrido el plazo.
Cuentas de inversión sujetas a impuestos
Si tiene una variedad de cuentas de inversión diferentes, puede liquidarlas y convertirlas en dinero en efectivo un poco menos rápido que algunas de las cuentas mencionadas anteriormente, pero aún dentro de un tiempo razonable. Las cuentas de inversión pueden convertirse en efectivo en un par de semanas o meses, por lo que son activos firmemente líquidos. Las cuentas de inversión pueden contener una variedad de valores, entre ellos:
- Acciones
- Bonos
- Fondos del mercado monetario
- Fondos de inversión y otros tipos de inversiones bursátiles
Aunque las cuentas de inversión son líquidas, no debe confiar en ellas de la misma manera que en sus cuentas de efectivo. Esto se debe a que las inversiones en valores implican un riesgo de pérdida, lo que significa que podría perder parte de su dinero si el mercado baja. Puede liquidar sus inversiones, pero es posible que no obtenga tanto dinero como el que ha invertido.
En general, sólo las cuentas de inversión sujetas a impuestos se consideran verdaderamente líquidas. Esto contrasta con las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, que varían en cuanto a la liquidez, pero generalmente limitan su capacidad de liquidar sus activos. Los planes IRA no pueden considerarse líquidos si no ha alcanzado la edad de jubilación, ya que tendría que pagar las penalizaciones por retirada anticipada del IRS. Pero puede solicitar un retiro por dificultades económicas si su situación justifica una exención de la penalización del 10% por un retiro anticipado.
Cómo acumular sus activos líquidos
La creación de activos líquidos significa esencialmente que se está dotando de un plan de seguro financiero. En caso de emergencia, tendrá dinero a mano para cubrirse a sí mismo y/o a sus seres queridos ante cualquier incidente importante o inesperado.
Eche un vistazo a sus activos y clasifíquelos por orden de liquidez. Si no tienes dinero en efectivo para cubrir una emergencia, empieza por eso: un fondo de emergencia. Añada a esto todo lo que pueda. Una cantidad cómoda cubriría sus necesidades y gastos básicos de tres a seis meses si perdiera su empleo. Y esa cantidad, por supuesto, no es la misma para todos. Varía en función de factores como sus gastos mensuales específicos, su familia y su situación vital.
Un fondo de emergencia puede ser la forma más fácil de empezar a crear activos líquidos, pero también hay otras formas. Puede probar un robo-asesor o utilizar una variedad de herramientas, como aplicaciones de banca móvil o aplicaciones de inversión, que no requieren más de un par de dólares para su uso. También puedes utilizar una calculadora de presupuestos para hacer una planificación a corto plazo y una calculadora de inversiones para hacerte una idea de cómo podrían crecer tus activos con el tiempo.
Activos líquidos frente a. Activos fijos
Los activos fijos, que a veces se denominan activos no líquidos, son inversiones u otros activos que no pueden liquidarse rápidamente. Por ejemplo, su casa, aunque probablemente valga una cantidad considerable de dinero, sería difícil de vender a corto plazo. Como resultado, cuando alguien busca vender un activo fijo en un corto período de tiempo, puede verse obligado a aceptar menos debido a la falta de un gran mercado.
He aquí algunos ejemplos de activos fijos:
- Su casa y otras propiedades inmobiliarias
- Antigüedades
- Joyas
- Muebles
- Su coche
Una cosa que notarás es que la mayoría de los activos mencionados tienen precios algo consistentes y mercados estables. Sin embargo, la posibilidad de vender su collar de oro, su coche u otro activo fijo suele verse obstaculizada porque encontrar un comprador puede ser difícil.
Por otro lado, los activos líquidos se pueden vender casi en cualquier momento. Por ejemplo, si tiene dinero inmovilizado en acciones y bonos, puede simplemente vender esas inversiones y acceder a su efectivo en un plazo bastante breve.
Conclusión
Asegurarse de tener mucho dinero en efectivo y otros activos líquidos es crucial, no sólo para cubrir los gastos diarios, sino también para poder hacer frente a una emergencia o a un gran cambio en la vida. Comprender cuáles de sus activos son más líquidos que otros le ahorrará tiempo, así como posibles obstáculos, a largo plazo.
Por ejemplo, cuando solicitas una hipoteca, los prestamistas pueden fijarse en la cantidad de activos líquidos que tienes. Lo hacen para asegurarse de que, en caso de que ocurra algo, puedas seguir pagando las cuotas mensuales de la hipoteca. Los prestamistas también pueden evaluarte de la misma manera cuando solicitas un préstamo para un coche.
Consejos para gestionar sus finanzas
- Hable con un asesor financiero sobre las diferentes oportunidades de inversión que se ajustan a su estilo y preferencias. Todavía no tiene un asesor? Encontrar el adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres posibles asesores financieros de su zona en cinco minutos. Empiece ahora mismo.
- Una vez que tengas un fondo de emergencia sólido, trabaja en la inversión para tu futuro y tu jubilación. Establezca un plan 401(k) patrocinado por su empleador y aproveche la aportación de la empresa, si la hay. También deberían contribuir activamente a una cuenta IRA, así como invertir en algunos valores más arriesgados si son jóvenes.