Su puntuación FICO® proviene de la Fair Isaac Corporation y se representa como un número de tres dígitos entre 300 y 850. Cuanto más alto sea el número, mejor será la puntuación. Su puntuación refleja la solvencia y el riesgo en función de su historial crediticio. Más del 90% de los principales prestamistas tienen en cuenta su puntuación FICO® a la hora de tomar decisiones de crédito. Siempre querrá vigilar su puntuación de crédito para asegurarse de que los prestamistas y acreedores vean la versión más correcta. Varios emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO® gratuitas como una ventaja adicional de la tarjeta.
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Qué es su puntuación de crédito FICO?
Es importante saber que no existe una única puntuación FICO. Cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, Equifax, TransUnion y Experian, tiene una variación de su puntuación FICO. Estas variaciones dependen de la información de su informe de crédito que más pesan. Debido a estas diferencias, normalmente verá una o dos puntuaciones que son ligeramente más altas que las demás. Sin embargo, cada puntuación debería permanecer en el mismo rango de puntuación crediticia general.
Por qué debería comprobar su puntuación de crédito FICO®
Cuando consulte su puntuación de crédito en línea, es posible que no obtenga su puntuación FICO® oficial. Por ejemplo, una empresa podría crear una puntuación de crédito utilizando una fórmula similar. La puntuación resultante mostrará una buena aproximación a su puntuación FICO®, pero no será exacta.
La puntuación de crédito más común que no es FICO® es la VantageScore, una puntuación creada por las tres agencias de crédito. Su VantageScore incluye la mayoría de los mismos factores que su puntuación FICO®, pero pondera esos factores de forma diferente. Muchos lugares que ofrecen una puntuación de crédito gratuita proporcionan su VantageScore. Tenga en cuenta que puede haber una diferencia de 50 puntos o más entre su VantageScore y su puntuación FICO® oficial.
¿Por qué debería preocuparse por su puntuación FICO® en particular?? Aunque conocer su VantageScore es definitivamente útil, su puntuación FICO® es la que la mayoría de los prestamistas tienden a mirar. Su puntuación FICO® les ayudará a determinar si le conceden un préstamo o no. Así que si quiere aumentar sus posibilidades de aprobación de la tarjeta de crédito, asegúrese de que su puntuación FICO® sea lo más alta posible.
Qué tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO® gratuitas?
Por suerte, si tiene una tarjeta de crédito, es posible que ya tenga acceso a su puntuación FICO® gratuita. Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntuaciones FICO® gratuitas a sus clientes, y cada vez hay más emisores que se suman a esta práctica. A continuación, hemos recopilado un resumen de los principales emisores de tarjetas que ofrecen esta función gratuita. Además, la comprobación de su puntuación a través de su tarjeta de crédito no tendrá ningún impacto en su puntuación.
American Express
Puede acceder a su puntuación de crédito FICO® gratuita si tiene una tarjeta de crédito al consumo de American Express. Esto excluye las tarjetas corporativas de American Express. Después de pasar por un exitoso programa piloto, American Express puede ofrecer esta función de puntuación de crédito gratuita a través de una asociación con Experian.
Bank of America
Todos los clientes de tarjetas de crédito de Bank of America pueden acceder a su puntuación FICO® gratuita. La puntuación, que proviene de TransUnion, se actualiza cada mes. Además de su puntuación, Bank of America proporciona dos interesantes gráficos. Un gráfico muestra los cambios en su puntuación a lo largo del tiempo. Esto es especialmente útil si está tratando de aumentar su puntuación de crédito para que pueda ver su progreso. Y si está tratando de aumentar su puntuación, le gustará que Bank of America también comparta los factores clave que afectan a su puntuación. El segundo gráfico muestra los promedios nacionales de las puntuaciones FICO®.
Para ver su puntuación FICO® gratuita, sólo tiene que iniciar sesión en la banca online o móvil de Bank of America. También puede recibir notificaciones por texto o correo electrónico cuando su puntuación de crédito cambie. Si aún no es cliente de Bank of America, puede considerar la posibilidad de abrir una tarjeta de crédito de Bank of America para acceder a esta ventaja.
Barclays
Barclays proporciona a todos sus clientes de tarjetas de crédito una puntuación FICO® gratuita de TransUnion. Los titulares de tarjetas pueden acceder a sus puntuaciones a través de la banca online de Barclays. Cuando su puntuación de crédito cambie, recibirá una notificación por correo electrónico junto con el motivo del cambio. Barclays también facilita el seguimiento de los cambios en su puntuación con un gráfico de su historial de puntuación FICO. Esta tabla está disponible una vez que ha tenido su tarjeta durante tres meses y cubre el tiempo que ha tenido una cuenta en Barclays.
Chase
Actualmente, los titulares de las tarjetas de crédito Chase Slate, Chase Freedom y Chase Freedom Unlimited tienen acceso a su puntuación FICO® gratuita a través de Chase. La puntuación utiliza datos de Experian y se actualiza mensualmente. Para obtener su puntuación, simplemente inicie sesión en el sistema bancario por Internet de Chase. Chase proporciona un historial de su puntuación e información sobre los factores que afectan a su puntuación.
Las puntuaciones FICO® gratuitas solo están disponibles para los titulares de tarjetas principales con una cuenta abierta y un historial de crédito suficiente para generar una puntuación FICO. Así que si no tiene suficiente historial de crédito, probablemente tendrá una puntuación FICO® baja, si es que la tiene. Por lo tanto, si está empezando a construir su crédito, puede pasar un poco de tiempo antes de que tenga una puntuación FICO. Es posible que los nuevos clientes de la tarjeta Slate tengan que esperar hasta siete días antes de que su puntuación FICO® esté disponible en línea.
Citi
Con Citi puede ver su puntuación FICO®, de Equifax, de forma gratuita. Su puntuación se actualiza mensualmente. Citi no empezó a ofrecer puntuaciones FICO® gratuitas hasta 2015, pero esta función ya está disponible con todas las tarjetas de crédito de la marca Citi.
Descubra
Discover ofrece a sus titulares acceso gratuito a las puntuaciones FICO® de TransUnion. También le permite ver su puntuación FICO® de los 12 meses anteriores. No está seguro de por qué ha cambiado su puntuación? Discover proporciona los factores clave que influyen en su puntuación de crédito, como los saldos de cuenta elevados, a través de su sitio web y su aplicación móvil. A diferencia de muchos emisores de tarjetas que sólo le permiten ver su puntuación en línea, Discover también pone su puntuación en los extractos de la tarjeta.
Tarjeta de crédito Walmart
La tarjeta de crédito Walmart, emitida por Capital One, ofrece acceso gratuito a su puntuación de crédito FICO. La única advertencia es que tiene que inscribirse para recibir extractos electrónicos.
Wells Fargo
El acceso gratuito a su puntuación FICO® está disponible a través de la banca por Internet de Wells Fargo. Todos los clientes de tarjetas de crédito al consumo pueden acceder a sus puntuaciones. Una vez que haya iniciado sesión en su cuenta, puede ir a la sección de resumen de su cuenta para encontrar su puntuación. Cuando consulte su puntuación, también verá la última vez que Wells Fargo actualizó su puntuación. Las puntuaciones se actualizan mensual o trimestralmente.
El resultado final
Su puntuación FICO® juega un papel importante en su salud financiera, lo sepa o no. Los bancos y los prestamistas deciden su solvencia en función de esta puntuación. Si tiene una puntuación alta, es más probable que le aprueben préstamos y líneas de crédito. Es una buena idea comprobar su puntuación con regularidad, especialmente si está tratando de construir un crédito o si va a solicitar un préstamo pronto.
Afortunadamente, muchos emisores de tarjetas de crédito proporcionan ahora acceso a su puntuación FICO® sin coste adicional para usted. La mayoría de los emisores de tarjetas le permiten acceder a su puntuación a través de su sistema de gestión de cuentas en línea. Empiece por ahí si no está seguro de si su tarjeta ofrece puntuaciones FICO® gratuitas. También puede llamar al servicio de atención al cliente para preguntar si esta es una característica de su tarjeta.
Consejos para aumentar su puntuación de crédito
- Una forma sencilla de aumentar su puntuación de crédito es corregir las inexactitudes de su informe de crédito. Como se ha mencionado anteriormente, hay tres agencias principales de informes de crédito, cada una con una versión de puntuación ligeramente diferente. La buena noticia es que puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito, de cada agencia, una vez al año en annualcreditreport.com. Una vez que obtenga su informe, es importante que tome las medidas necesarias para limpiar su informe de crédito.
- Cuando se trata de su puntuación de crédito, su historial de crédito y su historial de pagos, así como la cantidad de deuda que tiene, representan aproximadamente un tercio de su puntuación. Esto significa que puede mejorar realmente su puntuación pagando siempre sus facturas en su totalidad y a tiempo. También hay que tener cuidado con el coeficiente de utilización del crédito, no gastando demasiado de su crédito disponible.