El poder notarial es una de las formas legales más importantes para la planificación del patrimonio y del cuidado de los mayores. Junto con los testamentos y los documentos fiduciarios, es un documento fundamental para organizar los asuntos propios. Un poder no puede modificar un testamento debidamente redactado. Sin embargo, esa persona puede hacer muchos cambios en los activos que rodean ese patrimonio. Así es como funciona. La planificación patrimonial puede complicarse rápidamente; trabajar con un asesor financiero contribuye a simplificar el reto. La planificación patrimonial puede ser complicada, pero trabajar con un asesor financiero es una de las mejores maneras de aclarar e incluso simplificar el reto.
Qué es un poder notarial?
El poder notarial es cuando usted asigna a alguien la autoridad para tomar decisiones legalmente vinculantes en su nombre. Esto puede implicar la gestión de los activos financieros, la toma de decisiones sobre la atención médica, la firma de contratos y otros compromisos. Un apoderado puede acceder a materiales confidenciales y sus decisiones son tan vinculantes como si las hubieras tomado tú mismo.
La mayoría de las veces el poder es una concesión limitada de autoridad. Es decir, usted le dará a alguien un poder para hacer cosas específicas o para actuar dentro de un ámbito específico. Por ejemplo, la Agencia Tributaria no suele aceptar los impuestos presentados por un tercero; debe presentarlos usted mismo. Sin embargo, asignar un poder notarial a su preparador de impuestos da a esa persona la autoridad para presentar sus impuestos como si lo hubiera hecho usted mismo. Esta es una práctica común y permite al preparador de impuestos ver los registros confidenciales del IRS y del banco del cliente, así como presentar los impuestos en su nombre. Sin embargo, ese poder no le permite firmar contratos en su nombre o vender su coche. Su autoridad se limita a la revisión de sus finanzas y a la presentación de documentos ante el IRS.
En algunos casos puede asignar lo que se conoce como poder general. Se trata de uno de los tres tipos de poderes duraderos (los otros dos son el poder especial y el poder sanitario o médico). Con un poder general, la persona puede tomar casi cualquier decisión en su nombre mientras la asignación del poder siga siendo válida. La gente suele hacer un encargo general a un familiar de confianza o a un amigo de toda la vida si va a estar ilocalizable o incapacitado.
El poder notarial no puede cambiar un testamento
Los lectores deben tener en cuenta que cuestiones como el poder notarial y el derecho sucesorio son muy específicas en cada estado. Si bien este artículo puede ofrecerle una visión general del tema, no debe tomarse como asesoramiento jurídico o financiero individual. Todo lo que se indica a continuación se aplica a la mayoría de las jurisdicciones, pero los lectores deben entender que alguno o todos estos conceptos pueden cambiar de un estado a otro. Busque un abogado antes de tomar cualquier decisión sobre sus propios asuntos.
Redactar un testamento válido es más fácil de lo que la mayoría de la gente cree. El único requisito legal es que usted esté en pleno uso de sus facultades mentales cuando tome sus disposiciones, es decir, que sea legalmente competente para tomar decisiones, y que el testamento se haga por escrito.
En la mayoría de los estados, si no en todos, no es necesario que el testamento esté redactado por un abogado, ni que esté notariado o atestiguado. No hay formas específicas que deba adoptar el testamento. Aunque todas estas cosas pueden ayudar a que sea más probable que tus deseos se cumplan y se hagan cumplir, no son necesarias.
Mientras el testamento sea válido, un poder no puede cambiarlo ni reescribirlo. Esto no está dentro de su ámbito de autoridad, incluso si el otorgante dice específicamente lo contrario en su asignación de poder. Cualquier testamento redactado por un poder notarial es inválido a primera vista.
Si un testamento no es válido, un apoderado puede impugnarlo y mostrar la causa por la que el testamento no debe ejecutarse, en su totalidad o en parte. Como norma general, para impugnar un testamento hay que demostrar que la persona no estaba en su sano juicio, no era competente para tomar sus propias decisiones o no estaba en condiciones de tomar medidas legalmente vinculantes. (Como ejemplo extremo, alguien con una pistola en la cabeza sería mentalmente competente para modificar su testamento pero esos cambios seguirían siendo inválidos. Esto se conoce como «coacción».»Sin embargo, esto sería raro, ya que en la mayoría de los casos alguien tiene que estar muerto antes de que alguien pueda impugnar la validez del testamento de esa persona.
En la mayoría de los estados, el poder finaliza una vez que el otorgante fallece. En ese momento, los derechos legales de la persona se transfieren a su patrimonio. El albacea de la herencia se hace cargo y gestiona todos los asuntos del fallecido a partir de ahí. El resultado es que el apoderado no puede modificar un testamento mientras el cesionario está vivo, porque no tiene autoridad para hacerlo, y no puede modificar una herencia una vez que el cesionario ha fallecido porque su función como apoderado termina con la muerte del cesionario.
Pero el poder puede afectar a la herencia
Sin embargo, es importante entender que alguien con un poder general puede cambiar las circunstancias de un testamento. Específicamente, pueden hacer cambios en su patrimonio, esencialmente, antes de que se convierta en su patrimonio. Aunque tiene limitaciones, el poder general es una concesión de autoridad amplia. Pueden tomar decisiones financieras importantes en su nombre, lo que significa que a menudo pueden reestructurar sus finanzas personales según su propio criterio. Esto puede invalidar funcionalmente secciones de su testamento si el poder legal disuelve o cambia los activos que usted había asignado a varios herederos.
Por ejemplo, digamos que usted redacta un testamento en el que da todas sus inversiones a Sam y todo su efectivo a Sally. A continuación, usted hace que Sally sea su apoderado. Durante tus últimos años, Sally liquida todas tus inversiones, diciendo que quiere el dinero en efectivo para cuidar de ti y pagar cualquier gasto. Sean cuales sean sus intenciones, Sally ha reorganizado tu patrimonio en función, si no en forma. Ahora ella se quedará con todo y Sam con nada, porque todos sus bienes están en efectivo y no quedan inversiones para que Sam herede.
Esto no siempre requiere mala fe y trato injusto, aunque eso también puede ocurrir. Alguien con su poder notarial puede reestructurar sus activos por una sincera creencia en sus mejores intereses, sin darse cuenta de que puede echar por tierra su planificación patrimonial en el proceso. Por lo tanto, si incluye un poder general como parte de su plan de atención a los mayores, es esencial que hable con él de sus deseos patrimoniales con antelación.
En pocas palabras
Alguien con su poder no puede cambiar su testamento, ni puede escribir uno en su nombre. Sin embargo, esa persona puede modificar tus bienes para cambiar el funcionamiento de tu testamento en la práctica, así que asegúrate de hablar con tu apoderado sobre tus deseos antes de hacer cualquier asignación.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Cuando llega el momento de hacer un plan de sucesión, pueden entrar en juego muchas piezas en movimiento. Cómo quiere repartir sus bienes? ¿Qué cree que tendrá?? De quién habrá que ocuparse y quién quiere que se encargue de todo? Con la herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede encontrar un asesor financiero en su zona que le ayude a hablar de todo esto. Si está preparado, empiece ya.
- Tanto si se trata de un cesionario, como de alguien con poder notarial o de un albacea, es importante entender lo que hay en el nido. Utilizar una calculadora de jubilación gratuita es una buena forma de obtener una estimación rápida.