La jubilación es un momento emocionante en la vida de muchas personas, pero a la hora de evaluar qué prestaciones tomar cuando, los que dejan la fuerza de trabajo pueden preguntarse si pueden obtener Medicare a los 62 años? No hay una respuesta sencilla de sí o no, pero esto es lo que debe saber para poder tomar una buena decisión sobre esta prestación. Como siempre, también puede ser conveniente discutir su propia situación particular con un asesor financiero de confianza.
Qué es Medicare?
Medicare es la red de varios programas de asistencia sanitaria a los que se accede en la tercera edad. La Parte A de Medicare es el programa que cubre los cuidados en el centro, incluyendo las estancias en el hospital, los centros de enfermería y los cuidados paliativos, cuando son necesarios. La Parte B de Medicare cubre el 80% de la mayoría de los servicios médicos, incluida la atención preventiva, la atención ambulatoria y los dispositivos médicos. La Parte B de Medicare también cubre algunos medicamentos recetados.
Además de las Partes A y B de Medicare, hay varios planes de seguro complementario que se pueden contratar. Estos planes se conocen comúnmente como Medigap, que cubre las «lagunas» en la cobertura que dejan las Partes A y B de Medicare. Cada plan cubre diferentes servicios y equipos. Por ejemplo, algunos planes pueden cubrir una parte o la totalidad de las franquicias de Medicare de una persona, otros pueden cubrir una parte o la totalidad de los costes de los medicamentos recetados y otros pueden tener una cobertura completamente diferente.
Requisitos de acceso a Medicare
Los requisitos de elegibilidad de Medicare pueden cambiar, pero en 2020, las personas de 65 años o más pueden tener derecho a ella. Otros requisitos de elegibilidad son U.S. la ciudadanía o la residencia legal permanente en los EE.UU.S. durante al menos cinco años.
Aunque hay que tener 65 años para tener derecho a Medicare, hay excepciones que permiten a algunas personas menores de 65 años solicitarlo. Por ejemplo, si una persona tiene una discapacidad y ha estado recibiendo prestaciones por discapacidad durante al menos 24 meses, o tiene una enfermedad grave, puede tener derecho a Medicare antes de tiempo. Las enfermedades graves que cubre Medicare incluyen la enfermedad renal terminal (ESRD) y la esclerosis lateral amiotrófica (ALS), también conocida como enfermedad de Lou Gehrig.
¿Se puede obtener Medicare a los 62 años??
Algunos jubilados comienzan a cobrar las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social a los 62 años y asumen que también pueden solicitar Medicare. Sin embargo, Medicare no está disponible para la mayoría de las personas hasta que cumplen los 65 años. De nuevo, aunque ésta es la norma general, existen algunas excepciones, y ciertas personas pueden solicitar y cumplir los requisitos para acceder a Medicare a los 62 años.
Un segundo escenario es si una persona recibe una pensión de invalidez de la Junta de Jubilación Ferroviaria y cumple otros criterios específicos. Además, si una persona padece una enfermedad renal terminal o una esclerosis lateral amiotrófica (ELA), puede acceder a Medicare a los 62 años.
Sin embargo, si no cumple estos requisitos específicos, tendrá que esperar hasta los 65 años para recibir las prestaciones de Medicare. La buena noticia es que puede empezar a inscribirse en Medicare tres meses antes de cumplir los 65 años.
Alternativas de asistencia sanitaria si no cumple los requisitos antes de los 65 años
Si no cumple los requisitos para acceder a Medicare antes de los 65 años y se va a jubilar, es posible que se pregunte cómo podrá pagar la asistencia sanitaria. Afortunadamente, si se jubila antes de los 65 años sin cobertura médica, tiene varias opciones.
Cobertura de grupo para jubilados
Si estuvo empleado mientras trabajaba, es posible que haya tenido acceso a un seguro médico de grupo. Normalmente, cuando alguien se jubila, tendrá la opción de continuar su cobertura sanitaria con el mismo proveedor. Con esta opción, el empleado pagará de su bolsillo la continuidad de la cobertura hasta que pueda acceder a Medicare o durante un periodo determinado.
La principal ventaja de la cobertura colectiva para jubilados es el coste. Muchas empresas privadas subvencionan las primas de los empleados y algunas cubren parte o la totalidad del coste de los jubilados. La otra ventaja principal de la cobertura colectiva para jubilados es que el antiguo empleado no tendrá que buscar, comprar y aprender a utilizar un nuevo plan de seguro.
El mercado
El Mercado de Seguros Médicos fue creado por la Ley de Asistencia Asequible (ACA) en 2010. Ofrece varias opciones de seguro médico privado con diferentes niveles de asequibilidad que suelen estar vinculados a los ingresos de la persona. Los jubilados pueden contratar un seguro en el mercado hasta 60 días antes o después de la fecha de jubilación.
COBRA
La tercera opción para el seguro médico durante la jubilación es a través de la Ley de Reconciliación Presupuestaria Ómnibus Consolidada (COBRA). COBRA obliga a las empresas a ofrecer una cobertura igual a las prestaciones que el empleado recibía mientras estaba empleado. Sin embargo, las empresas no están obligadas a subvencionar las primas, por lo que suele ser una opción cara para los jubilados. Además, las disposiciones de COBRA suelen durar hasta 18 meses, por lo que es posible que no cubran todas las necesidades médicas del jubilado.
Inscríbase en el plan de su cónyuge
Si está casado, también podrá inscribirse en el plan de su cónyuge. Si su cónyuge tiene un empleo, podría ser conveniente investigar el coste de convertirse en dependiente de su plan y si usted es elegible. Algunas empresas ofrecen prestaciones sanitarias para jubilados a los cónyuges de sus empleados por una prima adicional.
Lo que hay que saber
La salud es una parte integral del proceso de planificación financiera. Si no está asegurado durante la jubilación, una dolencia o enfermedad podría hacer que utilizara una gran parte de sus ahorros para la jubilación para pagar la asistencia sanitaria. Por lo tanto, es fundamental trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que puede anticipar sus opciones de asistencia sanitaria en la jubilación y ahorrar en consecuencia. La buena noticia es que tiene varias opciones si no tiene derecho a Medicare a los 62 años.
Consejos para planificar la jubilación en el sector sanitario
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